Pata maelezo ya jinsi ya kupata programu ya Programu ya Refinance ya Rasilimali ya bei nafuu iliyoidhinishwa
Msomaji anauliza: "Tulijaribu kupata marekebisho ya mkopo, lakini Wells Fargo alisema hatukustahili.Tuna deni la mikopo ambalo linakaribia kurekebisha, kutoka kwa mkopo tu wa mkopo tu uliofanywa amortized kwa miezi sita.Hakuwa njia tunaweza kulipa malipo haya hatutaki kuuza kwa ufupi kwa sababu hatutaki binti yetu kubadilisha shule.Nisikia tunaweza kulipa mkopo wetu kwa mkopo mpya chini ya mpango wa Rais Obama wa refinance. Nimekuwa chini ya njia ya matumaini, kuvuka vidole na kupoteza usingizi juu ya mikopo hii kwa kipindi cha miaka mitano iliyopita, sijui ikiwa naweza kuitumia tena. Ni nini kinachosababishwa na Programu ya Refinance ya bei nafuu? ni? "
Jibu: Miongozo ya HARP ni mzuri sana. Kwa kifupi, serikali inatoa chaguzi mbili kwa njia ya kufanya nyumbani kwa bei nafuu. Chaguo mbili ni:
- Mpangilio wa mikopo kupitia Kufanya Nyumbani kwa bei nafuu
- HARP kwa Kuifanya Home kwa bei nafuu
Tofauti ya msingi kati ya mipango miwili ni kwamba marekebisho ya mkopo ni kwa watu ambao wana shida ya kifedha, na HARP ni kwa wauzaji ambao hawana sifa ya kubadilisha mkopo kwa sababu hawana shida ya kifedha.
Jinsi ya Kustahiki kwa HARP
Viwango vya sifa za HARP ni sawa sawa na ifuatavyo:
- Mkopo wako lazima uwe na Fannie Mae au Freddie Mac. Aina nyingine za mikopo hazihitimu HARP. Unaweza kuangalia juu ya mkopo wako online ili uone kama unaofanyika kwa Fannie Mae au Freddie Mac kwa kwenda kwenye zana za mkopo wa Kukopo kwenye tovuti ya Kuboresha Nyumbani.
- Mkopo wako lazima uanzishwe kabla ya Juni 1, 2009.
- Uwiano wa mkopo wako kwa thamani lazima uzidi asilimia 80.
- Lazima uwe sasa kwa malipo yako, bila malipo zaidi ya marehemu miezi 12 iliyopita.
- Isipokuwa kwa dirisha ndogo ambalo limetengwa, huwezi kutumia HARP siku za nyuma.
Vipengele vya HARP
Sababu kuu ambazo mmiliki wa nyumba angeomba kwa HARP ni kwa sababu mwenye nyumba anataka kuweka nyumba na hawezi kupata marekebisho ya mkopo .
Wamiliki wa nyumba ambao wangependa kufanya uuzaji mfupi hawatumii kwa HARP.
- Programu ya refinance haina kikomo juu ya kiwango cha mkopo kama mkopo wako uliopo una kiwango cha kudumu. Hakuna kofia.
- Kuna punguzo ndogo, mdogo, fedha-nje. Gharama za kawaida za kufungwa tu zinaweza kuongezwa kwa mkopo wako ili kuongeza usawa wake.
- Unaweza kuondoa akopaye kutoka kwa mkopo unaostahili ikiwa akopaye aliyebaki anaweza kuthibitisha historia ya malipo ya kutosha. Hii ingekuwa kazi kwa wanandoa wanaostahili kufuatilia .
- Unaweza kuongeza akopaye kwa mkopo, na kutoa akopaye mpya anaweza kuhitimu.
- Unaweza kufadhili ikiwa umefanya kufilisika kwa muda mrefu kama kufilisika kulifunguliwa zaidi ya miezi 12 iliyopita, na umekaa sasa kwenye malipo yako ya mikopo .
- Isipokuwa na aina moja ya mpango wa HARP, uwiano wa kiwango cha chini cha mkopo na deni haunahitajika .
Matatizo ya HARP yalifafanuliwa
Tatizo lile linaloleta mipango ya marekebisho ya mkopo ni mateso ya HARP. Kwa watangulizi, watu wasiostahili wanastahili kupata msaada, maana maana miongozo haifai watu wengi.
- Tatizo kubwa ni kwamba programu haina kupunguza usawa kuu. Kwa kweli, inafanya usawa kuu hata mkubwa zaidi.
- Utaendelea kulipa bima ya bima ikiwa unadaiwa sasa. Ingawa malipo yako yanaweza kupungua kwa kiwango cha chini cha riba, malipo yako yanaweza pia kuongezeka, pia. Hata hivyo, miongozo ya Fannie Mae inasema ikiwa huna bima ya bima kabla, huwezi sasa.
- Huwezi kulipa au kurekebisha mkopo wa kiwango cha pili cha mkopo au mkopo wa usawa wa nyumba kupitia HARP. Jambo bora unaloweza kufanya ni kupata wakopeshaji wa pili kuwa chini, maana ya kubaki katika nafasi ya pili. Lakini kuna motisha kidogo kwa mkopaji wa pili kukubaliana. Kwa nini mkopeshaji wa pili anataka kuhatarisha nafasi yake na kuzama ndani ya kisima cha usawa hata zaidi?
- Unaweza kubadilisha aina yako ya mkopo ili upewe. Sheria hutofautiana na hali. Katika California, kwa mfano, wauzaji ambao hutafakari wanabadilika masharti ya mikopo yao kutokana na kununua fedha kwa fedha ngumu . Fedha ngumu inaweza kumpa akopaye kwa hukumu katika tukio la default.
Kwa kawaida, mikopo ya pesa hubeba bila kujali huko California. Ikiwa ungekuwa unafanyika kupitia barabara, ikiwa mikopo yako ilibaki pesa ya kununua, ungeweza kulindwa na dhima ya kibinafsi huko California. Kuanguka kutoka refinance, kama kupata haki ya kufuata hukumu upungufu katika tukio la default, inaweza kuwa pamoja kubwa kwa mabenki na jambo mbaya kwa wamiliki wa nyumba.
Sale Short vs. HARP
Chini ya HARP, katika miaka miwili, nyumba yako inaweza bado chini ya maji na inapaswa kuwa chini ya deni lako. Wauzaji ambao hupanga mauzo ya muda mfupi wanaweza kuhitimu kununua nyumba kwa miaka miwili hadi mitatu. Kwa hivyo, kwa kweli wanafanya nyumba ya chini ya maji kwa nyumba kama hiyo lakini kwa mikopo ndogo sana - isipokuwa wanakodisha kwa miaka miwili kwanza. Mwishoni mwa miaka miwili, mtangazaji wa zamani anaweza kuwa na nyumba sawa lakini kwa usawa.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.