Jinsi ya Kuwa Tayari kwa Gharama za Kufungwa kwa Mikopo

Angalia Makadirio ya Imani Mzuri, Makadirio ya Mkopo, na Wastani wa Gharama za Kufunga

Kwa hiyo uko tayari kuwa mmiliki wa nyumba. Umefanya kazi kwa bidii na uhifadhi fedha za kutosha kwa malipo ya chini. Labda umepata hata "nyumba". Kama wengi wa nyumbani nyumbani kwa mara ya kwanza wanakabiliwa na kuokoa juu ya kutosha kwa malipo ya chini na kutoa malipo ya kila mwezi kwa miaka kumi na tano hadi thelathini ijayo, huwa na kupuuza gharama nyingine zinazohusiana na kununua nyumba. Hiyo ni mpaka watapokea Uhakika wa Imani Mzuri (GFE) au Mtazamo wa Mkopo (LE) kutoka kwa wakopaji wa mikopo yao.

Nini Thamani nzuri ya Kutathmini?

Linapokuja kupata mikopo, kuna gharama zaidi zinazohusiana na mkopo kuliko malipo ya chini na malipo ya kila mwezi. Kwa hiyo, "mkopo huu unanipia kiasi gani?" wewe kuuliza kwa haki. Hiyo ndivyo Uhakikisho wa Imani Bora (GFE) inakuja. GFE kimsingi ni makadirio ya gharama za kukaa au kuzifunga ambazo zinaweka gharama za ziada unayotarajiwa kulipa wakati wa kufungwa kwako. Kutokana na Sheria ya Utaratibu wa Makazi ya Mali isiyohamishika (RESPA), kutoa GFE ndani ya siku tatu za biashara ya maombi ya mikopo ya nyumba hiyo iliwahi kuwa wajibu wa shirikisho, hasa katika jitihada za kuhakikisha uwazi katika mchakato wa mkopo. Ni orodha ya ukurasa wa tatu ya ada zote na gharama zinazohusiana na mkopo wa nyumbani kutoka kwa bima ya kichwa, kodi, ukaguzi wa nyumbani, kati ya wengine. Lakini kama jina linamaanisha, ni tu makadirio ya ada hizo.

Tofauti kati ya Imani nzuri ya Kuzingatia na halisi ya kufungwa

Wakati makadirio ya imani njema ina maana ya kutoa uwazi na kutoa mnunuzi wa nyumbani makadirio ya fedha za ziada ambazo watahitajika wakati wa kufunga, GFE ni tu, makadirio.

Kwa bahati mbaya, mara nyingi kuna tofauti kubwa kati ya GFE na kile ambacho huishia kulipa wakati wa kufungwa. Kwa kuwa wengi wa nyumba za nyumbani huuza duka kwa ajili ya kutoa mikopo bora , GFE hutoa msingi mwingine wa kulinganisha pamoja na mambo mengine muhimu ya mkopo kama kiwango cha riba na malipo ya kila mwezi.

Lakini wakopaji wengine wasiokuwa na uaminifu kwa makusudi ya makadirio ili kupata mkopo wako, kwa kujua kwamba wakati unapoona kiasi halisi (ambacho ni kawaida kabla ya kufungwa), utakuwa wa kina sana katika mchakato uliopata ' t kuvuta na kuangalia kwa mkopeshaji mwingine. Kutokana na baadhi ya masuala haya, hata hivyo, hati mpya, iliyosafishwa iliyoitwa Mkopo wa Mikopo imebadilishana GFE na Kweli-in-Lending au taarifa ya TILA kama ya Oktoba 2015

Kiwango cha Mikopo na kinachojumuisha

Ushauri wa Mikopo ni hati mpya inayotumiwa na shirikisho ambayo imebadilisha taarifa ya GFE na TILA. Upimaji wa Mikopo ni nyaraka rahisi, jumuishi iliyo na lengo la kupunguza mchanganyiko wa kukopa kwa kutoa gharama zote zinazohesabiwa na maelezo ya jumla ya wajibu wa kukopa katika sehemu moja. Upimaji mpya wa Mikopo pia unamaanisha kufanya rahisi kulinganisha mkopo wa mikopo, na bila shaka, kuzuia mshangao wa gharama kubwa kwa mnunuzi wa nyumba wakati wa kufunga.

Msamaha wa Mikopo hutoa mwombaji wa mikopo na muhtasari wa maelezo ya kutoa mkopo ikiwa ni pamoja na, lakini sio tu:

• Maneno ya mkopo kama kiasi cha mkopo, kiwango cha riba, mkuu wa kila mwezi na malipo ya riba, na adhabu ya kulipa kabla, ikiwa inahitajika
• Mahesabu yaliyopangwa kila mwezi

• Kodi zilizohesabiwa, bima, na tathmini
• Makadirio ya gharama ya kufunga ikiwa ni pamoja na makadirio ya jumla ya fedha zinazohitajika kufungwa
• Jumuiya kamili ya gharama na ada
• Takwimu za kulinganisha kama kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) na asilimia ya riba ya jumla (TIP) ina maana ya kutoa msingi wazi wa kulinganisha na mkopo mwingine

Ingawa baadhi ya takwimu zinazotolewa bado ni makadirio, ni kinyume cha sheria kwa wakopeshaji kwa kudharau kwa makusudi gharama na gharama zilizotajwa katika Mkopo wako. Zaidi ya hayo, wakati baadhi ya gharama zinaweza kubadilika kutoka kwa Mkopo wa Kulipa wa kufunga kwa hali fulani maalum, kuna gharama ambazo haziwezi kuongezeka. Gharama hizo zinafafanuliwa juu ya Msamaha wa Mikopo.

Vifungu vya kweli vya Kufunga Gharama

Kwa kawaida, gharama za kufungwa zinaendesha kati ya 3% na 5% ya jumla ya mkopo wako jumla, hivyo ikiwa unadaipa $ 100,000 unaweza kutarajia kufungwa mahali fulani kati ya $ 3,000 na $ 5,000.

Ikiwa unadaiwa $ 200,000 unaweza kutarajia gharama za kufunga za $ 6,000 hadi $ 10,000.

Kodi ya mali iliyowekwa katika akaunti ya escrow ni moja ya gharama kubwa za kufungwa. Kiasi kinategemea thamani ya nyumba unayotumia na kiwango cha kodi katika mji au kata ambapo nyumba iko.

Jambo jipya la kufanya ni kupata Makadirio ya Mikopo kutoka kwa wakopaji wawili au watatu na kulinganisha maelezo ya mkopo pamoja na gharama zote. Basi utakuwa tayari kuuliza wakopaji unayechagua kufikia masharti ya kutoa bora. Kwa kufanya hivyo, unilinda kutokana na kuchukuliwa faida wakati wa kufungwa na kufunga kufungwa bila kujitayarisha.