Refinancing ya Mali isiyohamishika haifai kwa kila Mmiliki wa Nyumba
Ukodishaji wa mikopo ni hasira zote wakati viwango vya riba vinapungua. Viwango hazipaswi kuacha mbali sana, ama, kabla ya wamiliki wa nyumba wengi kuamua kwamba kufadhiliwa rehani zao kuna maana. Lakini si mara zote hufanya hisia za kifedha ili kufanyia upya . Wakati mwingine, refinancing mortgage ni jambo mbaya zaidi unaweza kufanya.
Refinancing ya Mortgage ni nini?
Kufungua upya mikopo ina maana kwamba wamiliki wanalipa mikopo yao iliyopo na kuchukua nafasi hiyo ya mikopo na mkopo mpya.
Kwa ujumla, gharama zinazohusishwa na refinancing ya mikopo zinaingia kwenye mkopo, kwa maana zinaongezwa kwenye usawa uliopo, na kuongeza kiwango cha mkopo.
Wakati kiasi cha mkopo kinaongezeka, usawa wa mmiliki umepungua.
Inawezekana kuongeza usawa kuu wa mikopo na kupunguza malipo ya mikopo ya sasa. Ndiyo sababu wakopaji wengi wanajiunga na rehani ya rehani. Kupunguza malipo ya mikopo ya sasa, muda wa mkopo unapanuliwa. Lakini malipo ya chini hawezi kulipa kwa muda mrefu. Mara nyingi ni azimio la muda mfupi.
Kwa nini Refinancing ya Mortgage Inapanua muda wa Mortgage yako
Wakati muda wa mkopo unapanuliwa, itachukua muda mrefu kulipa mikopo hiyo kwa ukamilifu. Ikiwa umechukua mkopo wakati unununua nyumba yako, labda ilikuwa mkopo wa miaka 30. Sema uamua kurejesha mikopo yako mwishoni mwa miaka 5. Badala ya kutarajia kulipa mkopo wako kwa miaka 25 kwa hatua hii, sasa utakuwa kulipa kodi hiyo kwa muda wa miaka 35.
Ikiwa mkopo wako wa awali ulipunguzwa kwa miaka 30 kwa rehani ya $ 100,000 kwa riba ya 6%, malipo yako ya kila mwezi ni $ 599.55. Ikiwa unasisitiza kuwa mikopo ya $ 103,000, saa 5.5%, malipo yako mpya ni $ 584.82. Mkopo wako utarekebishwa hadi muda wa miaka 30. Wengi wakopaji huchagua kipindi cha amri ya miaka 30.
Utafanya malipo ya miezi 60 zaidi na kulipa zaidi ya $ 35,065 zaidi ya maisha ya mkopo, unapaswa kuishi katika mali muda mrefu wa kutosha kulipa mkopo wako.
Ikiwa unaamua kuuza baada ya kukodisha rehani, utapoteza usawa wa dola 3,000, pamoja na usawa wowote uliopotea chini ya mkopo wa awali wa $ 100,000.
Gharama zinazohusiana na Refinancing ya Mikopo
Unaweza kulipa kwa gharama ya refinancing ya mikopo kwa kiwango cha juu cha riba au ada hizo zitaongezwa kwa usawa wako wa kulipa mikopo kwa sababu wamiliki wa nyumba wachache hulipa gharama hizo kwa fedha. Hakuna safari ya bure. Kufuatia ni ada za kawaida zilizolipwa ili kupata refinance:
- Tathmini
- Sera ya Kichwa
- Escrow
- Poan Poan
- Mwanzo
- Usindikaji
- Uandishi wa habari
- Waya
- Mahitaji ya Faida
- Maombi
- Utawala
- Ufikiaji
- Ripoti ya Mikopo
- Mthibitishaji
- Barua ya barua pepe
- Huduma ya kodi
- Kurekodi
Haifai kwa thamani ya kurejesha mikopo yako ili kuokoa dola 15 kwa mwezi chini ya hali hizi. Wataalam wengi wa mikopo wanasema unapaswa kupata gharama zako kutoka kwa rehani ya rehani zaidi ya kipindi cha miaka 3. Ikiwa umehifadhi $ 15 tu kwa mwezi na kulipa $ 3,000 kwa ada, itachukua miezi 200 ili kuvunja hata.
Hata hivyo, ikiwa gharama zako zote za kurejesha gharama yako ya ghorofa ni $ 3,000, kwa mfano, na umehifadhi $ 50 kwa mwezi katika malipo yako ya kukodisha kwa kupunguza kwa kiasi hicho, utavunja hata mwishoni mwa miaka 5. Wakati mwingine, watu hugeuka kuwa wafadhili wa serial, na kila wakati viwango vya riba vinapungua hatua ya nusu au hatua, hukimbilia kufuta, wakidhani wanafanya jambo lisilofaa wakati mara nyingi ni kinyume.
Zaidi ya hayo, hali yako ya kibinafsi inaweza kuwa ya kipekee, na refinancing inaweza kuwa na maana kwako wakati si kwa wengine kwa mara ya kwanza blush. Kwa mfano, wanasema ulimiliki nyumba ya pili na usawa wa mikopo ya $ 200,000. Kwamba mikopo inaweza kulipwa kwa kiwango kidogo zaidi kuliko viwango vya leo. Ikiwa nyumba yako ya msingi ya rehani ilikuwa, sema, amortized zaidi ya miaka 15, unaweza uwezekano wa kurejesha nyumba yako ya msingi zaidi ya miaka 30, kuweka malipo sawa, na kulipa deni la nyumba yako ya pili.
Ikiwa una shaka, muulize mtaalamu wa mali isiyohamishika ambaye hawana mbwa katika mbio, kama mchezaji, au afisa wa escrow, au hata wakala wa mali isiyohamishika kuhesabu hesabu kwako. Kwa sababu ukimwuliza wakopaji mikopo ikiwa unapaswa kurejesha, mara nyingi jibu la swali hilo ni ndiyo.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.