Kwa bahati mbaya, ndiyo nafasi nyingi za Wamarekani zipo. Msawazishaji wa akaunti ya usambazaji wa wastani ni $ 12,000 tu kwa kaya za kustaafu, kulingana na Taasisi ya Taifa ya Usalama wa Kustaafu.
Haishangazi Utafiti wa Ustawi wa Ustaafu wa hivi karibuni kutoka Taasisi ya Utafiti wa Faida ya Wafanyakazi (EBRI) inaripoti kwamba asilimia 22 tu ya wafanyakazi wanajiamini kuwa watakuwa na kustaafu salama.
Ikiwa unapata mwenyewe katika nafasi hii, ni wakati wa kuacha kuhangaika na kufanya kitu.
John Sweeney, makamu wa rais mkuu wa kustaafu na kuwekeza mikakati katika Uwekezaji wa Fidelity, inalinganisha na ratiba ya ziara na daktari wako baada ya kwenda muda mrefu kati ya uteuzi. "Unajua wanaenda kukuambia kubadili mlo wako na zoezi zaidi," anasema. "Lakini sababu daktari atawaambia kwamba ni kwa sababu unaweza kurudi kwenye track."
Fikiria tips hizi dawa yako ya kuchukua nyuma udhibiti wa baadaye yako ya kifedha.
Pata mpango
Ni tofauti gani kubwa kati ya watu hao wanaojisikia juu ya kustaafu zao, na wale ambao hawana ujasiri? Kwa mujibu wa EBRI ni ushiriki katika mpango wa kustaafu wa mahali pa kazi, kama 401 (k) .
Hiyo inafanya maana. Unapokuwa katika mpango wa mahali pa kazi, unahifadhi moja kwa moja, na pesa inayotoka kila malipo. Ikiwa una mpango unaopatikana kwako na haujasajiliwa, piga meneja wa faida leo.
Ikiwa huna mpango unaopatikana, unaweza kufanya hivyo mwenyewe na IRA au Roth IRA , na uifanye ili pesa ipate kuhamishwa kutoka kwa akaunti yako ya kuangalia na katika akiba yako ya kustaafu kila mwezi.
Ikiwa uko chini ya 50, mchango wa kila mwezi wa dola 458.33 utakupea mchango kamili wa $ 5500 wa IRA kwa mwisho wa mwaka; ikiwa una 50-plus, nambari yako ni $ 551.66 (kwa sababu max yako ni $ 6500, ikiwa ni pamoja na mchango wa $ 1,000 wa kukamata).
Na kama hujui mahali pa kuwekeza fedha? Angalia mfuko wa kustaafu wa tarehe ya lengo ambayo itachukua mchanganyiko sahihi wa uwekezaji kwa umri wako na tarehe ya kustaafu inakadiriwa.
Kazi tena
Zaidi ya kuokoa moja kwa moja, jambo la ufanisi zaidi unaloweza kufanya wakati huu ni kuongeza muda wa muda unayofanya kazi.
Hebu sema wewe ni 55, na lengo la kustaafu kwa 62. Ikiwa unapoanza kuokoa sasa, unaweza mara mbili michango yako kwa asilimia 20 ya mapato yako kwa miaka saba ijayo - lakini bado haitakuwa na athari kama vile kufanya kazi kwa miaka mitatu hadi umri wa miaka 65, anasema Sweeney, au miaka nane hadi umri wa miaka 70. Siyo tu kwamba mwingine miaka mitatu au nane ya kufanya pesa ambazo unaweza kuchangia kwenye mfuko wako wa kustaafu, lakini pia ni miaka machache ya kustaafu ambayo utapata wanahitaji mapato.
Pengine ya kusubiri mpaka 70 kustaafu? Kuchunguza Fatter kutoka Usalama wa Jamii. Kwa kila mwaka ukiacha Kuanzia Usalama wa Jamii kutoka umri wa miaka 62 hadi 70, kuna ongezeko la asilimia nane ya kulipa unayopokea.
Kufafanua njia yote kutoka 62 hadi 70 inaongeza hadi ongezeko la asilimia 50 katika hundi zako za kila mwezi.
Ukubwa wa Kulia
Wakati unapostaafu, unataka kuwa na uwezo wa kuchukua nafasi ya gharama zako nyingi na mapato ya kutabirika. Pato hilo linatoka kwa Usalama wa Jamii, pensheni yoyote ambayo unaweza kuwa nayo, na kuwa na uwezo wa kuondoa asilimia nne ya akiba yako ya kustaafu kila mwaka. (Ikiwa unaweka pesa zako karibu na asilimia nne, uhifadhi wako unapaswa kudumu miaka 30, ambayo ni ya muda mrefu kwa wengi.) Lakini vipi ikiwa unatazama idadi yako na bado ufupi? Basi ni wakati wa ukubwa wako wa ukubwa.
Hiyo inaweza kumaanisha kuhamia nyumbani ndogo, ambayo inapaswa kumaanisha kuhifadhi kwenye kodi yako au malipo ya mikopo; Matumizi yako na matengenezo yanaweza kushuka pia. Inaweza kumaanisha kuondokana na gari na kutumia usafiri wa umma badala yake.
Inaweza kumaanisha kwenda kutoka likizo mbili kwa mwaka hadi moja.
Usisubiri mpaka ustaafu ili uendelee. Kushuka chini wakati unafanya kazi utakuwezesha kuweka fedha za ziada mbali kwa kustaafu.
Fanya michango ya kukataa
Watu katika hamsini zao wana uwezo wa kufanya mpango wa kustaafu "michango ya kukamata" kila mwaka. Tuligundua $ 1,000 za ziada unaweza kuchangia IRA. Lakini unaweza pia kuchangia $ 6,000 ya ziada kwa 401 (k) yako, na, ikiwa una 55-pamoja, $ 1,000 ya ziada kwa Akaunti yako ya Akiba ya Afya au HSA .
Lakini kupata fedha hiyo ya ziada, unahitaji kupata nafasi katika bajeti yako. Na ndiyo, ikiwa huishi katika bajeti, ni wakati wa kuanza.
Kwa bahati mbaya, asilimia 60 ya watu hawafanyi bajeti, na wengi hawana kamwe hesabu ya kuwa wana uwezo wa kuishi kwa kustaafu, anasema Dallas Salisbury, mwenzako mwenzake na rais wa Rais katika Taasisi ya Utafiti wa Faida ya Wafanyakazi.
Funga muda kwenye kalenda yako, jitengeneze kioo cha divai, na pumzike sana. Kisha uangalie kwa bidii mapato yako na gharama zako (programu za bure kama Mint zinaweza kukusaidia kufuatilia mwisho.) Angalia kikundi cha kila gharama na kujiuliza mahali unavyoweza kukata ili uondoe fedha zaidi ili kuacha kesho. Kwa kila dola unayopata, ratiba ya uhamisho wa moja kwa moja ili fedha iweze kuondokana na akaunti yako ya matumizi na uhifadhi. Kwa njia hiyo utakuwa na ujasiri wa kujua kwamba itakuwa kweli kutokea.
Na Hayden Field