Refinancing, Hata kwa Rehani ya chini ya maji
Programu ya Refinance ya gharama nafuu ya nyumba (HARP) ni mpango uliojenga kusaidia wamiliki wa nyumba kusafisha nyumba zao. HARP 2.0 ni jaribio la pili la kupata programu mbali, baada ya mafanikio mdogo kwenye jaribio la kwanza. Wamiliki wa nyumba hapo awali walikuwa na uwezo tu wa kufadhili na mkopo wa thamani ya thamani ya 125% au chini.
Nini HARP 2.0 inaweza kufanya kwa Wakopaji?
HARP ni kweli kuhusu kuruhusu wamiliki wa nyumba kusafishia viwango vya chini vya kihistoria, ambavyo vinaweza kuwasaidia kuokoa pesa.
Pamoja na nyumba zilizo chini ya maji, wamiliki wa nyumba wengi hawajaweza kusafishwa.
Kufungua upya wakati kiwango cha chini kinaweza pia kusaidia wamiliki wa nyumba kupata mikopo ya wazi ya vanilla. Wanaweza kuhamia mikopo ya muda mfupi bila mabadiliko makubwa katika malipo yao ya kila mwezi, wanaweza kuhamia katika mikopo ambayo hupunguza au kulipwa (kinyume na mikopo tu), au wanaweza kuhamisha kutoka kwa kiwango cha kurekebisha (ARM) kwa kiwango cha kudumu ambayo itabaki chini kwa muda wa mkopo.
Je, hii inaweza kukusaidiaje? Tumia namba ili ujue mwenyewe ikiwa kuna faida yoyote ya kusafisha. Unaweza kuishia na malipo ya chini, uweze kulipa mkopo haraka zaidi, au kutumia chini kwa riba katika miaka ijayo. Ili kupata majibu, tafuta jinsi ya kuhesabu mikopo au kuruhusu calculator yetu kukufanyie.
Mambo muhimu ya HARP 2.0
- Haijalishi ni kiasi gani cha chini ya maji - mkopo usio na ukomo wa thamani ya uwiano huruhusiwa kufadhiliwa rehani za kiwango cha kudumu
- Mara nyingi matathmini ni kuondolewa (ambayo inaendelea kufunga gharama chini)
- Ikiwa hakuwa na bima ya bima ya kibinafsi (PMI) kabla, haiwezi kuongezwa wakati unafadhiliwa chini ya HARP
- Unaweza kuondoa jina la mtu kutoka mkopo (kama vile mke wa zamani)
- Mkopo mbaya hauna umuhimu zaidi kuliko ingekuwa umeomba kwa kusafisha bila kutumia HARP
- Mali ya uwekezaji na nyumba za pili - pamoja na makazi yako ya msingi - inaweza kuwa refinanced
- Malipo na viwango vinaweza kuwa chini zaidi kuliko wangeweza kuwa wewe ikiwa unafanyia upya mwenyewe (ikiwa refinancing inawezekana bila HARP)
Kuandika mapato na mali yako inaweza kuwa chini ya shida kuliko ikiwa wewe umejifungua mwenyewe
Kuzingatia Nyuma ya HARP
Kwa nini Utawala wa Obama, kupitia mpango wa Kufanyika kwa bei nafuu, unajaribu kuifanya iwe rahisi sana kufuta? Mikopo tayari iko kwenye vitabu, hivyo hatari ya default ni tayari na Fannie Mae au Freddie Mac. Kuruhusu urekebishe kwa kiwango cha chini hufanya iwezekanavyo zaidi kwamba utawalipa mkopo kikamilifu. Ikiwa umekwama katika nyumba yenye malipo ya juu, wewe ni uwezekano mkubwa wa kuwa mkopo kwa mkopo au tu kwenda mbali.
Kumbuka kwamba ikiwa unastahiki HARP, umekuwa ukifanya malipo yako, hivyo hatari ya default hupungua.
Mahitaji ya kustahili
Ili kustahili kufadhiliwa chini ya HARP, lazima ufikia vigezo vifuatavyo:
Huenda usijue ikiwa mkopo wako ni sehemu ya Fannie Mae au Freddie Mac - usifikiri sio kwa sababu unafanya malipo kwa "Wells Fargo" au benki nyingine yoyote. Unafanya malipo kwa mkopo wako wa mkopo, lakini mmiliki wa mkopo anaweza kuwa chombo tofauti.
Hifadhi ya Refinancing ya HARP
Refinancing chini ya HARP ni sawa na refinancing chini ya hali nyingine yoyote; kuna gharama za kufunga zinazohusika. Unaweza kuwa na gharama kubwa zaidi katika mkopo, ambayo ina maana kwamba huna kulipa mfukoni ili ufanye kazi, lakini utafikia kulipa riba kwa gharama hizo kwa miaka mingi ijayo. Vinginevyo, gharama yako ni kiwango cha riba unaolipia kwa mkopo. Ikiwa mpango unakufanyia kazi, kiwango hicho kinapaswa kuwa cha chini kuliko kile ulicholipa.
Kumbuka kwamba malipo ya chini ya kila mwezi haimaanishi kuwa unaiokoa pesa (ingawa inaweza kukusaidia kuendelea kubaki kwa muda). Kwa kweli unapaswa kukimbia nambari zako kuwa na uhakika. Ikiwa unaongeza uwiano wa mkopo wako kwa kuzingatia gharama za kufungwa, na kuongeza idadi ya miaka ambayo utalipa riba, huenda usipata mengi kama unavyofikiri.
Kuhamia mbele na HARP 2.0
Ikiwa ungependa kutumia HARP 2.0 ili urejeshe, sema kwa wakopaji wa mikopo. Mpangilio wako wa sasa anaweza kuitumia, au unapaswa kuangalia mahali pengine. HARP ina kanuni zake wenyewe, lakini kila mkopeshaji ana sheria zake mwenyewe - huenda hawakubali au anaweza kukusaidia kutumia programu. Ikiwa unafikiri unastahiki lakini mkopo wako anasema si wewe, jaribu mkopo mwingine.
Ikiwa una maswali, unaweza daima kupiga Hotline ya HOPE ya Mmiliki wa Mmiliki katika 888-995-HOPE (4673).
Vikwazo vya HARP 2.0
Programu ya Refinancing ya gharama nafuu ya nyumba inaweza kukusaidia kukuokoa pesa kila mwezi. Hata hivyo, haina mabadiliko ya ukweli kwamba mkopo wako ni wa chini, na bado unapaswa kukabiliana na ukweli huo. Inaweza kuchukua miaka kwako kurudi hata, na unapaswa kutathmini njia zote (kama vile mauzo ya muda mfupi na marekebisho). Ikiwa una mpango wa kuweka nyumba yako kwa muda mrefu, HARP 2.0 inaweza kuwa na maana.
Kabla ya kutumia fedha kwa gharama za kufunga, fanya mkakati wako wa kuondoka: unadhani unauza nyumba yako wakati gani na wakati gani?
- Mkopo wako unamiliki au umehakikishiwa na Fannie Mae au Freddie Mac
- Ilikuwa na Fannie au Freddie au kabla ya Mei 31, 2009
- Mkopo wako kwa uwiano wa thamani ni juu ya 80%
- Wewe ni sasa kwenye mortgage yako, na umefanya malipo kwa mwaka uliopita
Kisha, tafuta ikiwa mkopo wako unafanyika na Fannie Mae au Freddie Mac.
- Kwa mikopo ya Fannie Mae, tafuta hapa
- Kwa mikopo ya Freddie Mac, tafuta hapa