Mtu yeyote anaweza kutoa mikopo na malipo ya riba, lakini ni kawaida mabenki. Wanatumia amana kutoka akiba au kuangalia akaunti ili kufadhili mikopo. Wanalipa viwango vya riba kuhamasisha watu kufanya amana.
Benki huwapa wakopaji kiwango cha juu cha riba zaidi kuliko kulipa depositors ili waweze kufaidika. Wakati huo huo, mabenki hushindana kwa wafuasi wote na wakopaji. Ushindani unaozalisha unaweka viwango vya riba kutoka kwa mabenki yote katika aina nyembamba ya kila mmoja.
Viwango vya riba vinavyofanya kazi
Benki inatumika kiwango cha riba kwa sehemu ya jumla isiyolipwa ya mkopo wako au usawa wa kadi ya mkopo . Ni muhimu kujua kiwango cha riba yako. Ni njia pekee ya kujua ni kiasi gani kinaongeza kwa deni lako bora . Lazima kulipa angalau riba kila mwezi. Ikiwa sio, madeni yako yanayoongezeka itaongezeka hata kama unafanya malipo.
Ingawa kiwango cha riba ni ushindani sana, sio sawa. Benki itatayarisha viwango vya juu vya riba ikiwa inadhani kuna uwezekano mdogo wa deni litalipwa. Kwa sababu hiyo, mabenki daima atatoa kiwango cha riba cha juu cha mikopo, kama kadi za mkopo.
Aina hizi za mikopo ni ghali zaidi kusimamia. Benki pia hulipa viwango vya juu kwa watu wanaofikiria kuwa hatari. Ni muhimu kujua nini alama yako ya mkopo ni jinsi ya kuboresha. Ya juu ya alama yako, chini ya kiwango cha riba utakuwa kulipa.
Benki zina malipo viwango vya fasta au viwango vya kutofautiana.
Inategemea kama mkopo ni bima, kadi ya mkopo, au muswada usiolipwa. Viwango halisi vya maslahi vinatambuliwa na alama ya hazina ya miaka 10 au kwa kiwango cha fedha kilicholishwa .
Viwango vya usawa vilivyo sawa katika maisha ya mkopo. Malipo yako ya awali yanajumuisha malipo ya riba. Kwa wakati unaendelea, unalipa asilimia ya juu na ya juu ya mkuu wa madeni. Ikiwa unafanya malipo ya ziada, yote yanakwenda kuelekea kuu. Unaweza kulipa madeni haraka hivi kwa njia hiyo. Rehani nyingi za kawaida ni mikopo ya kiwango cha kudumu.
Viwango vilivyobadilika vinabadilika na kiwango cha kwanza. Wakati kiwango kinaongezeka, hivyo malipo ya mkopo wako. Pamoja na mikopo hii, lazima uzingatia kiwango cha mkuu, ambacho kinategemea kiwango cha fedha kilicholishwa. Ikiwa unafanya malipo ya ziada, itakuwa pia kwenda kuelekea kulipa mbali mkuu.
Kuelewa Aprili
Aprili inasimamia kiwango cha asilimia ya kila mwaka . Inakuwezesha kulinganisha gharama za chaguo tofauti za kukopa. Aprili ni pamoja na ada yoyote ambayo benki inaweza kulipa. Haya za wakati mmoja huitwa "pointi" kwa sababu benki huwahesabu kama kiwango cha asilimia ya jumla. Aprili anaweza kukusaidia kulinganisha mkopo ambao unashuhudia kiwango cha riba kwa moja ambayo inadai kiwango cha chini cha riba na pointi.
Viwango vya riba Hifadhi Uchumi wa Uchumi
Benki kuu ya nchi inaweka viwango vya riba. Nchini Marekani, kiwango cha fedha kilicholishwa ni kiwango cha kuongoza. Ni nini mabenki hulipa malipo kwa ajili ya mikopo ya usiku mmoja. Hifadhi ya Shirikisho inahitaji mabenki kudumisha asilimia 10 ya amana ya jumla katika hifadhi kila usiku. Vinginevyo, wangekopesha kila senti moja. Hiyo haitaruhusu kutosha ya buffer kwa kuondolewa kwa siku ya pili. Kiwango cha fedha kilicholishwa huathiri fedha za taifa na hivyo afya ya uchumi.
Viwango vya riba hufanya mikopo kwa gharama kubwa zaidi. Wakati kiwango cha riba ni cha juu, watu wachache na biashara wanaweza kumudu kukopa. Inapunguza kiwango cha mkopo inapatikana kwa kufadhili ununuzi, kupunguza uhitaji wa walaji. Wakati huo huo, inawahimiza watu wengi kuokoa kwa sababu wanapokea zaidi juu ya kiwango cha kuokoa .
Viwango vya juu vya riba pia hupunguza mji mkuu wa kupatikana kwa kupanua biashara, kupakia ugavi. Upungufu huu wa ukwasi hupungua uchumi.
Viwango vya riba ya chini vinaathiri uchumi. Viwango vya mikopo ya chini vina athari sawa na bei za chini za nyumba, kuchochea mahitaji ya mali isiyohamishika. Viwango vya akiba vinaanguka. Wakati wachuuzi wanapata kupata maslahi ya chini kwenye amana zao, wanaweza kuamua kutumia zaidi. Wanaweza pia kuweka fedha zao katika riskier kidogo, lakini faida zaidi, uwekezaji. Hiyo inatoa bei za hisa . Viwango vya chini vya riba hufanya mikopo ya biashara iwe nafuu zaidi. Hilo linahimiza upanuzi wa biashara na ajira mpya.
Ikiwa hutoa faida nyingi, kwa nini usizinge viwango vya chini wakati wote? Kwa sehemu kubwa, serikali na Fed hupendelea viwango vya chini vya riba. Lakini viwango vya chini vya riba vinaweza kusababisha mfumuko wa bei . Ikiwa kuna kiasi kikubwa cha ukwasi, basi mahitaji ya kuongezeka kwa usambazaji na kupanda kwa bei. Hiyo ni moja tu ya sababu mbili za mfumuko wa bei .