Ufafanuzi: DU ni kitambulisho kinachotumiwa kwa ajili ya chini ya wachapishaji wa desktop na desktop. Ni mpango wa automatiska unaotumiwa na waanzishaji wa mkopo ili kuhitimu akopaye kupitia miongozo ya Fannie Mae kwa mkopo wa kawaida. Msanidi programu wa Desktop pia hutumiwa kwa mikopo ya FHA .
DU ni nzuri kama habari zinazotolewa kwenye programu. DU inaonyesha uwiano wa gharama za nyumba za kukopa na uwiano wa madeni na kipato, ikiwa ni pamoja na alama 3 za FICO .
Wakopeshaji wanatoa nje FICO ya juu na FICO ya chini na kuweka FICO ya kati.
DU pia inafunua mali ya akopaye (chanzo cha fedha kununua) na madeni kama ilivyoelezwa kwa mwanzilishi wa mkopo. Madeni ni pamoja na madeni yanayotokana na taarifa za malipo ya mikopo. Matokeo yanaonyesha jina la akopaye, uwiano wa karibu wa kulipaji, ikiwa ni pamoja na malipo ya chini ya kila mwezi.
Sehemu ya mahitaji ya mtungaji wa desktop haipo deni lolote linaweza kujumuisha fedha zilizokopwa ili kununua mali. Wakati mwingine, kama madeni haionekani kwa mtungaji wa desktop ni kwa sababu deni bado haijali historia ya taarifa ya miezi 12. Mara nyingi mizani isiyolipwa haijaruhusu uamuzi wa chini ya waandishi wa habari bila uchunguzi na mtazamaji wa msanii.
Kama unaweza kuona, ni kuangalia kwa kibinafsi sana kwa hali ya kifedha ya mnunuzi, bila uthibitishaji. Wafanyabiashara mara nyingi hawataachilia DU kwa wakala bila idhini ya wazi kutoka kwa akopaye.
Ripoti ya Mapato kwa Msajili wa Desktop
Waanzilishi wa mikopo ya mkopo wanauliza wakopaji kukamilisha maombi ya mkopo, ambayo hujulikana kama 1003 (kumi-oh-tatu). Mapato yanayoripotiwa kwa waandishi wa habari wa eneo haijahakikishiwa, na hiyo ni suala muhimu la kuzingatia. Muuzaji ambaye anataka kuchunguza DU mnunuzi kuamua kama akopaye anaweza kumudu kununua nyumba yake hawana rasilimali za kuthibitisha, na mkopeshaji hahitajiki kuthibitisha mapato mpaka usindikaji wa mkopo kuanza.
Baadhi ya watu wataangalia ripoti ya DU na kuamini mapato yamehakikishwa wakati hakuna mapato wala ajira bado haijahakikishwa. Kumbuka kwamba mapungufu yoyote katika ajira wakati wa miaka miwili iliyopita itahitaji ufafanuzi wa kina wa kupata chini ya kumbukumbu.
Matokeo ya FICO yaliyoripotiwa na Msajili wa Desktop
Wakopaji wakati mwingine huenda kwenye mtandao na kununua ripoti za alama za FICO kwa sababu hawatambui wakopeshaji watapata namba hizo kwa njia ya mtunzi wa kazi. Kwa kuongeza, alama za kukopa anaweza kununua mtandaoni zinawa tofauti mara nyingi kuliko matokeo ya FICO yaliyoripotiwa chini ya mwandishi wa habari, hivyo inaweza kuwa pesa kwa sehemu ya kukopa ili kujaribu kukusanya taarifa hiyo mapema.
FHA ina mahitaji ya chini ya alama za FICO kuliko mikopo ya kawaida inayouzwa kwa Fannie Mae. Wakopaji wenye alama za juu za FICO huwa na kupokea viwango vya chini vya riba na masharti mazuri zaidi ya kukopesha. Ingawa wakopaji wenye alama za chini za FICO hupata kiwango cha juu cha riba .
Uwiano unaoonekana na Msajili wa Desktop
Uwiano ni taarifa kama mwisho wa mwisho na nyuma. Uwiano wa mwisho wa mwisho unajumuisha malipo yote ya mikopo kama asilimia ya pato la kila mwezi. Malipo ya mikopo ya PITI pia yanaweza kujumuisha bima ya bima ya kibinafsi au bima ya pamoja ya nyumba, pamoja na ada ya kila mwezi ya HOA ikiwa nyumba inakabiliwa na chama cha mwenye nyumba.
Malipo ya jumla ya nyumba ikilinganishwa na kipato cha kila mwezi cha akopaye na inaonekana kama asilimia. Asilimia ya chini, bora akopaye anaonekana kama mgombea wa mkopo. Ikiwa uwiano ni wa juu sana, mtunzi wa kompyuta hawezi kukubali akopaye.
Kwa maslahi, kwa ujumla sio uwiano wa mwisho wa mwisho ambao unaua maombi ya mkopo, ni uwiano wa mwisho wa mwisho. Uwiano wa mwisho wa mwisho hujumuisha malipo ya jumla ya nyumba lakini malipo yote ya madeni yanayotokana na taarifa za malipo ya mikopo ya mikopo. Wakopaji anaweza kujisikia anaweza kushughulikia mzigo wake wa madeni uliopo, lakini ikiwa uwiano huo ni wa juu sana, mtunzi wa kompyuta hawezi kukubali akopaye.
Sio kawaida kuona ratiba za nyuma za mwisho zimeongezeka hadi 50%. Ikiwa asilimia 50 ya mapato yako ya kila mwezi hutumiwa kulipa deni na malipo mapya ya nyumba, mnunuzi wa nyumba mwenye busara anaweza kuhoji kama kununua nyumba sasa ni katika maslahi ya mtu binafsi.
Inawezekana kuwa nadhifu kulipa deni fulani kabla ya kurejea kwa ajili ya mikopo.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.