Ni nini kinachojenga udanganyifu wa mikopo ya mikopo?
Ni mpango mkubwa. Kile kinachojulikana kama " fedha za uumbaji " kilichotokea miaka ya 1970, pamoja na matatizo ya kengele. Ikiwa mkopeshaji atakapopata sehemu yoyote ya maombi yako ya mkopo ni uongo, sio tu kwamba benki inahitaji malipo ya haraka ya mkopo wako, lakini unaweza kulipa faini sita za takwimu na kupata FBI ikipiga mlango wako kwa sababu unakwenda jela.
Je, ni Mpango wa Udanganyifu wa Mkopo wa Kawaida?
FBI inafafanua udanganyifu wa mikopo kama "uharibifu wowote wa vifaa, uongofu au uharibifu uliowekwa na mtunzi au mkopo kutoa fedha, kununua au kuhakikisha mkopo".
Hapa kuna mifano michache ya miradi ya mkopo wa mikopo ya udanganyifu:
- Kikwazo kisichojulikana: Ikiwa unakabiliana na muuzaji wa nyumba ili kukupa wad kubwa ya fedha au kupiga hundi kwenye meza ya kufungwa, sema, kulipa paa mpya , na kama mkopeshaji hajui kuhusu hilo - - kwa sababu haijafunuliwa katika mkataba wa ununuzi wala kuongeza au taarifa yako ya kufungwa kwa makadirio - ni udanganyifu wa mikopo.
- Hifadhi ya pili ya pili: Mtupaye bila malipo ya chini anaweza kufanya udanganyifu wa mikopo kwa kukopa malipo ya chini kutoka kwa muuzaji badala ya kumpa muuzaji mikopo ya pili ya kimya , ambayo haijatikani (au kumbukumbu baada ya kufungwa) na kujificha kutoka kwa mkopeshaji.
- Kuzuia mapato ya ajira: Mikopo ya mapato yaliyoanzishwa awali iliundwa kwa watu wenye kujitegemea ambao mapato yao ni vigumu kuthibitisha, lakini baadhi ya wakopaji walioajiriwa huingiza kipato chao juu na zaidi ya W-2.
- Mmiliki asiye na mmiliki anadai kumiliki: Wafanyabiashara hutoa viwango vya juu vya riba na maneno yasiyofaa kwa wasio na mmiliki kwa sababu hatari ya wakopeshaji ni ya juu. Ikiwa hutaki kuishi katika mali, usiahidi kwamba utakuwa
- Zawadi za malipo, utawalipa: Pande zote mbili, mtoaji, na mpokeaji hufanya udanganyifu wa mkopo ikiwa zawadi ni ya kulipwa. Zawadi haziwezi kulipwa.
- Uingizwaji wa bei ya kununua: Ikiwa una mikataba ya ununuzi mbili na kutuma mkataba wa uongo na bei ya juu ya mauzo kwa wakopaji kwa matumaini ya kupata upimaji wa juu, ni udanganyifu wa mikopo.
- Kudanganya amana: Wakopaji wasiokuwa na dhamana ambao hawana dhamana ya fedha kwa bidii wanaweza kusema mkataba kwamba amana ilitolewa nje ya kusindikiza, ambayo ni udanganyifu.
Udanganyifu wa Mkopo wa kitaaluma
Urefu wa muda uliotumiwa katika biashara si dhamana ya kwamba mshauri wako "mwaminifu" sio kiboko. Broker mwenyeji wa Pennsylvania alipata miaka 30 nyuma ya baa baada ya kumdanganya wakopaji zaidi ya 800 katika mpango wa Ponzi , ambao kwa namna fulani uliweka mipira yote kwa hewa kwa miaka 20. Mji wa Kansas, Missouri, mshujaaji alidai kosa la mikopo na alihukumiwa miaka 20 jela, pamoja na faini ya $ 500,000. Mipango inatokea kila siku.
Magazeti yanajazwa na hadithi zinazofanana.
Ulaghai wa Mikopo katika Sacramento, California
Niliwasaidia wanandoa wachanga kununua nyumba huko Sacramento, CA, ambayo ilikuwa imekwenda kufungwa na, kwa ajali, imeshuka kwenye mpango wa udanganyifu wa mikopo. Haikuwa ngumu sana kupunja pamoja hali ya awali.
Hebu sema ya mwisho iliuzwa Novemba kwa $ 600,000. Wakala wa orodha alikuwa broker wa mikopo na rekodi ya traceable ya kufuatilia mali isiyohamishika. Pia aliwakilisha mnunuzi. Ingawa sina ujuzi thabiti kwamba broker mwenye mikopo alipanga fedha, inaonekana uwezekano, kutokana na ukweli kwamba kupanga mikopo ilikuwa biashara yake ya msingi.
Ningependa kufanya nadhani kuwa kupata pande zote mbili za tume ya mali isiyohamishika , pamoja na kupoteza pointi za mkopo - jumla ambayo kwa urahisi jumla ya dola 40,000 - inaweza kuwa sababu ya fedha kwa udanganyifu wa mikopo.
Nyumba hiyo iliorodheshwa kwa miezi minne bila malipo yoyote kwa dola 550,000, lakini kwa ghafla ilinunuliwa kwa dola 600,000 - katika soko la mnunuzi wakati thamani ya mali imeshuka, bila kuongezeka. Mnunuzi hakuwahi kumiliki mali wakati wa kufungwa lakini badala yake akaiteka.
Tofauti ya $ 50,000 ilikuwa imefanya mifuko ya mtu. Hiyo inaweza kuwa broker wa mikopo , mtazamaji, muuzaji, mnunuzi, au wote wanne.
Mnunuzi alikusanya kodi na kamwe hakufanya malipo ya mikopo ya 100% -financed mikopo ya $ 600,000. Hii ilikuwa rahisi kufikiri kwa sababu kufungwa kwa Novemba kunamaanisha malipo ya kwanza ya mikopo ya kulipwa mwezi Januari. Wafanyabiashara kawaida wanasubiri miezi miwili hadi mitatu baada ya wakopaji kuahirisha kabla ya kufungua Taarifa ya Default .
Mnamo Machi, Taarifa ya Default ilifunguliwa, na nyumba ilifunuliwa mwezi Juni. Mkopeshaji aliwafukuza wapangaji na kuweka nyumba kwenye soko mwezi Julai. Wanunuzi wangu walinunua nyumba hii Agosti kwa karibu $ 400,000.
Ikiwa Unashutumu Udanganyifu wa Mortgage
Ikiwa unakaribia na mtaalamu wa mali isiyohamishika ambaye anakuuliza kuwa sehemu ya mpango wa udanganyifu, ripoti wahusika kwa FBI. Kumbuka, ikiwa inaonekana kuwa mema sana kuwa kweli, inawezekana ni kashfa. Zaidi ya hayo, ujue kwamba udanganyifu wa mikopo ni kinyume na sheria na uhalifu wa mashtaka. Ikiwa unashutumu kuwa unaulizwa kuvunja sheria, angalau, wasiliana na mwanasheria mwenye mali isiyohamishika au mamlaka ya leseni katika hali yako kabla ya kusonga mbele na mipango yako.