Kuonesha gharama ya kufungwa nyumbani
Kwa jitihada ya kutoa taarifa zaidi kwa wakopaji, serikali ya shirikisho sasa (ufanisi Oktoba 3, 2015) inahitaji wakopeshaji kutoa watoaji wanaotarajiwa na Makadirio ya Mikopo.
Ufafanuzi wa Mikopo ulielezwa
Upeo wa Mikopo ni fomu ya kawaida iliyotolewa kwa wakopaji wanaotarajiwa na wakopaji. Inatoa maelezo maalum kuhusu malipo ya kila mwezi. Tofauti na GFE, makadirio ya mkopo hutoa PITI inakadiriwa na maelezo kuhusu jinsi malipo ya wakopaji yanavyoweza kubadilika inapaswa kuongeza viwango vya riba katika siku zijazo. Makadirio ya Mikopo pia hutoa watumiaji wa habari wanapaswa kufahamu - lakini wanaweza kukumbuka kuuliza kuhusu - kama vile adhabu za kulipia kabla na kama uhamisho mbaya hauhusu mikopo yao. Makadirio ya Mikopo hutumia lugha rahisi kuelezea masharti ya mkopo. Wakopaji wanaostahili wanapaswa kutambua kwamba Upeo wa Mikopo, bila kujali jinsi ya kina, hauwaamuru kuomba mkopo na mkopo.
Kumbuka kwamba sheria bado inaruhusu GFE kwa ajili ya rehani reverse.
Gharama za kawaida za kufunga
Baadhi ya wakubwaji wanastaajabishwa wanapogundua kuwa nyumba huwa na gharama nyingi zaidi kuliko bei iliyoelezwa. Unapotununua gari, kwa mfano, wafanyabiashara hawana malipo na ada za ziada. Lakini kununua nyumba ni tofauti.
Wakati mnunuzi asilipa kodi ya mauzo kwenye nyumba moja ya familia au kondomu, mnunuzi hupata ada za ziada ili kupata mkopo na usindikaji karatasi kwa kununua nyumba.
Gharama za kufungwa zinaendesha asilimia 3 ya bei ya mauzo wakati nyumba inapatikana zaidi ya dola 200,000, na asilimia kubwa inatumika wakati bei ya nyumba iko chini ya $ 200,000. Malipo ya kawaida ya kufunga:
- Gharama za akaunti ya kusisimua: Wafanyabiashara wanaweza kuhitaji mnunuzi kuanzisha akaunti ya hifadhi iliyobuniwa na wakopeshaji kwa malipo ya kodi ya baadaye na bima.
- Wanasheria na ada za kufunga: Watu ambao huandaa nyaraka za kufungwa na malipo ya malipo ya malipo.
- Sera ya bima ya kichwa: Makampuni ya kichwa yanatakiwa kutoa bima ya kichwa ambayo inalinda akopaye na mkopeshaji.
Gharama za Kufungia zisizo na mara kwa mara
Malipo ambayo hulipwa mara moja na kamwe huitwa yasiyo ya mara kwa mara. Haya hizi ni madai ya wakati mmoja kwa vitu kama vile:
- Sera ya kichwa
- Escrow au kufunga
- Tathmini
- Ripoti ya mikopo
- Mthibitishaji
- Ada za waya
- Courier na utoaji
- Halala ya wakili
- Mapendekezo
- Kurekodi
- Kodi ya uhamisho wa mikoa
- Mpango wa ulinzi wa nyumbani
- Ufafanuzi wa hatari ya asili
- Ukaguzi wa nyumbani
- Malipo ya kulipwa kwa mkopeshaji kwa kushirikiana na mkopo.
Gharama za Kufungwa kwa mara kwa mara
Ada za mara kwa mara ni mashtaka ambayo utawalipa tena na tena. Wao ni pamoja na ada kama vile:
- Bima ya bima ya premium
- Bima la mafuriko (ikiwa inahitajika katika eneo lako)
- Kodi ya mali
- Bima ya bima ya kibinafsi au ya kibinafsi
Wakati mkopeshaji wako atakapopata barua yako ya awali, itajumuisha mahesabu ya kuonyesha kuwa una akiba ya kutosha kulipa gharama zako za kufungwa. Kwa mfano, nyumba ambayo inahitaji gharama $ 300,000 inaweza gharama $ 309,000 ikiwa una dola 9,000 katika kufunga gharama kulipa. Hiyo ni juu ya 3% ya bei ya mauzo.
Ikiwa huna pesa ya ziada, hiyo inaweza kuwa na kuteka. Hata hivyo, eneo lako linaweza kutoa mipango ya mnunuzi wa nyumba ya kwanza ambayo itawawezesha kupata mikopo ya pili, kwa ujumla bila malipo yoyote, ili kufidia gharama zako za kufunga. Unaweza kuuliza broker yako ya mikopo na wakala wa mali isiyohamishika kwa mapendekezo kwenye programu hiyo.
Mikopo hii ya pili ya mikopo ni mara nyingi hujulikana kama rehani ya kimya kwa sababu hakuna malipo na haifai kulipwa mpaka unauza nyumba au uamuzi tu kulipa.
Unaweza pia kupata fedha kutoka kwa wajumbe wa familia na barua zawadi ili kusaidia kulipa gharama za kufunga. Usiruhusu ukweli kwamba huna pesa za kutosha kulipa gharama za kufungwa unakuacha kununua nyumba.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.