Mkopo wa FHA huchukua faida nyingi kwa ajili ya kununua au kufungua upya nyumbani
Mikopo ya FHA ilianza kupoteza kibali mwishoni mwa miaka ya 1990, wakati maadili ya nyumbani yalianza inchi hadi juu, zaidi ya mipaka ya mikopo ya FHA, na wauzaji walielezea miongozo ya uhakikisho wa FHA na gharama kubwa ya bima ya mikopo. Hiyo imebadilika. Usipotezwe njia za zamani za kufikiri. Mwongozo wa FHA umekuja na unafanana sana.
Jinsi FHA Mikopo Kazi
Kwanza, hebu tufanye mawazo machache. Kwa mwanzo, FHA haifanyi mikopo au mikopo ya dhamana . Inahakikisha mikopo. Bima huondoa au kupunguza watoaji hatari hatari wakati wanunuzi wanapungua chini ya asilimia 20. Bila idhini zaidi kutoka kwa FHA, wafadhili wake walioidhinishwa wana mamlaka ya:
- Chukua maombi ya mkopo
- Mchakato wa maombi ya mkopo
- Andika na kufunga mkopo
FHA Vikwazo vya Mikopo
Wazazi wangu walinunua nyumba yetu ya kwanza mwaka 1955 kwa $ 9,000 na mkopo wa FHA. Ni vigumu kufikiria gharama ya nyumbani ambayo leo. Matokeo yake, FHA mara kwa mara hubadilisha mipaka yake ya mikopo.
Kuanzia Januari 1, 2009, kiwango cha juu cha kukodisha mikopo katika maeneo ya gharama kubwa ni 115% ya bei za wastani wa ndani, sio kuzidi $ 625,500. Kipaumbele cha mkopo cha kuzingatia upeo ni dola 417,000 kwa ajili ya makazi ya moja-familia nchini kote. Eneo lako linaweza kusaidia kikomo cha chini cha mikopo. Hapa ni jinsi ya kupata kikomo chako cha mikopo ya FHA.
Mikopo ya FHA Ruhusu Historia ya Mikopo ya Blemished
Ikiwa mkopo wako hauko chini, FHA inaweza kuwa mkopo kwako. Unaweza kustahili mkopo wa FHA ingawa umekuwa na matatizo ya kifedha.
- Matokeo ya FICO yanaweza kuwa ya chini kuliko yale ya mkopo wa kawaida.
- Kufilisika. Unaweza kupata mkopo wa FHA moja hadi miaka miwili tangu tarehe ya kutolewa kwako kwa kufilisika , kwa muda mrefu kama umebakia mkopo mzuri tangu madeni yako yameachiliwa.
- Ufafanuzi. Ikiwa unadhibitisha mkopo wako kwa sura bora tangu uvumbuzi, mkopo wa FHA utakuwepo kwa miaka mitatu kutoka tarehe ya mwisho ya uvumbuzi wako.
FHA Mikopo ya Mashindano ya Kushindana na Masharti
Masharti ya leo ni sawa kabisa. Kwa kweli, katika masoko mengi, viwango na masharti ni bora kuliko yale ya mikopo ya 80% / 20% ya piggyback.
- Kuna kidogo au hakuna marekebisho kwa kiwango cha riba kwa mkopo wa FHA, kwa vile viwango vinatofautiana ndani ya asilimia125 ya mkopo wa kawaida.
- Bima ya nyumba ya mikopo inafadhiliwa kwa mkopo, maana asilimia ya premium imeongezwa kwa usawa wa mkopo badala ya kulipwa nje ya mfuko. Aidha, sehemu ndogo ya malipo ya bima ya bima huongezwa kwa malipo ya kila mwezi, lakini ni chini ya malipo ya bima ya bima ya kibinafsi.
- Kuanzia Januari 1, 2009, wakopaji wanaweza kupata shilingi 96.5% ya bei ya ununuzi na kuweka chini ya asilimia 3.5. Katika matukio mengine, ikiwa ni pamoja na aina nyingine za mikopo, malipo ya chini yanaweza kuwa sifuri.
- Vidokezo vya madeni halali ni kubwa kuliko mipaka ya uwiano wa madeni iliyowekwa kwa ajili ya mikopo ya kawaida.
FHA Mikopo Inahitaji Matengenezo Machache
Wakati mmoja, madai ya kutengeneza FHA yalikuwa makubwa sana kwamba wauzaji wangepunguza bei ya orodha kwa wanunuzi ambao wangekubali kupata mikopo ya kawaida juu ya mikopo ya FHA. Leo miongozo ya kurekebisha FHA inaonekana kuwa nzuri zaidi.
- Paa za uharibifu ambazo zinavuja bado zinapaswa kubadilishwa lakini paa la zamani halihitaji uingizwaji ikiwa haififu.
- Windows ambayo fimbo juu ya ufunguzi au kupoteza panes hauhitaji uingizwaji.
- Tathmini za FHA hazichukua nafasi ya ukaguzi wa nyumbani na hauna kamwe. Wanunuzi wanapaswa bado kupata ukaguzi wa nyumbani wa kitaaluma.
Mikopo ya FHA inapatikana kwa mnunuzi yeyote wa nyumba ambaye anatarajia kumiliki mali lakini hutumiwa mara nyingi na wanunuzi wa kwanza wa nyumbani na wanunuzi wa kipato cha chini. Hata hivyo, hakuna sifa za kikomo cha mapato. Hata mamilionea anaweza kuchukua mkopo wa FHA, chini ya kofia za kiasi cha mkopo kulingana na eneo la mahali.
Utawala wa Trump Umeondolewa FA Kupunguzwa kwa Mikopo Kuweka Mahali na Obama
Kabla kabla ya Rais Obama kuondoka ofisi, utawala wake kuweka nafasi ya FHA gharama kukata ambayo ilikuwa kuingia Januari 27, 2017. Hii mpya utawala ili kupunguza gharama ya MIP (mortgage bima premium) katika baadhi ya kesi kutoka .85 hadi. 60 (inatofautiana na tumbo). Upungufu wa msingi ulifanywa na utawala wa Obama katika jaribio la kukomesha viwango vya riba na kuongeza idadi ya wakopaji ambao wangestahiki mkopo wa FHA. Iliyotabiriwa kuokoa wanunuzi wa nyumbani kuhusu $ 500 kwa mwaka.
Siku kadhaa za kuchukua ofisi, Rais Trump aliondoa kupunguza kiwango cha mkopo wa FHA. Wakati wengine wanaweza kusema kuwa kusimamishwa kwa kiwango cha Obama kilichokatwa na Rais Trump huchukua faida ambayo haijawahi kupokea na mtu yeyote, hatua hii isiyoyotarajiwa imesababisha kundi kubwa la kufungwa kwa mali isiyohamishika iliyopangwa mwishoni mwa Januari 2017. Kwa sababu gharama za Mkopo wa FHA ulibadilika, kanuni za TRID zinahitaji makampuni ya mikopo ya rehani ili kufichua tena na kutoa wanunuzi mwingine biashara 3 kabla ya wanunuzi wanaweza kusaini nyaraka za mkopo.
Katika hali hiyo hiyo, mnunuzi wa Sacramento alikuwa akiuza uuzaji mfupi, na barua ya idhini ya kuuza ya muda mfupi iliyomalizika tarehe 30 Januari 2017. Vitendo vya Trump vilizuia mnunuzi kufunga uuzaji mfupi mnamo Januari 30. Tulipaswa kuomba wakopeshaji mfupi ili kutupa siku nyingine 2 za kufungwa, na ingawa mkopeshaji hakuwa na wajibu wa kutoa ugani, benki ilielewa shida yetu na kutupa siku mbili zaidi.
Katika tamko iliyotolewa na Chama cha Taifa cha Realtors, Rais William E. Brown alitabiri wamiliki wa nyumba 750,000 hadi 850,000 sasa watalipa zaidi ili kupata mkopo wa FHA chini ya utawala wa Rais Trump.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.