Hata hivyo, huenda unashangaa, '401 (k) ni nini?' Na, muhimu sana, "401 (k) inafanya kazi gani?" Usiogope .. Maelezo haya yatakuelezea misingi na kukusaidia kufanya hisia ya uchaguzi unao linapokuja ufadhili miaka yako ya dhahabu.
401 (k) ni nini?
Neno 401 (k) linamaanisha sehemu ya kanuni ya kodi inayowawezesha watu kuunda aina maalum za akaunti za kustaafu za kodi. Kuna aina mbili za akaunti 401 (k).
- Je, ni jadi 401 (k)?
A jadi 401 (k) inaruhusu mfanyakazi kuokoa pesa kwa kustaafu kwake na kupokea punguzo la kodi. Bw kudhamini mpango unaweza kutoa mechi ya fedha yoyote mfanyakazi unaweka katika akaunti yake, pia kupokea punguzo la kodi. Fedha katika akaunti ya 401 (k), ambayo ni ya mfanyakazi, inaweza kukua kodi iliyopelekwa mpaka kustaafu. Hiyo ina maana huna kulipa kodi kwa gawio, riba, na kodi unazozalisha kutoka kwa uwekezaji uliofanywa ndani ya akaunti. Baada ya mmiliki 401 (k) kufikia umri wa miaka 59 1/2, anaweza kuanza kuchukua mara kwa mara kutoka kwa akaunti, wakati ambapo kodi ya kawaida inapaswa kulipwa kwa fedha kama ilivyokuwa imepatikana kutoka kwa malipo.
- Roth 401 (k) ni nini?
Roth 401 (k) hufanya kazi kwa njia sawa na tofauti za wachache muhimu, kuwa ni kubwa kwamba hakuna punguzo la kodi iliyotolewa kwa mfanyakazi wakati anapochangia fedha kwenye akaunti. Badala yake, pesa hukua kodi bila malipo na, baada ya kustaafu, sio moja ya kodi katika kodi inapaswa kulipwa wakati uondoaji unafanywa.
Kwa nini 401 (k) Akaunti ya Kuajiriwa Imechukuliwa Kuwa Inayovutia?
Ikiwa wewe ni mzuri na fedha na kuwajibika, mfumo wa kustaafu wa 401 (k) unaweza kuwa na manufaa zaidi kuliko mpango wa pensheni kwa sababu unaweza kupata mambo ya akili ya kufanya na mji mkuu wako. Kwa wale ambao wanajitahidi na kushikamana na mpango, wanajaribiwa mara nyingi kufanya biashara na kuendesha gharama za msuguano , au ambao hawaelewi jinsi fedha za pamoja au soko la hisa hufanya kazi, mfumo wa 401 (k) unaweza kuwa janga lisilo na mwisho.
Rufaa halisi ya 401 (k) inakuja kwa manufaa ya kodi. Kwa jadi ya 401 (k), meneja wa wastani wa mafanikio akiokoa $ 5,000 kwa kampuni yenye manufaa sio tu kuona mapato ya kodi ya karibu $ 1,000, lakini pia hupokea fedha zinazofanana za dola 5,000, na kugeuza mchango wa awali wa $ 5,000 hadi $ 11,000 mara moja kabla ya uwekezaji mmoja umefanywa. Kisha, juu ya hayo, mgawanyiko, mapato ya riba, na kodi zinapata kufikia kodi iliyorejeshwa mpaka kustaafu, ambayo mara nyingi huwa miongo baadaye. Ni mchanganyiko mkubwa ambao unaweza kuunganishwa katika mkakati mkubwa wa jengo la mali kwa wale ambao ni nidhamu ya kutosha kamwe kukimbia yai yao kiota.
Je, ni Downsides ya 401 (k) Mfumo wa Akaunti ya Kustaafu?
Upungufu wa mfumo wa 401 (k) ni kwamba inaruhusu watu kupata pesa zao kwa dharura.
Hiyo inaweza kuonekana kama jambo jema, lakini mojawapo ya sababu mfumo wa pensheni ulifanya kazi vizuri zaidi kwa watu wengi kama hawakuweza kugusa pesa iliyowekwa kando kwa manufaa yao. Hawakuweza kufanya uwekezaji wa kijinga na kuipoteza. Hawakuweza kwenda Las Vegas na kupiga mbio kwenye meza ya craps. Kama tu walipotea mstaafu baada ya kazi ya huduma, hundi zilionyeshwa kwenye barua.
Hatuwezi kukuambia ni mara ngapi watu waliandika na kusema kuwa walipaswa kukimbia akaunti yao ya 401 (k), kulipa kodi ya mapato ya kawaida pamoja na adhabu ya mapema ya kujiondoa mapema kwa 10% , kwa sababu wangepoteza nyumba zao au kuwa na gari lao linapatikana tena . Katika siku za nyuma, na mfumo wa pensheni, wangelazimishwa kuja na suluhisho lingine; sio hatari ya kustaafu.
Kwa kifupi, mfumo wa 401 (k) unasukuma pengo kati ya matajiri na maskini.
Wale ambao wana uwezo wa kusimamia mambo yao wana fursa zaidi za kufanya mambo ya akili na kufanya fedha. Wale ambao hawana maamuzi mazuri ya muda mrefu au hawawezi kutenda vyema wakati wanakabiliwa na vicissitudes na tete ya soko la hisa wanajikuta hawawezi kuchoma nyumba zao wakati wa miaka wanapaswa kuwa safari duniani kote.
Upungufu mwingine wa 401 (k) ni kwamba 401 (k) mipaka ya mchango kuzuia kiasi cha fedha ambacho unaweza kukaa kila mwaka. Ikiwa wewe ni kipato cha juu na umeolewa, unaweza mara nyingi kupata karibu na hii kwa kudumisha akaunti mbili mbili (k) kwa wanandoa wote, pamoja na mbili za IRA za jadi . Kisha, unaweza kupata mipangilio ngumu zaidi kama vile mikataba ya bima ya usajili wa malipo ya usawa. Inaloundwa vizuri, unaweza kuhifadhi mamia ya maelfu ya dola kila mwaka katika akaunti za kustaafu za ushuru.