Kununua Pole za Punguzo Kupunguza Kiwango cha Maslahi Yako

by Janet Wickell

Jifunze faida na hasara za pointi za kupunguzwa

Waombaji wa mikopo hulipa ada za wakopeshaji kwa pointi za kupunguzwa. Wafadhili hutoa pointi za kupunguzwa kwa waombaji kama njia ya kupunguza kiwango cha riba ya mikopo . Wakati kununua pointi wakati mwingine kupunguza viwango vya riba, mara nyingi, ununuzi gharama gharama zaidi kuliko ni salama.

Ni kiasi gani kinachoonyesha gharama?

Gharama ya kila hatua ni sawa na asilimia moja ya kiasi cha mkopo. Kwa mfano, kwa mkopo wa $ 100,000, hatua moja ya discount inalingana na $ 1,000.

Je! Mtu Anaonyesha Nini Chini ya Maslahi?

Kila hatua ya discount iliyolipwa kwa mkopo wa miaka 30 kawaida hupungua kiwango cha riba kwa asilimia 0.25, kama ya 2016. Kulipa kwa pointi kunapunguza kiwango cha riba yako, kwa sababu mkopeshaji hupokea mapato kwa kiasi kikubwa cha kufungwa badala ya kukusanya maslahi kama wewe fidia malipo ya mkopo wako.

Lazima Nipate Pointi?

Ikiwa kuna pointi au kulipa huwa na maana kwako inategemea kwa muda gani una mpango wa kuweka mkopo. Tumia calculator ya mikopo ili kukusaidia kuamua.

Tumia kiasi cha malipo yako ya kila mwezi kwa kiwango cha riba utashtakiwa ikiwa huna kununua pointi.
Tumia kiasi cha malipo yako ya kila mwezi kwa kiwango cha chini ikiwa unapolipa pointi.
Tenga malipo ya chini kutoka kwa malipo ya juu ili kupata kiasi kilichohifadhiwa kila mwezi.
Gawanya kiasi kilichopakiwa kwa pointi za kufungwa na kiasi cha kila mwezi kilichohifadhiwa. Matokeo ni idadi ya miezi unapaswa kuweka mkopo kuvunja-hata kwenye pointi za kulipa.

Kuvunja Hata Mfano

Mikopo ya $ 100,000 - Muda wa Mwaka 30

7.5% Maslahi, hakuna pointi = $ 699.21 malipo ya kila mwezi
Ununuzi wa 1 kwa $ 1,000 = malipo ya kila mwezi $ 690.68
Akiba ya kila mwezi = $ 8.53
$ 1000 / $ 8.53 = miezi 117

Mapumziko yako-hata ni miezi 117 - au karibu miaka 10 kurejesha gharama ya kununua uhakika, kwa kuzingatia tu hesabu rahisi ya fedha hizo kwa thamani ya leo.

Hatimaye, uamuzi kwa muda gani unapanga mpango wa kuishi nyumbani. Ikiwa una mpango wa kumiliki nyumba kwa muda mfupi, pointi za kupunguzwa haziwezi kustahili gharama.

Mizani ndogo ya chini

Ikiwa unatazama ratiba za uhamishaji wa fedha ili kulinganisha mikopo hiyo mbili, utaona kwamba mkopo wa chini wa mkopo una kiwango cha chini cha chini mwishoni mwa miezi 117, $ 87,024 dhidi ya $ 87,259 kwa mkopo wa asilimia 7.5. Kwa hiyo ungependa kuzingatia kiasi cha akiba cha kuamua kama kununua pointi.

Je! Muuzaji anaweza kulipa Pointi Zangu za Kutoa?

Pengine. Ongea na wakopaji wako kuhusu nini kinaruhusiwa kwa mkopo wako. Muuzaji huenda anataka bei ya juu ya mauzo kama kulipa sehemu ya ada zako, lakini unaweza kuingia ndani ya nyumba na fedha ndogo wakati wa kufungwa .

Je, kodi ya Punguzo za Punguzo Zinapatikana?

Ndiyo, pointi zilizolipwa kwa ajili ya mali isiyohamishika ya makazi ni kodi inayopunguzwa kwa mwaka ambao wanapwa. Wanunuzi wanaweza kupunguza kiasi kilicholipwa hata kama muuzaji hulipa pointi za kufungwa.

Je, ni Punguzo la Punguzo Zilizofanana na Mali ya Mwanzo?

Ada ya asili ni ada iliyotakiwa kutengeneza mkopo wako. Ni kawaida gharama sawa na hatua moja, lakini ni aina tofauti ya ada. Uliza wakopeshaji wako ikiwa utashtakiwa ada ya asili.