Ikiwa bei ya mauzo ni muhimu zaidi kuliko kiwango cha riba inategemea mtazamo wako. Mali isiyohamishika yote ni ya ndani. Hii inamaanisha chochote kinachotokea katika soko lako ndani ya Phoenix, kwa mfano, inaweza kutofautiana kutoka, sema, soko la Manhattan. Ni vigumu sana wakati wa soko la mali isiyohamishika , lakini unaweza kujaribu kutumia fursa ya soko.
Kama Bono anaimba, " huenda kwa njia za siri ," huwezi kamwe kutabiri jinsi soko litaenda.
Lakini unaweza kuiangalia. Hebu tuangalie viwango vya maslahi ya kihistoria kwa mikopo ya kiwango cha miaka 30 ya kiwango cha kudumu . Kwa kawaida, utawala wa kidole ni wakati viwango vya riba vinavyopanda, bei za mauzo zinashuka chini ili kulipa fidia, lakini si mara zote.
Kuongezeka kwa Mauzo ya Bei na Kupungua kwa Viwango vya Maslahi
Sema unalinganisha nyumba huko Phoenix ambayo ilikuwa yenye thamani ya dola 240,000 na kiwango cha riba ni 4.5%. Ikiwa ungekuwa ununuzi katika soko lililopungua na kusubiri mpaka bei hiyo ilifikia dola 210,000 lakini viwango vilipanda hadi 6.5%, unaweza kuwa bora kununua kwa bei ya juu. Ndio ni kweli. Malipo ya mortgage ya 80% ya LTV kwa nyumba ya $ 240,000 kwa 4.5% ni $ 972.84.
Malipo ya mortgage 80% LTV kwa $ 210,000 nyumbani saa 6.5% ni $ 1067.87.
Weka njia nyingine, ikiwa ulilipa $ 30,000 zaidi kwa nyumba kwa kulipa $ 240,000 na ukaishi nyumbani kwa miaka 30, wakati ulipopia mkopo wako, ungelipa $ 350,222.24.
Ikiwa ulilipa $ 30,000 chini kwa kulipa dola 210,000 lakini kulipwa kwa kiwango cha juu cha riba kwa miaka 30, wakati ulipopia mkopo wako, ungelipa $ 384,433.20.
Katika hali hii, si bora kulipa kidogo kwa kubadilishana kwa kiwango cha juu cha riba.
Je, unapoteza kiasi gani kwa bei ya mauzo na kila mmoja.
Hebu sasa tukulinganishe nyumba hiyo kwa dola 240,000 ikiwa viwango vinapanda hatua ya 1/2 na unataka kuweka malipo yako sawa. Uhamisho wa rehani nyingi ni kwa miaka 30.
Ikiwa malipo yako ya chini ni asilimia 20 ya bei ya mauzo, ni kiasi gani cha nyumba ambacho unaweza kununua kuweka malipo yako karibu $ 975?
- $ 240,000 x 80% kwa asilimia 4.5% ni sawa na malipo ya $ 972.84
- $ 226,260 X 80% kwa riba 5.0% ni sawa na malipo ya $ 971.65
- $ 214,062 X 80% kwa asilimia 5.5% ni sawa na malipo ya $ 972.34
- $ 202,500 X 80% kwa riba ya 6.0% inalingana na malipo ya $ 971.27
- $ 192,188 X 80% kwa asilimia 6.5% ni sawa na malipo ya $ 971.80
Unaweza kuona kuwa ongezeko la asilimia 2 la kiwango cha riba litakupoteza kuhusu dola 50,000 za nguvu za kununua katika bei hii ya bei. Ikiwa umeongeza mara mbili bei ya mauzo, utaweza kupoteza nguvu 100,000 za ununuzi kwa kuenea kwa 2% kwa riba.
Hii ndio maana viwango vya riba vina sababu kubwa kwa wanunuzi wengi wa kwanza wa nyumbani. Ikiwa umetiwa karibu na mwisho wa bei ya bei yako na viwango vinavyopanda, huenda usiwezi kununua nyumba hiyo ya ndoto unayotaka kwa sababu hutafaa tena kwa bei hiyo ya mauzo. Na, kwa hivyo tu kujua, kufanya kutoa mpira wa chini si mara zote jibu.