Kweli Kuhusu No Gharama ya Kufungua Gharama
Ikiwa unajaribiwa kutumia mkopo bila gharama za kufungwa, unahitaji kuelewa jinsi wanavyofanya kazi, ni biashara gani, na wanapofanya nini zaidi.
Wakati wowote unapokopesha pesa, mtu hupwa. Mtayarishaji hupata riba ambayo ni rahisi kutosha kuelewa, lakini nini kuhusu gharama za manunuzi? Mashtaka ya wakati mmoja kwa hundi za mikopo, tathmini, ada za asili, na utafutaji wa kichwa zinahitaji kulipwa. Wafanyabiashara wa mikopo hupata tume, na wengine wanaweza kupata ada za rufaa. Nani hulipa wakati gharama hazionyeshwa wazi?
Hakuna Gharama za Kufungwa = "Kiwango cha Juu"
Unapotumia mkopo wa gharama ya kufunga, bado hulipa ada. Utaona kwamba mikopo hii ina viwango vya juu vya riba . Badala ya kulipa mbele kwa kiasi kikubwa (kwa kuandika hundi, kwa mfano), unalipa kidogo zaidi ya muda. Gharama huongeza - katika chunks ndogo - kila malipo ya kila mwezi unayofanya.
Hiyo sio lazima jambo baya au baya. Swali ni kiasi gani cha ziada unacholipa mwezi baada ya mwezi - na ni mpango bora zaidi kuliko kulipa gharama zote hivi sasa?
Ili kujua hivyo, huenda unahitaji kufanya math kidogo, na unahitaji kufanya mawazo juu ya muda gani utakulinda mkopo (kabla ya kuuza nyumba au kurekebisha mkopo kwenye mkopo tofauti).
Mkopo una kiwango cha juu cha riba ina maana kuwa utakuwa na malipo ya juu ya kila mwezi. Ikiwa unataka kujua jinsi inavyofanya kazi, angalia jinsi ya kuhesabu malipo ya kila mwezi - kiwango cha riba ni "kiungo" muhimu katika hesabu hiyo. Linganisha viwango vinavyopatikana kwa mikopo na bila gharama za kufunga.
Kwa mfano, tofauti inaweza kuwa 0.5% (kupata quotes halisi kutoka kwa wakopaji kulingana na mkopo wako na alama ya mikopo kwa hakika unafanya kazi na idadi husika).
Kwa mkopo wa $ 250,000, malipo ya kila mwezi na riba itakuwa dola 1342.05 ikiwa unadaipa saa 5%. Ikiwa unapiga mapema hadi 5.5% (kwa sababu hutawalipa gharama za kufungwa), malipo yangebadilisha hadi $ 1419.47. Kwa muda wa miezi mingi ni thamani ya kulipa $ 77.42 zaidi kwa mwezi? Itategemea ni kiasi gani gharama za kufungwa ni, na ni kwa kiasi gani unataka kuweka fedha katika mfuko wako.
Wakati Hakuna Gharama ya Kufunga ni Njia Njema
Kulipa ziada kila mwezi sio mbaya sana. Inaweza kuwa uchaguzi mzuri katika baadhi ya matukio. Bila shaka, unapaswa kuanzisha uamuzi wako kwenye picha kubwa - sio maumivu ya karibu ya kuandika hundi kubwa kwa gharama za kufunga leo.
Ikiwa viwango vitashuka chini siku zijazo, haitawezekana kulipa gharama kubwa nje ya mfukoni ili kufungwa kwa mkopo wa kiwango cha juu. Unaweza kujaribu tu kulipa ziada kidogo kila mwezi, na kisha kurekebisha mkopo kama viwango vinaanguka. Kwa bahati mbaya, huwezi kuwa na uhakika kuhusu ukubwa, mwelekeo, au wakati wa mabadiliko ya kiwango cha riba, kwa hivyo unapaswa kufanya mawazo na kuchukua hatari (ikiwa unalipa gharama kutoka mfukoni au si).
Ikiwa una hakika kwamba utauuza nyumba au urekebishe mkopo ndani ya miaka michache (miaka mitano au chini, hebu sema), basi inaweza kuwa na maana kuruka kulipa gharama za kufungwa kwa sasa.
Ulipa malipo ya juu ya kila mwezi kwa miaka michache - sio muda wote wa mikopo ya miaka 30. Unaweza kujua kuwa mabadiliko ya kazi ni katika siku zijazo zako, au masuala ya ripoti yako ya mkopo itawawezesha kupata mkopo bora zaidi baadaye. Tena, haiwezekani kutabiri wakati ujao, lakini unaweza kufanya mipango na kuongoza kila wakati.
Wakati ni wazo mbaya
Ni machungu kulipa gharama kubwa sasa, lakini hiyo inaweza kuwa jambo la haki ya kufanya ikiwa unaweza kujiweka vizuri kwa muda mrefu. Kulipa malipo machache ya kila mwezi kwa miaka mingi ijayo inaweza kukusaidia hali ya hewa ya mshangao wa maisha (na kutumia chini kwa ujumla, ukitunza kuweka mkopo kwa muda mrefu).
Fikiria mara mbili kuhusu kuchukua kiwango cha juu (bila gharama za kufunga) wakati:
- Viwango vya chini, na unatarajia waweze kuongezeka
- Utaweka mkopo kwa miaka mingi
- Unaweza kumudu kununua kiwango cha gharama nafuu iwezekanavyo
Jinsi ya Kupata Mkopo Bora
Ikiwa una nia ya mikopo ya gharama ya kufunga, hakikisha uzingatie mambo yote na kutumia angalau muda kidogo ukiendesha idadi. Ndiyo, inahisi kama kazi za nyumbani, lakini ni uamuzi muhimu. Kisha, duka karibu.
Unaweza mara nyingi kupata quotes mbalimbali kutoka kwa broker sawa - baadhi yao kwa gharama ya kufunga na wengine na ngazi tofauti za gharama za kufunga. Kwa chaguzi zote mbele yako, utaona kwamba unaweza kupata kiwango cha gharama ambacho kinakubali kwako.
Je, ununuzi wa kulinganisha pia. Waulize brokers kadhaa ya mikopo na benki yako au muungano wa mikopo kwa quotes. Angalia na wakopaji mtandaoni. Utapata kwamba wao hufunga gharama za kufungwa tofauti na wanaweza kutoa viwango tofauti.
Gharama za kufungwa ni ngumu, na hakuna mikopo ya gharama ya kufunga sio zote kwa bei nafuu kama wanavyoonekana. Hakikisha unaelewa jinsi gharama za kufungwa zinafanya kazi kabla ya kuunganisha trigger.