Uwiano wako wa deni-kwa-kipato (DTI) ni asilimia ya mapato yako ya kila mwezi ambayo huenda kuelekea kulipa deni lako. Ni muhimu sio kuchanganya uwiano wa mapato yako na matumizi yako ya mikopo ambayo ni kiasi cha deni unaohusiana na mipaka yako ya mkopo.
Wakopaji wengi, hasa wakopaji na wakopeshaji wa magari, hutumia uwiano wako wa madeni na kipato ili uone kiwango cha mkopo ambacho unaweza kushughulikia kwa kuzingatia mapato yako ya sasa na kiasi ambacho tayari unatumia kwenye madeni. Kwa mfano, mkopeshaji wa mikopo atatumia uwiano wako wa madeni-kwa-kipato ili kupata malipo ya mikopo ambayo unaweza kumudu baada ya madeni yako mengine ya kila mwezi kulipwa.
Wewe, pia, unaweza kuhesabu uwiano wako wa deni-kwa-mapato ili uone kiasi gani unatumia deni kila mwezi.
01 Jumla ya Madeni yako ya kila mwezi
Uwiano wako wa deni-kwa-kipato umehesabiwa kwa kugawa kipato chako cha kila mwezi kwa malipo yako ya kila mwezi.
DTI = deni la kila mwezi / mapato ya kila mwezi
Hatua ya kwanza katika kuhesabu uwiano wako wa madeni na kipato ni kuamua ni kiasi gani unatumia kila mwezi kwenye madeni.
Kuanza, kuongeza juu ya kile unachotumia kila mwezi kwenye madeni, ikiwa ni pamoja na yafuatayo:
- Mikopo au kodi
- Malipo ya chini ya kadi ya mkopo
- Mkopo wa gari
- Mikopo ya wanafunzi
- Malipo ya usaidizi / watoto
- Mikopo mingine
Mfano:
Hebu tuchukue Sam ana gharama za madeni zifuatazo:
- mortgage = $ 950
- malipo ya kadi ya chini ya mkopo = $ 235
- mkopo wa gari = $ 355
$ 950 + $ 235 + $ 355 =
Malipo ya jumla ya deni la kila mwezi wa Sam = $ 1,540
02 Jumla ya Mapato yako ya kila mwezi
Hatua inayofuata ya kuamua uwiano wako wa deni-kwa-kipato ni kuhesabu kipato chako cha kila mwezi.
Anza kwa jumla ya mapato yako ya kila mwezi. Ongeza kiasi ambacho unapokea kila mwezi kutoka kwa:
- Pato la pato
- Bonuses au muda wa ziada
- Usaidizi wa watoto / watoto
- Kipato kingine
Mfano
Kumbuka, Sam anatumia $ 1,540 kila mwezi kwa malipo ya madeni. Hii ndio anayopokea kwa mapato kila mwezi.
- mapato ya kila mwaka = $ 3,500
- msaada wa watoto = $ 500
Mapato ya kila mwaka ya Sam = $ 3,500 + $ 500 = $ 4,000.
Kumbuka: Panua mapato ya kila wiki kwa kipato cha 4 na bi-kila mwezi na 2 kuhesabu mapato yako ya kila mwezi. Au, ikiwa unajua mshahara wako wa kila mwaka, ugawanye na 12 ili upate mapato yako ya kila mwezi.
03 Kuhesabu Madeni Yako Kwa Uwiano wa Mapato
Mara baada ya kuhesabu kile unachotumia kila mwezi kwenye malipo ya madeni na kile unachokipokea kila mwezi kwa mapato, una idadi unazohitajika ili uhesabu uwiano wako wa madeni na kipato. Ili kuhesabu uwiano, fungua malipo yako ya kila mwezi ya madeni kwa mapato yako ya kila mwezi. Kisha, ongezeko matokeo ya kufikia 100 kwa asilimia.
Mfano
Katika mfano wetu, malipo ya madeni ya kila mwezi ya Sam ya jumla ya $ 1,540 na mapato yake ya kila mwezi jumla ya $ 4,000. Kwa hiyo, hebu tigawanye dola 1,540 na dola 4,000 na kisha uongeze na 100.
$ 1540 / $ 4000 = .385 X 100 = 38.5%
Madeni ya Sam kwa uwiano wa mapato ni 38.5%.
04 Ni Madeni Yako Ili Kupata Nambari za Uwiano
Matokeo yako ya mwisho yataanguka katika moja ya makundi haya.
36% au chini ni mzigo wa madeni yenye afya zaidi kwa watu wengi. Ikiwa uwiano wako wa deni-kwa-mapato ni ndani ya upeo huu, jaribu kuingiza deni zaidi ili kudumisha uwiano mzuri. Unaweza kuwa na shida kupata kibali kwa ajili ya mikopo na uwiano juu ya kiasi hiki.
37% -42% sio uwiano mbaya kuwa na, lakini inaweza kuwa bora. Ikiwa uwiano wako unaanguka katika upeo huu, unapaswa kuanza kupunguza madeni yako .
43% -49% ni uwiano unaoonyesha shida ya fedha. Unapaswa kuanza kulipa madeni yako kwa nguvu ili kuzuia hali ya deni kubwa.
50% au zaidi ni uwiano hatari sana. Hii ina maana kwamba zaidi ya nusu ya mapato yako yanakwenda kuelekea malipo ya madeni. Unapaswa kulipa kwa kiasi kikubwa madeni yako. Usisite kutafuta msaada wa kitaaluma .
Mfano
Katika mfano wetu, deni la Sam kwa uwiano wa kipato ni 38.5%. Hii sio uwiano mbaya, lakini inaweza kuwa mbaya kama Sam huongeza malipo yake ya kila mwezi bila kulipa mapato yake.