Wakopeshaji Wanahitaji Kipawa Chini cha Malipo ya Kipawa cha Zawadi za Fedha
Kwa bahati mbaya, wengi wanunuzi-wanunuzi wanapambana na kupata malipo ya chini pamoja. Katika utafiti wa Zillow wa 2017, karibu asilimia 70 ya waajiri walisema kuokoa malipo ya chini ilikuwa shida kubwa ya kununua nyumba.
Ikiwa uko tayari kuwa mmiliki wa nyumba, kumwomba Mama na baba kusaidia kwa malipo yako ya chini inaweza kuwa umevuka akili yako. Wakati fedha za malipo zinaweza kuwa na vipawa, kuna sheria fulani ambazo zinapaswa kufuatiwa, ikiwa ni pamoja na kurekebisha barua ya malipo ya zawadi.
Chini ya Miongozo ya Kipawa cha Malipo
Kiasi cha fedha za malipo ya chini ambazo zinaweza kupewa vipawa kutoka kwa wazazi wako au mwanachama mwingine wa familia hutegemea aina ya mkopo wa mikopo. Ikiwa unapata mkopo wa FHA na asilimia 3.5 chini ya malipo, kwa mfano, malipo yote ya chini inaweza kuwa zawadi. Kwa upande mwingine, ikiwa unatumia mkopo wa kawaida wa Fannie Mae au Freddie Mac, malipo yote yanaweza tu kuwa zawadi ikiwa unashuka chini ya asilimia 20 au zaidi ya bei ya ununuzi wa nyumba. Ikiwa malipo yako chini ni chini ya asilimia 20, baadhi ya fedha zinaweza kutolewa katika mfukoni wako.
Down Payment Barua ya Kipawa Kanuni
Mara baada ya kufanya kazi kiasi gani cha fedha za malipo yako chini inaweza kuwa na vipawa, hatua inayofuata ni kuandika barua ya malipo ya zawadi.
Hii inahitajika kwa mkopeshaji wakati wowote au malipo yako yote ni zawadi. Kuna mchakato maalum wa kuandika barua na kuandika zawadi.
Kwa barua yenyewe, hakuna fomu ya kawaida. Unaweza kuifanya mwenyewe au kuuliza wakala wako wa mali isiyohamishika au broker ili kusaidia lakini kwa ujumla, unahitaji kuingiza:
- Jina lako na jina na anwani ya mtu anayefanya zawadi
- Kiasi ambacho ni chawadi kwako
- Anwani ya nyumba unayoinunua
- Uhusiano wa mtu ambaye anafanya zawadi
- Ambapo fedha zinatoka (yaani akaunti ya kuangalia, akaunti ya akiba, akaunti ya uwekezaji)
- Maelezo wazi kwamba pesa ni zawadi, si mkopo (fedha zilizokopwa haziruhusiwa kwa zawadi za malipo)
Kumbuka, zawadi zinaruhusiwa tu ikiwa ni wa familia, si marafiki. Ufafanuzi unatumika ikiwa unashiriki na mchungaji wako anatoa zawadi.
Kuandika Zawadi yenyewe
Unapoandika barua ya malipo ya zawadi, unahitaji kuingiza nyaraka za wapi zawadi inatoka na kupokea kwako. Kwa mfano, mkopeshaji anaweza kuomba kuona taarifa ya benki au aina nyingine ya ushahidi kuthibitisha kwamba mtoaji ana fedha kwa zawadi kwako, nakala ya cheti kilichosafishwa kilichotolewa kwako, au karatasi zinazoonyesha uhamisho wa elektroniki kati ya akaunti ya wafadhili na yako. Ikiwa mtu akikupa fedha hizo ni kuuza hisa za hisa au uwekezaji mwingine ili kuongeza fedha kwa malipo ya chini, utahitaji taarifa kutoka kwa akaunti yao ya udalali inayoonyesha shughuli hiyo.
Muda mmoja muhimu wa kukumbuka, iwe unapokea hundi au uhamisho wa umeme kutoka kwa hiari: pesa pesa hii kwenye akaunti tofauti ya benki isipokuwa ukiangalia au uhifadhi wako.
Hutaki kutoa fedha za zawadi na yoyote ya fedha zako nyingine. Kufanya hivyo inaweza kuwa magumu kwa njia ya karatasi na kusababisha Msanii kukataa zawadi kabisa.
Je, kuna kodi za kodi za Zawadi za Chini?
Ndio na hapana. Kama mtu anapokea zawadi ya malipo ya chini, huwezi kupata dhima yoyote ya kodi, bila kujali kiasi cha zawadi. Lakini, mtu anayekupa zawadi inaweza kusababisha kodi ya zawadi ikiwa kiasi kinazidi kikomo cha kutengwa kila mwaka. Kwa mwaka 2018, kwa mfano, wazazi ambao wameoa na kuruhusu kurudi kwa pamoja wanaweza kutoa zawadi hadi $ 30,000 kwa mtoto kwa malipo ya chini ya mikopo (au kusudi lolote), bila kuingiza kodi ya zawadi. Mjumbe mwingine wa familia, kama babu au shangazi, anaweza kutoa zawadi hadi $ 15,000 kabla ya kodi ya zawadi.
Unapopanga mikopo yako chini ya malipo, ni muhimu kuzungumzia matokeo ya kodi ya uwezo na mtu au watu ambao wanapanga kukupa fedha ili kuhakikisha kuwa hawako hatari ya kuongeza muswada wao wa kodi.