Jinsi ya Kufadhili Mkopo wa Nyumbani

Ushauri wa Refinance ya Mikopo ya Mikopo

Wakati viwango vya riba vinaanguka, wamiliki wa nyumba wanakimbilia kurekebisha rehani, mara nyingi bila kusimamisha kufikiria kama kufanya refinance ni wazo nzuri au kama inafanya hisia za kifedha. Kwa bahati mbaya, wamiliki wa nyumba wanaweza kuvutia kwa urahisi na wimbo wa siren wa viwango vya riba vya chini vya mikopo ; Hata hivyo, viwango wenyewe ni sehemu ndogo tu ya picha kubwa zaidi.

Wafanyabiashara wa vipindi , kama nipenda kuwaita, pata mikopo mpya ya mikopo ya kila wakati viwango vya kushuka kwa kiwango cha robo.

Nilijua mwanasheria ambaye alifungua nyumba yake mara saba katika miaka nane iliyopita. Huyu alikuwa mtu ambaye angepaswa kuwa mwenye busara zaidi kuliko kwamba kwa sababu kila wakati alipokuwa akifadhili, aliongeza mkuu zaidi hadi mwisho wa mkopo wake na kupanua muda wa mkopo wake.

Refinance ni nini?

Mkopo wa fedha-ununuzi ni mkopo wa awali uliopatikana na akopaye kununua nyumba. Mkopo wa refinance ni mkopo mpya uliotolewa na akopaye kulipa mkopo wa awali au, kwa kesi ya refinancer serial, mkopo kulipa mkopo refinanced mwisho. Mkopo wa refinanced ni kawaida katika nafasi ya kwanza; Hata hivyo, inawezekana pia kuboresha mkopo wa usawa wa nyumba .

Aina za Mikopo ya Mikopo ya Rehani

Kwa sababu kwa sasa unaweza kulipa juu ya mikopo ya kiwango cha kudumu , haimaanishi kuwa huwezi kuchukua aina tofauti ya mkopo wa mikopo wakati unapofadhili. Hata hivyo, kabla ya kufikiria kugeuza mikopo ya kiwango cha kudumu kwa aina nyingine, hakikisha unaelewa kabisa masharti ya mkopo mpya .

Hapa kuna aina ya mkopo wa kawaida ya mkopo ambayo ungependa kuzingatia:

• Maslahi ya Tu Mortgage .
• Chaguo la mikopo ya ARM .
• Mortgage-Rate Rate .
• Mikopo ya FHA .
• Rejea za Rehani .

Refinance gharama za Mikopo ya Mikopo

Ingawa inawezekana kupata mkopo wa gharama nafuu kutoka kwa wakopaji wa mikopo , kumbuka kuwa wakopaji ni katika biashara ya kufanya pesa.

Ikiwa mkopeshaji hayatengeneza mapato kwa malipo ya gharama za mbele za kufanya mkopo, ada hizo zimefungwa kwenye mkopo au kulipwa kwa kiwango cha juu zaidi kuliko soko.

Kuna mabenki kadhaa yanayogeuka kwenye mikopo halisi ya gharama nafuu, lakini hizo ni chache na ziko kati. Soma nakala yako nzuri na kulinganisha wakopeshaji. Pata GFE, Uhakika wa Imani . Tangu Januari 1, 2010, wakopeshaji wamehitajika ili kuhakikisha Makadirio yao ya Imani Nzuri . Ikiwa viwango fulani vinabadilisha wakati wa kufungwa, mkopeshaji anahitajika kulipa.

Hapa kuna gharama ambazo unaweza kulipwa kulipa:

• Pointi za Punguzo za Mikopo .
• Mwanzo wa Mikopo.
• Usindikaji.
• Utawala.
• Maombi.
• Ukaguzi.
• Maandalizi ya Nyaraka.
• Tathmini .
• Ripoti ya Mikopo .
• Sera ya Kichwa .
• Fungu la Escrow .
• Ufikiaji .
• Mahitaji ya Faida .
• Mthibitishaji.
• Mikopo ya Mikopo.
• Utoaji na Courier.
• Barua ya barua pepe.
• Huduma ya Kodi.
• Kurekodi.

Msaidizi anadai nini sisi katika jina la utani la biashara "ada za takataka," ambayo ina maana kwamba wanaweza kujadiliwa na akopaye. Malipo hayo ni maandalizi ya hati, utawala, usindikaji, maombi na kadhalika. Ikiwa unauliza, mkopeshaji anaweza kuwafukuza.

Juu ya ada hizi, unaweza kuona kipengee kilichowekwa "kilichopwa nje ya kufungwa" kwenye kauli yako ya kufunga inayoitwa YSP . Hiyo ndiyo fedha benki inarudi kwa broker ya mikopo kwa kuleta mkopeshaji mkopo wako.

Kumbuka kwamba kama mkopeshaji hakulipa YSP kwa broker, unaweza kuwa na kiwango cha chini cha riba kwa mkopo wako au kulipwa chini ya pointi. Wakati unapogundua hili, labda unafunga mkopo huo . Kwa hivyo, uulize mbele.

Vikwazo kwa Refinances

• Gharama. Ikiwa unapolipa ada ya kupata mkopo, inakupa pesa ili kupata mkopo, ambayo huenda usipatie kiwango cha chini cha riba kwa miaka kadhaa. Ili kuhesabu hili nje, ongeza ada zote. Angalia tofauti kati ya malipo yako ya zamani ya mikopo na malipo yako mapya . Gawanya tofauti hiyo katika ada ya mkopo, ambayo itakuwa sawa na idadi ya miezi unayopaswa kulipa kwa mkopo wako mpya ili kuvunja hata.

  Ikiwa ada yako ya mkopo ni $ 4,000, kwa mfano, na akiba ya kila mwezi itakuwa dola 100 kwa mwezi, itachukua miezi 40 kuvunja hata kwenye refinance.

• Kipindi cha muda wa amri . Ingawa una chaguo la kufupisha kipindi chako cha uhamisho , huenda usihitimu malipo ya juu na huenda unataka kulipa zaidi kila mwezi ili kulipa mkopo haraka. Wakopaji kwa ujumla huongeza muda wa mkopo. Ikiwa utafadhili mkopo na miaka 25 iliyobaki kwa mkopo mpya wa miaka 30, umegeuza kile awali cha mkopo wa miaka 30 katika mkopo wa miaka 35.
• Kubwa kubwa. Kwa kufungua gharama za mkopo wako katika mkopo yenyewe, unachukua mikopo kubwa . Mortgage kubwa hukula mbali na nafasi yako ya usawa . Zaidi ya hayo, ikiwa unatoa fedha, inayoitwa refinance ya fedha-nje, usawa wa mkopo wako utaongezeka.

  Baadhi ya wakopaji hutoa fedha kutoka refinance kulipa bili inayotokana na ununuzi unsecured. Ikiwa unununua samani, kwa mfano, na kulipa duka la samani, sasa umefadhili samani kwa miaka 30, ambayo inaweza kuwa na maisha muhimu ya kumi.

  Kulipa kadi za mkopo zisizo salama hupunguza madeni ya sasa lakini tu kama hutumii tena kadi. Fikiria kukata kadi yako ikiwa umeweza kupata mwenyewe hadi sasa kwenye deni ambako unatumia tu ni kufuta paa juu ya kichwa chako.

Refinance Faida

• Punguza malipo ya kila mwezi. Ikiwa una mpango wa kukaa nyumbani kwa muda mrefu kutosha kuvunja hata gharama za refinance, kiwango cha chini cha riba na malipo itawasababisha mtiririko mkubwa wa kila mwezi wa fedha.
• Kupunguza muda wa uhamisho . Ikiwa maslahi yako ya chini ni ya chini zaidi kuliko kiwango chako cha awali, ungependa kufikiria kufupisha muda wa mkopo wako badala ya malipo ya juu ya mikopo . Kabla ya kufanya hivyo, fikiria ikiwa unaweza kuwekeza sehemu ya ziada ya mahali pengine kwa kiwango cha kurudi bora.
• Fedha kwa mkono. Wengi hupata fedha ili kuwekeza kwa kiwango cha juu cha kurudi kuliko kiwango cha riba mpya.

_{Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, DRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.}