Chaguo za Akaunti ya Athari na Uchaguzi
Akaunti ya Impound ni nini?
Katika sehemu nyingine za nchi, akaunti hizi zinajulikana kama akaunti za kusindikiza. Masharti hutumiwa kwa usawa. Akaunti ya Alama ni tofauti za akaunti za akiba zilizowekwa na wakopaji wa mikopo ya kulipa kodi ya mali na bima ya mali kwa niaba ya mwenye nyumba. Mtayarishaji hukusanya kiasi cha kila mwezi sawa na takriban 1/12 ya jumla ya jumla.
Mfano wa Malipo ya Akaunti ya Impound
Ikiwa kodi ni $ 1200 kwa mwaka, mkopeshaji atakusanya $ 100 kwa mwezi. Ikiwa malipo ya bima ni dola 600 kwa mwaka, wakopeshaji atakusanya $ 50. Ulipaji wa akaunti ya $ 150 ya kipato ni kisha umeongezwa kwa malipo ya kawaida na ya riba kwa malipo ya jumla. Malipo haya yote yanajulikana kama PITI, maana ni kuu, riba, kodi, na bima.
Kuweka Akaunti ya Impound
Wafanyabiashara daima wanataka miezi michache ya dola zilizoingizwa katika hifadhi. Ikiwa kodi yako na sehemu ya bima ni $ 150 kwa mwezi, mkopeshaji anaweza kuhitaji $ 300 kama kuelea.
Juu ya hayo, wakati akaunti za kuingizwa zimeanzishwa awali, malipo ya bima hulipwa mbele lakini kodi sio. Kwa kawaida, kodi hulipwa wakati wanapofika, ambayo katika nchi nyingi hutokea mara mbili kwa mwaka. Ikiwa kodi inakuja kwa sababu, sema, mnamo Novemba, na mkopo wako ufungwa mnamo Septemba, mkopeshaji anaweza kuhitaji sana miezi 7 au 8 ya madawa ya kulipwa wakati wa kufungwa.
Je! Uhaba Unafanyikaje?
Ikiwa mkopo ukamilifu kabisa kwa kiwango cha kudhamiria, malipo ya msingi na maslahi hayataongezeka au kuongezeka. Hata hivyo, kodi huongezeka (huwa mara chache kuanguka). Mipango ya bima imeongezeka kwa kuzingatia kanuni ngumu kutoka kwa makampuni ya bima. Lakini vyanzo vya sera za bima wakati mwingine huenda pia kwa sababu inahitaji gharama zaidi kila mwaka ili kujenga nyumba wakati wa janga.
Wakati mwingine wakopeshaji hawahesabu fedha za awali kwa usahihi na wataona kwamba ikiwa wanaendelea kukusanya kiasi cha awali cha mwanzopaji, hakutakuwa na fedha za kutosha katika akaunti ili kulipa bili wakati bili zitatokea.
Je, Unaweza Fedha Pungufu katika Akaunti ya Impound?
Kwa ujumla, una chaguo kadhaa.
- Panda bima ya gharama nafuu
- Chanjo ya chini ya bima (haipendekezi)
- Kulipa tofauti kwa fedha
- Kukubali kulipa malipo ya ongezeko
Ikiwa unalipa tofauti katika taslimu, utaendelea kulipa kiasi kikubwa kwenye akaunti yako ya mkopo kwa maisha ya mkopo wako kwa sababu mkopeshaji atahitaji fedha hiyo, ikiwa ni kulipwa kila mwezi au yote kwa mara moja, kulipa kodi na bima. Kutokana na thamani ya muda na pesa, ni bora kulipa malipo ya ongezeko kwa sababu gharama zako za nje za mfukoni zinaenea zaidi ya miezi kadhaa, kupunguza gharama ya fedha.
Kumbuka, dola leo ni ya thamani zaidi ya dola sita miezi kuanzia sasa.
Kuanzisha Akaunti Yako ya Impound
Ikiwa una nidhamu ya kuokoa kiasi cha kila mwezi kulipa kodi yako mwenyewe na bima, kisha kuanzisha akaunti tofauti ya akiba kwa lengo hili inaweza kuwa na maana kwako. Jihadharini kwamba ikiwa uwiano wako wa mkopo ni zaidi ya 80% ya thamani ya nyumba yako, mkopeshaji wako hawezi kuruhusu uendelee akaunti yako mwenyewe. Zaidi, ikiwa kodi yako itasimama mwishoni mwa mwaka, utakuwa kulipa upungufu wako wa akaunti ukiwa katika kiasi kikubwa cha pua.
Wakati mwingine wakopaji wanatoa malipo ya 1/4 ya hatua zaidi kwa wakopaji ambao wanataka kudhibiti akaunti zao za kibinafsi wakati wa kupata mikopo mpya. Unapaswa kuuliza kuhusu hilo. Kwa sababu huenda usipenda kulipa kiwango cha riba cha juu tu kwa fursa ya kusimamia akaunti yako mwenyewe.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.