Mikopo ya kawaida?

Aina ya Mikopo ya kawaida kwa Wanunuzi wa Nyumbani

Ninashauri wanunuzi wa nyumba ya kwanza kukutana na broker wa mikopo kabla ya kuamua juu ya mkopo kwa sababu wafanyabiashara wa mikopo hubeba bidhaa nyingi, ikiwa ni pamoja na uchovu na boring zamani wa kawaida mikopo. Benki inaweza kufanya mkopo wa kawaida, pia, lakini kwa ujumla, mstari wa bidhaa wa benki ni mdogo na hasa kwa benki hiyo. Ingawa broker mwenye mikopo anaweza kutoa mikopo kwa madeni kupitia idadi yoyote ya mabenki.

Baada ya kushuka kwa mikopo ya mwaka 2007, aina nyingi za kigeni za mikopo zilipotea, na mikopo ya kawaida ilipata nafasi kubwa katika masoko ya mali isiyohamishika.

Mikopo ya kawaida inadhibisha sifa ya kuwa aina salama ya mkopo, na kuna aina mbalimbali za mikopo ya kawaida ya kuchagua pia.

Tofauti kuu kati ya mkopo wa kawaida na aina nyingine za rehani ni ukweli mkopo wa kawaida haufanyiki na taasisi ya serikali wala si bima na taasisi ya serikali. Ni kile tunachosema kama mkopo usio wa GSE. Shirika lisilofadhiliwa na serikali.

Aina ya mikopo ya serikali ni mikopo ya FHA na VA. Mkopo wa FHA ni bima na serikali na mkopo wa VA unasaidiwa na serikali. Mahitaji ya malipo ya chini yanatofautiana pia. Mshahara wa chini wa mkopo wa FHA ni asilimia 3.5. Kwa mkopo VA, kiwango cha chini cha malipo ni sifuri.

Mikopo ya kawaida ya amri

Wafanyabiashara wa nyumbani wanaweza kuchukua mkopo wa kawaida kutoka kwa benki, akiba na mkopo, muungano wa mikopo au hata kwa njia ya broker ya mikopo ambayo huwapa mikopo au mikopo yao wenyewe. Sababu mbili muhimu ni muda wa mkopo na uwiano wa mkopo-kwa-thamani :

• Asilimia 97 LTV yenye muda wa kawaida wa miaka 30 (au 20, 15 au 10)
• Asilimia 95 LTV yenye muda wa kawaida wa miaka 30 (au 20, 15 au 10)
• Asilimia 90 LTV yenye muda wa kawaida wa miaka 30 (au 20, 15 au 10)
• Asilimia 85 LTV yenye muda wa kawaida wa miaka 30 (au 20, 15 au 10)
• Asilimia 80 LTV na muda wa kawaida wa miaka 30 (au 20, 15 au 10)

LTV inaweza kuwa chini ya asilimia 80.

Inaweza kuwa chochote kilichostahili kwa akopaye. Ikiwa LTV ni ya juu kuliko asilimia 80, wafadhili wanahitaji kwamba wakopaji kulipa bima ya bima ya kibinafsi *. Muda wa mkopo unaweza kuwa mrefu au mfupi, kulingana na sifa za akopaye. Kwa mfano, akopaye anaweza kuhitimu muda wa miaka 40, ambayo inaweza kupunguza malipo kwa kiasi kikubwa. Mkopo wa muda wa miaka 20 utaongeza malipo. Hapa kuna mifano michache ya jinsi malipo yanaweza kubadilika kulingana na muda wa mkopo:

• Mkopo $ 200,000 kwa asilimia 6 kulipwa zaidi ya miaka 20 inaweza kusababisha malipo ya $ 1,432.86 kwa mwezi.
• Mkopo $ 200,000 kwa asilimia 6 kulipwa zaidi ya miaka 30 ingeweza kusababisha malipo ya $ 1,199.10 kwa mwezi.
• Mkopo $ 200,000 kwa asilimia 6 kulipwa zaidi ya miaka 40 inaweza kusababisha malipo ya dola 1,100.43 kwa mwezi.

Mkopo wa kawaida uliopangwa amana ni mikopo ambayo mkurugenzi huo na malipo ya riba hulipwa kila mwezi, tangu mwanzo wa mkopo hadi mwisho wa mkopo. Malipo ya mwisho hulipa mkopo kamili. Hakuna malipo ya puto .

Mipaka ya mkopo ni sawa na $ 417,000. Alama ya chini ya FICO kwa kiwango cha riba nzuri ni ya juu kuliko yale yanayotakiwa kwa mkopo wa FHA. Mipango ya mikopo ya juu ya $ 417,000 inachukuliwa kama mikopo ya shirika, na baadhi ni mikopo ya jumbo na viwango vya riba ni vya juu.

* Baadhi ya bidhaa za kawaida za mkopo huruhusu wakopaji kulipa bima ya bima ya kibinafsi.

Mikopo ya kawaida ya Marekebisho

Mkopo wa kawaida wa mkopo una maana kwamba mkopo unafanywa kubadilishwa, unaweza kubadilika. Mkopo fulani huwekwa kwa muda fulani, na kisha hugeuka katika mikopo ya kiwango. Hapa kuna aina tatu maarufu za mikopo ya kawaida ya kubadilishwa:

• 3/1 ARM. Mkopo huu umewekwa kwa miaka 3, kisha huanza kurekebisha kwa miaka 27 iliyobaki.
• 5/1 ARM. Mkopo huu umewekwa kwa miaka 5, na kisha huanza kurekebisha kwa miaka 25 iliyobaki.
• 7/1 ARM. Mkopo huu umewekwa kwa miaka 7, kisha huanza kurekebisha kwa miaka 23 iliyobaki.

Makala ya Mkopo wa kawaida wa Marekebisho

Wakopaji wengi hupoteza kiwango cha kawaida cha mkopo na wanapendelea kushikamana na mkopo wa jadi .

Kwa wakopaji ambao mapato yao yanaweza kuongezeka, kiwango cha rehani cha kubadilisha kinaweza tu kuwa tiketi ya kusaidia na miaka mapema ya malipo.

• Kiwango cha riba cha kwanza ni cha chini kuliko kiwango cha mkopo wa kiwango cha kudumu.
• Kuna kiwango cha juu mkopo unaweza kurekebisha juu ya maisha ya mkopo unaojulikana kama kiwango cha cap.
• Kiwango cha riba ni kuamua kwa kuongeza kiwango cha kiasi cha kiwango cha ripoti .
• Kipindi cha marekebisho inaweza kuwa kila mwezi, kila miezi sita, au kila mwaka, kati ya uchaguzi mwingine.

Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.