Je! Ni riba gani ni kulipia kabla itaamua wakati unataka malipo yako ya kwanza kuanza. Wakopaji wengi wanapendelea kufanya malipo ya mikopo ya kwanza ya kila mwezi.
Baadhi wanapendelea tarehe 15. Wakati mwingine wakopeshaji watakuchagua tarehe hiyo ya kulipia, basi waulize ikiwa una upendeleo.
Nia ni kulipwa katika Mikopo
Nchini Marekani, riba hulipwa kwa malipo. Hii inamaanisha malipo yako kuu na maslahi atalipa riba kwa kipindi cha siku 30 mara moja kabla ya tarehe yako ya kulipia malipo. Ikiwa unauza nyumba yako, kwa mfano, wakala wako wa kufunga ataamuru mahitaji ya wafadhili , ambayo pia yatakusanya maslahi yasiyolipwa. Hebu tuangalie kwa karibu.
Kwa mfano, sema malipo yako ya $ 599.55 yanatokana na Desemba 1. Usawa wako wa mkopo ni dola 100,000, ukiwa na riba kwa 6% kwa mwaka, na umetengenezwa kwa zaidi ya miaka 30. Unapofanya malipo yako mnamo Desemba 1, unalipa riba kwa mwezi mzima wa Novemba, kila siku 30.
Ikiwa unakaribia mkopo wako mnamo Oktoba 15, utayarisha riba kutoka mnamo Oktoba 15 hadi Oktoba 31 hadi mkopeshaji. Inaweza kuonekana kama wewe hupata siku 45 bila malipo kabla malipo yako ya kwanza itatolewa tarehe 1 Desemba, lakini sio.
Utalipa siku 15 ya maslahi kabla ya kufungwa na mwingine siku 30 ya riba unapofanya malipo yako ya kwanza.
Kuhesabu Mizani Yako isiyolipwa
Ikiwa unataka kujua usawa wako mkopo wa mkopo mkuu ambao unabaki baada ya kufanya malipo yako ya kwanza ya mikopo , ni rahisi kuhesabu. Kwanza, kuchukua usawa wa mkopo wako mkuu wa dola 100,000 na uongeze kiwango cha asilimia 6% ya kila mwaka.
Kiwango cha riba ya kila mwaka ni $ 6,000. Gawanya takwimu ya riba ya kila mwaka kwa miezi 12 kufikia riba ya kila mwezi kutokana. Nambari hiyo ni $ 500.00.
Tangu kulipa kwa malipo yako ya Desemba 1 ni $ 599.55, ili kuhesabu sehemu kuu ya malipo hayo, utaondoa nambari ya riba ya kila mwezi (dola 500) kutoka malipo ya kuu na ya riba ($ 599.55). Matokeo ni $ 99.55, ambayo ni sehemu kuu ya malipo yako.
Sasa, toa sehemu kuu ya $ 99.55 iliyolipwa kutoka kwa usawa mkuu wa kulipa $ 100,000. Nambari hiyo ni $ 99,900.45, ambayo ndiyo iliyobaki kulipwa kwa usawa mnamo Desemba 1. Ikiwa unalipa mkopo, lazima uwe na riba ya kila siku kwa uwiano usiolipwa hadi siku ambapo Mkopeshaji atapata kiasi cha malipo.
Kumbuka: Kwa kila malipo ya mfululizo, usawa wako mkuu usiolipwa utashuka kwa kiwango kidogo cha kupunguza kiwango cha juu zaidi ya mwezi uliopita. Hii ni kwa sababu ingawa usawa usiolipwa umehesabiwa kwa kutumia njia hiyo kila mwezi, sehemu yako kuu ya malipo ya kila mwezi itaongezeka wakati sehemu ya riba itapungua.
Unajua sasa kwamba usawa wako mkuu usiolipwa baada ya malipo yako ya Desemba itakuwa $ 99,900.45. Kuhesabu usawa wako uliobaki baada ya malipo yako ya Januari 1, utaihesabu kwa kutumia usawa mpya usiolipwa:
- $ 99,900.45 x 6% ya riba = $ 5,994.03 รท na miezi 12 = $ 499.50 riba ya Desemba. Malipo yako ya Januari ni sawa na malipo yako ya Desemba 1 kwa sababu ni amortized. Ni $ 599.55. Utaondoa riba ya Desemba ya $ 499.50 kutoka kwa malipo yako. Hiyo inacha $ 100.05 kulipwa kwa mkuu kwa mkopo wako.
- Usawa wako mnamo Desemba 1 ni $ 99,900.45, ambao unatoa sehemu kuu ya malipo yako ya Januari 1 ya 100.05. Hii inalingana na $ 99,800.40 kama usawa mpya wa kulipwa.
Inatafuta Maslahi ya Kila siku
Kuhesabu maslahi ya kila siku kwa mkopo wa mkopo, kuchukua muda wa usawa wa kiwango cha riba na ugawanye kwa miezi 12, ambayo itakupa riba ya kila mwezi. Kisha kugawanya riba ya kila mwezi kwa siku 30, ambayo itakuwa sawa na maslahi ya kila siku.
Sema, kwa mfano, kwamba mjomba wako anakupa $ 100,000 kwa Hawa ya Mwaka Mpya sasa na unaamua kulipa deni lako Januari 5.
Unajua utakuwa na deni la $ 99,800.40 mnamo Januari 1. Lakini pia utakuwa na siku 5 za riba. Ni kiasi gani hicho?
- $ 99,800.40 x 6% = $ 5,988.02. Gawanya kwa miezi 12 = $ 499. Kugawanyika kwa siku 30 = $ 16.63 x siku 5 = $ 83.17 riba kutokana na siku tano.
- Ungependa kutuma wakopaji $ 99,800.40 pamoja na dola 83.17 riba kwa malipo ya jumla ya $ 99,883.57.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.