Inavyofanya kazi
Malipo ya kila mwezi ni sawa na kiwango cha riba ya wakuu, pamoja na asilimia ndogo ya mkuu.
Kwa kuwa kidogo ya mkuu hulipwa kila mwezi, hiyo inafanya malipo ya riba kwa mkuu aliyebaki kidogo kidogo pia. Matokeo yake, zaidi ya malipo yako ya kila mwezi huenda kuelekea mkuu kila mwezi. Kwa hiyo, mwanzoni mwa mkopo, malipo mengi huenda kwa riba wakati wengi wao huenda kuelekea mkuu mwishoni mwa mkopo.
Viwango vya Hifadhi za Hifadhi
Kiwango cha riba ni kawaida kidogo tu kuliko ile ya dhamana ya dhamana ya miaka 30 wakati mkopo unatolewa. Hiyo ni kwa sababu wawekezaji wanatafuta kitu ambacho hutoa zaidi ya kurudi bila kuongeza hatari kubwa sana. Ndiyo jinsi maelezo ya Hazina yanavyoathiri viwango vya mikopo .
Faida
Faida ya mikopo ya kiwango cha kudumu ni kwamba malipo ni sawa kila mwezi. Utabiri huu hufanya iwe rahisi kupanga bajeti yako. Huna haja ya kuwa na wasiwasi juu ya malipo ya juu ya baadaye kama unavyofanya na mikopo ya kiwango cha kubadilisha .
Unalipa kidogo ya mkuu kila mwezi. Hiyo moja kwa moja huongeza usawa wa nyumba yako. Hiyo ni tofauti na mkopo tu wa riba.
Unaweza kulipa malipo ya ziada ili kulipia kichwa chako mapema. Mikopo zaidi ya kiwango cha kudumu haitakuwa na adhabu za awali . Pia ni mkopo mkubwa ikiwa unafikiri viwango vya maslahi vitakwenda juu ya miaka kadhaa ijayo.
Hiyo ni kwa sababu kiwango chako ni imefungwa.
Hasara
Hasara ni kwamba kiwango cha riba ni cha juu kuliko mkopo wa kiwango cha kubadilisha au mkopo tu wa riba . Hiyo inafanya kuwa ghali zaidi ikiwa viwango vya riba vinabaki sawa au kuanguka baadaye.
Faida nyingine ni kwamba wewe kulipa mkuu kwa kiwango cha polepole kuliko kwa mkopo wa kiwango cha kubadilisha. Hiyo ni kwa sababu malipo juu ya miaka michache ya kwanza hasa huenda kwa riba. Kwa hiyo, hizi si nzuri kama unapanga kuuza nyumba yako ndani ya miaka 5-10.
Ni vigumu kufikia mikopo ya kiwango cha kudumu. Utalipa gharama kubwa za kufungwa kwa mkopo wa kawaida. Yote haya ni kwa sababu mabenki yanaweza kupoteza pesa ikiwa viwango vinaendelea. Hiyo ni hatari kubwa kwao kuchukua kwa mkopo wa miaka 30. Wanataka kulipwa ili kufikia hatari hiyo. Ikiwa una mpango wa kuhamia katika miaka mitano au chini, kupata mkopo wa kiwango cha kubadilisha.
Tahadhari
Wafanyabiashara wengine wa mikopo wanakuuza kima kinachojulikana kama kiwango cha mikopo ambapo kiwango ni tu kilichowekwa kwa miaka mitano ya kwanza. Hakikisha kiwango cha riba wanachosema ni nzuri kwa maisha yote ya mkopo.
Mkopo wa gharama nafuu ni kweli ambapo gharama za kufungwa zimewekwa kwenye mkopo yenyewe. Unapunguza mishahara zaidi ya maisha ya mkopo kwa sababu unalipa riba kwa gharama hizo za kufungwa.
Malipo yako ya kila mwezi yanaweza kuongezeka ikiwa kodi ya mali isiyohamishika, bima ya nyumbani, au viwango vya bima ya mortgage huongezeka.
Aina ya Rehani za Kiwango cha Malipo
- Mikopo ya kiwango cha miaka 5 ya kiwango cha mikopo inao kiwango cha riba sawa kwa miaka mitano ya kwanza. Halafu hugeuka katika mikopo ya kiwango cha kubadilisha. Faida ni kwamba kiwango cha awali cha riba ni cha chini kuliko ya mikopo ya miaka 30. Hasara ni nini kinachotokea baada ya miaka mitano. Kiwango cha riba yako inaweza kuongezeka kwa haraka, kulingana na viwango gani vya sasa. Kwa hiyo, hii ni mkopo mzuri ikiwa una uhakika utauza ndani ya miaka mitano.
- Ukodishaji wa kiwango cha miaka 15 ni ya kuvutia kwa sababu ina viwango vya chini vya riba. Pia inakuwezesha kulipa haraka zaidi kuliko kwa mkopo wa miaka 30 wa kawaida. Hiyo ina maana wewe kujenga usawa kwa haraka. Kwa upande mwingine, rehani za miaka 15 zina malipo makubwa. Kwa sababu hiyo, kuna hatari kubwa zaidi ya default ikiwa mapato yako hupungua.
- Rehani ya miaka 30 ni mkopo wa kawaida wa bei nafuu. Ingawa ina viwango vya juu vya riba, malipo ya kila mwezi ni ya chini kwa sababu malipo ya mkopo yanaenea zaidi ya miaka 30. Hiyo ni mkopo mzuri ikiwa una mpango wa kukaa nyumbani kwako kwa muda mrefu. Pia ni nzuri kwa familia za kipato cha chini kwa sababu inaruhusu kununua nyumba zaidi kwa gharama ya chini ya kila mwezi.
Mwelekeo wa kiwango cha riba
Mwelekeo wa kiwango cha riba umeshuka tangu mwaka 1985. Hiyo ni kwa sababu mfumuko wa bei umekuwa udhibiti tangu wakati huo, kutokana na sera za upanuzi wa fedha za Shirikisho la Shirikisho la Marekani. Hiyo imesababisha viwango vya chini kwenye vifungo vya Hazina . Matokeo yake, viwango vya riba juu ya rehani ya kiwango cha miaka 30 ya kiwango cha kudumu imekuwa chini ya asilimia 7 tangu Machi 2002.