Si tu "Mikopo ya Uongo"
Hata hivyo, watu wengine hawawezi kuzalisha hati zinazohitajika. Kwao, mkopo wa nyaraka (au hakuna nyaraka) unavutia, na mikopo hiyo bado inapatikana kwa baadhi.
Sababu za Mikopo ya Nyaraka za Chini
Kuna sababu kadhaa ambazo huwezi (au nia ya kutoa) habari kwa wakopaji. Kwa mfano:
- Watu walioajiriwa wanapendelea kuonyesha mapato ya chini kwa madhumuni ya kodi, lakini hii inarudi wakati wa kuomba mikopo
- Wafanyakazi wadogo wana historia ya mishahara ya chini, au hakuna historia yoyote
- Wamiliki wa biashara mpya hawawezi kuonyesha kipindi cha mapato ya kawaida (thamani ya miaka kadhaa inahitajika kwa ujumla)
- Wastaafu na mapato ya uwekezaji
- Mahitaji ya faragha yanamaanisha kuwa unaweka kiwango cha mapato yako mwenyewe
- Kupata na kuandaa nyaraka ni vigumu sana
- Mapato yako au mali hazionyeshwa kwa namna yoyote kukubalika kwa mkopeshaji
Ustahiki Bila Nyaraka
"Siku nzuri za zamani" za kufuzu rahisi zimepita. Kabla ya mgogoro wa kifedha ambao ulikuja mwaka 2008, unaweza tu kuwaambia broker yako ya mikopo ya kiasi gani unaweza kupata, na kidogo kama ushahidi wowote unahitajika. Wale "mapato yaliyotajwa" (pia inajulikana kama "mikopo ya uwongo") hawapati tena kwa uhuru.
Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji (CFPB) sasa inahitaji wakopeshaji kuhakikisha kuwa una uwezo wa kulipa mikopo yoyote iliyoidhinishwa - ikiwa mikopo ni "mkopo" wa mkopo. Lakini wakopaji wengine wako tayari kufanya kazi katika nafasi isiyo ya sifa ya mikopo.
Kumbuka kwamba wakopaji hawa hawajui kurudi mwaka 2006 - hawana nia ya utoaji wa mikopo ya kibinafsi kwa kutumia nambari zisizo sahihi.
Hata hivyo, wana nia ya kufanya kazi na watu ambao wana uwezo wa kulipa (wakati hawawezi uwezo wa kuandika mapato yao na mali katika muundo wa jadi).
Ili kustahili kupata mikopo hiyo, unahitaji kuwa mkopo mwenye kuvutia, na sifa hapa chini itasaidia.
Mkopo mzuri (au mkubwa): tena, mikopo ndogo ya nyaraka za chini ni kitu cha zamani. Wafanyabiashara wanapenda tu kukaa habari ndogo ikiwa una alama kubwa za mikopo (zaidi ya 720 ni mahali pazuri kuanza). Hiyo ilisema, ikiwa kila kitu kingine cha hali njema, dings chache kwenye ripoti zako za mikopo inaweza kuharibu mpango huo.
Mapato: mapato daima husaidia kupata kibali kwa mkopo. Lakini wakopeshaji wasio na sifa wanaweza kuwa na hisia zaidi juu ya kutathmini mapato yako. Ikiwa unaweza kufanya kesi yako (hata kama huwezi kuzalisha W2), unaweza kupata idhini.
Mali: kuwa na pesa nyingi za ziada husaidia kesi yako. Akaunti kubwa za benki na uwekezaji inaweza kutumika kama "hifadhi" ambazo unaweza kuzungumza ili uendelee kufanya malipo. Wafanyabiashara wanaweza kuwa na hisia zaidi juu ya mapato ikiwa una nguvu kwenye mali.
Equity: wafadhili wanapenda kupunguza hatari zao, na kuona kwamba una ngozi katika mchezo. Ikiwa unafanya malipo makubwa zaidi, una nafasi bora zaidi na wakopeshaji wa nyaraka za chini.
Kwa rehani za kawaida, asilimia 20 ni ya kutosha, lakini 40% au zaidi inaweza kuhitajika na wakopeshaji wasio na sifa. Unaweza daima kuweka usawa huo kutumia siku moja baadaye.
Gharama
Hakuna kitu kama chakula cha mchana cha bure. Kwa kuwa huna kuthibitisha uwezo wako wa kulipa kwa kutumia nyaraka za kawaida, wafadhili wanachukua hatari zaidi. Wakopaji hawa pia wanachukua hatari zaidi ya udhibiti kwa kufanya kazi katika maeneo ya kijivu (lakini bado ya kisheria). Matokeo yake, bei ni ya juu.
Anatarajia kiwango cha riba ambacho ni asilimia moja ya juu kwa mkopo mdogo wa nyaraka. Dawa nyingine za usindikaji zinaweza pia kuingizwa. Ikiwa unatafuta njia rahisi zaidi ya kuomba mkopo, hii inaweza kuwa chaguo bora ( kuchimba mapato hayo ya kodi ya zamani na malipo ). Lakini ikiwa unakuja katika makundi yaliyoorodheshwa hapo juu, inaweza kuwa chaguo lako pekee na bado lina thamani ya bei.