Wakopaji wanaweza kusaidia Usaidizi wa mchakato wa TRID
Kupata mfuko wa mikopo kwa TRID sio mnyama wa kutisha wataalamu wengi katika biashara ya mali isiyohamishika waliogopa mwishoni mwa mwaka 2015. Ofisi ya Ulinzi wa Fedha ya Watumiaji imehau jinsi njia ya rehani inavyoelezwa na kufunuliwa kwa wakopaji kama ya Oktoba 5, 2015, na kuanzishwa ya TILA RESPA Taarifa Zilizoingizwa au TRID.
Hofu ya mchakato huu mpya imesababisha baadhi ya mawakala wa mali isiyohamishika kudai jina la TRID alisimama: Sababu ya Kunywa.
Baada ya yote, Ukweli katika Sheria ya Kukodisha (TILA), iliyopitishwa mwaka wa 1968, na Sheria ya Makazi ya Real Estate, iliyotengenezwa mwaka wa 1974, imekuwa msingi wa rehani kwa miaka mingi, na kubadili sheria zote zilikuwa mbaya. Serikali ya shirikisho iliondoa HUD-1 na ikaibadilisha na Ufunuo wa Kufungwa (CD), na Uhakika wa Imani Bora (GFE) pia ulipotea, kwa kuzingatia Mpangilio wa Mikopo.
Lengo la TRID lilikuwa rahisi, lakini bado ni vigumu kwa mtu wa kawaida kuelewa. Watu wengi hawakujua jinsi ya kusoma HUD, kwa hiyo haishangazi kwamba kufungua kwa siri pia ni ngumu - hasa wakati mtu anauliza maelezo ya mikopo ya muuzaji, sana kama mikopo ya muuzaji kwenye HUD , lakini wachache wanaelewa kuwa hesabu.
Mapema, tulikuwa na raha ya kushangaza ya kuomba mkopo chini ya miongozo ya TRID tunapougula nyumba huko Hawaii. Maneno ya kwanza kutoka kwa midomo ya afisa wa mkopo wa mkopo tulikuwa hatungali karibu kwa wakati kutokana na TRID.
Tuligundua wakopeshaji wengi kuwaonya wateja kuwa kufunga inaweza kuchelewa kwa sababu ya TRID, lakini kuchelewesha kwa kawaida husababishwa na:
- Mabadiliko katika mkataba wa ununuzi ,
- Kushindwa kwa akopaye kujibu kwa wakati, au
- Makosa ya afisa wa mkopo wa mkopo, au
- Kichwa / shida ya kushirikiana, au
- Mchanganyiko wa yoyote au yote ya hapo juu.
Mkopo wetu ulichelewa kutokana na afisa wa mkopo wa mkopo ambaye alipungua kwa haraka juu ya onyo kwamba mkopo wetu hauwezi kufungwa kutokana na TRID. Tuliwasilisha kila hati moja ndani ya masaa ya ombi. Afisa wa mkopo wa mkopo alikuwa na faili kamili juu ya Desemba 24 na hakuwasilisha faili kwa kuandika hadi Januari 5. Hiyo ndiyo sababu ya kuchelewa. Haikuwa kutokana na makosa kwenye programu ya mkopo, masuala ya mikopo au mapato yasiyo ya kutosha.
Afisa wa mkopo wa mkopo alipungua tu mpira. Si kila afisa wa mkopo wa mkopo ni mtu binafsi, ama. Wengine wanategemea tu wasindikaji wa mkopo na wanachama wengine wa timu yao kuelewa TRID na kufuata taratibu zake. Afisa wetu wa mkopo wa mkopo huko California anaweza kujibu swali lolote tunalolipa, lakini si hivyo na tawi la Hawaii. Wote ni tofauti. Hata hivyo, uzoefu wetu katika kushughulika na maafisa wengine wa mkopo wa mikopo na TRID imekuwa kwamba rehani hufunga karibu wakati wanapoweza kusimamia vizuri.
Kiwango cha Mikopo kwa TRID
Makadirio ya mkopo ni waraka wa ukurasa wa 3 ambao umeundwa kuweka vipengele muhimu, gharama, na hatari za mikopo. Inahitajika kupelekwa kwa akopaye ndani ya siku 3 baada ya kupokea maombi ya mkopo lakini si zaidi ya siku 7 kabla ya kufungwa.
Makadirio ya mkopo huweka suala la mkopo, malipo ya mikopo , gharama ya kufungwa na kuweka mauaji ya gharama nyingine, ambazo nyingi haziwezi kubadilika. Nini ni nzuri sana juu ya waraka huu inaonyesha wakopaji wastani wa malipo ya kila mwezi, ambayo ni pamoja na kodi na bima, PITI, jambo muhimu ambalo halikuwepo kutoka kwa Uaminifu wa Kale wa Imani.
Ufunuo wa Kufunga kwa TRID
Hati hii inachukua nafasi ya HUD-1 na Ukweli katika Ufunuo wa Kukodisha, na kusudi lake ni kumsaidia akopaye kuelewa gharama zote zinazohusiana na mkopo wa mikopo. Tatizo la msingi na ufafanuzi huu lina mada kadhaa ambayo hulipwa na muuzaji kwa niaba ya akopaye na inachanganya kwa wakopaji kwa sababu baadhi ya ada hizi sio ada zinazopwa moja kwa moja na akopaye. Lakini hiyo ndiyo serikali kwako.
Kama akopaye, huwezi kusaini nyaraka za mkopo mpaka ukipokea na kusaini Kufunua Kufunga angalau siku tatu kabla. Ikiwa kuna mabadiliko yoyote katika mkopo wako wakati huu, Hifadhi ya Ufungaji mpya inaweza kuhitajika, ambayo inaweza kupanua muda wa kufunga. Sema, kwa mfano, unafanya uendeshaji wa mwisho wa mali na kugundua dirisha iliyovunjika. Ikiwa muuzaji hutoa fedha kuchukua nafasi ya dirisha iliyovunjika, hiyo inaweza kuwa sababu ya kuzalisha Ufunuo mpya wa Kufunga, ambayo inaweza kisha kuongeza siku nyingine tatu ili ishara hati za mkopo.
Ufafanuzi wa Kufungwa ni fomu ya ukurasa wa 5, ambayo baadhi yake ni sawa na Kiwango cha Mkopo na inalinganisha maneno ya Mshahara wa Kulipa na Masharti ya Kufungwa, kwa upande mmoja. Baadhi ya ada kama hizo zililipwa kwa wakopaji haziwezi kutofautiana kabisa. Ada nyingine kama kurekodi na baadhi ya ada za tatu zilizochaguliwa na akopaye zinaweza kubadilika kwa asilimia 10, na ada zinazotegemea akaunti zinaweza kupitisha makadirio bila ya kupunguzwa.
Wakopaji Njia 5 Inaweza Kuepuka Kuchelewa kwa Chini ya Mkopo kwa TRID
1. Bima yako bora ni kuchagua afisa mwenye mkopo wa mkopo ambaye anaelewa vizuri jinsi TRID inavyofanya kazi na anaweza kuelezea kila hatua ya mchakato kwako, kwa kuongeza kwa uangalifu wa kampuni ya jina / escrow. Ushirikiano kati ya mbili ni muhimu. Maofisa wa mikopo na maafisa wa escrow ambao wanafunga shughuli nyingi huwa na kutumia mifumo inayozuia makosa au makosa. Zaidi ya hayo, kama MLO itaanza kununulia kuhusu TRID, na hutumia TRID kama udhuru iwezekanavyo, nenda mahali pengine.
2. Kisha, sunganya nyaraka zako zote za kifedha mapema. Wafanyabiashara kwa ujumla watahitaji nyaraka zifuatazo:
- Malipo kamili ya kodi na W2s
- Nakala za taarifa zote za benki
- Siku 30 za maandiko ya malipo
- Nakala ya leseni yako ya dereva
3. Chagua ikiwa unataka kufungua mkopo wako .
4. Kukamilisha ukaguzi wote wa nyumbani na ombi la matengenezo mapema kutosha katika mchakato kwamba mabadiliko yoyote kwenye mkataba wa ununuzi hayatacheleza kufungwa kwako. Uliza afisa wako wa mkopo wa mkopo kwa uongozi.
5. Ingawa inakuja bila kusema, nitasema hivi: usifanye mabadiliko yoyote kwenye hali yako ya kifedha huku unasubiri kufungwa. Usibadili kazi yako. Usitumie gari. Usifanye ununuzi wowote mkubwa. Usichukue madeni yoyote ya ziada.