Benki na Mikopo

Mikopo ya Mikopo ya Mikopo

Vyama vya mikopo ni mashirika yasiyo ya faida ambayo hutoa huduma za kifedha kwa wanachama wao. Ikiwa unahitaji kuokoa pesa, kulipa bili, au kupata mkopo, muungano wa mikopo ni chaguo kwa huduma hizo.

Jinsi Mabenki na vyama vya Mikopo vinavyofautiana

Ikiwa unajua na mabenki, vyama vya mikopo ni sawa: Wanatoa bidhaa na huduma nyingi kama mabenki, na uzoefu wa kutumia huduma hizo ni sawa.

Umiliki ni tofauti kuu kati ya mabenki na vyama vya mikopo. Vyama vya mikopo ni inayomilikiwa na wanachama (wateja katika vyama vya mikopo huitwa "wanachama," hivyo wateja wana muungano wa mikopo). Mabenki ni inayomilikiwa na wawekezaji, ambao wanaweza kuwa wasimamizi wa akaunti au wanachama wa jamii. Unapofungua akaunti katika umoja wa mikopo - bila kujali ni ndogo - unakuwa mmiliki wa sehemu ya taasisi. Wanachama wote wana haki ya kupiga kura kwa uongozi wa umoja wa mikopo (bodi ya wakurugenzi).

Kodi ni tofauti nyingine. Kama shirika lisilo la faida, muungano wa mikopo haulipa kodi hiyo ambayo benki hulipa. Hata hivyo, vyama vya vyama vya mikopo sio misaada. Wanapaswa kufanya maamuzi sahihi ya kifedha, kukusanya mapato, kulipa mishahara, na kushindana na taasisi nyingine.

Linapokuja usalama wa amana zako na huduma za msingi, mabenki na vyama vya vyama vya mikopo ni sawa (angalia hapa chini).

Mambo muhimu ya vyama vya mikopo

Vyama vya mikopo vinajulikana na wanachama wake, ambao baadhi yao ni waaminifu sana kwa taasisi zao.

Viwango na ada ni mara nyingi (lakini si mara zote) zinazovutia katika vyama vya mikopo.

Kwa sababu taasisi ni inayomilikiwa na mwanachama, kuna kawaida chini ya shinikizo ili kuongeza faida kwa wawekezaji wa nje. Hiyo ilisema, vyama vya vyama vya mikopo hutumia kiwango na ratiba ya ada kama sawa na (au zaidi ya gharama kubwa kuliko mabenki), hivyo daima ni lazima kulinganisha kabla ya kuchagua taasisi.

Jumuiya ni jadi kipengele muhimu cha vyama vya mikopo. Ili kujiunga na umoja wa mikopo, unahitaji kuhitimu kwa kugawana dhamana ya kawaida na wanachama wengine wa mkopo. Tena, hii inakuza mikopo ya bei nafuu na viwango vya maslahi ya ushindani kwa sababu wewe uko katika mashua moja. Vyama vya mikopo pia hushiriki sehemu muhimu katika uchumi wa ndani.

Ugawanyiko wa matawi ni huduma ambayo ni ya kipekee kwa vyama vya mikopo. Kwa sababu vyama vya mikopo ni mara nyingi taasisi za mitaa, huwezi kupata tawi au ATM wakati unakwenda mbali au usafiri (hata kama unakwenda mjini). Hata hivyo, katika hali nyingi, inawezekana kutumia matawi na ATM ya vyama vya vyama vya mikopo - kwa bure. Unaweza kufanya amana na uondoaji, kulipa mikopo, na zaidi. Ili kutumia matawi yaliyoshirikiwa, umoja wako wa mikopo ya nyumbani na tawi una nia ya kutumia haja ya kuwa sehemu ya mtandao wa ushirika wa pamoja.

Huduma ya kibinafsi inaweza kuwa inapatikana kwa vyama vya mikopo vidogo vya mitaa. Ikiwa unathamini mahusiano ya kujenga na kuzungumza na waelezaji sawa na maafisa wa mkopo, muungano wa mikopo au benki ya jamii ni mahali pazuri zaidi ya kupata uzoefu huo. Unapokuwa na nafasi ya kuzungumza na watunga maamuzi, unaweza kupata kwamba inawezekana kupata kibali kwa mikopo na huduma zingine ambazo mabenki makubwa hayakukupa. Sio kwamba vyama vya mikopo havijali - wana uwezo tu wa kukujua na kuelewa hatari badala ya kukataa tu.

Je, unaweza kufanya nini kwenye Umoja wa Mikopo?

Vyama vya mikopo vinatoa huduma za kifedha kwa watumiaji, biashara, na mashirika mengine. Sadaka za kawaida zinaelezwa hapa, lakini kila muungano wa mikopo ni tofauti.

Akaunti za akiba hutoa mahali salama kuweka fedha na kupata riba kwenye akiba yako. Katika muungano wa mikopo, akaunti za akiba zinaitwa akaunti za akaunti kwa sababu wewe - kama wateja wengine wote - ni mmiliki wa sehemu ya muungano wa mikopo. Baadhi ya uhamisho kutoka akaunti ya akiba ni mdogo kwa sita kwa mwezi .

Kuangalia akaunti kunakuwezesha kutumia pesa yako bila mipaka ya kila mwezi kwa malipo. Kuna njia kadhaa za kupata fedha yako:

1. Kadi ya Debit: Vyama vya vyama vingi vya mikopo hutoa kadi ya malipo ya bure kwa ajili ya kufanya manunuzi mtandaoni na kwa mtu (unaweza pia kutumia kadi ili kuondoa fedha kwenye ATM).
2. Ulipaji wa muswada mtandaoni: Malie bili yako ya kawaida au gharama nyingine yoyote kwa kuanzisha malipo ya mtandaoni . Shirika la mikopo litashusha na kutuma hundi au kutuma fedha kwa njia ya umeme.
3. Andika cheti: Cheki inaweza kuwa ya zamani, lakini bado ni njia muhimu na isiyo na gharama kulipa .

1. Kulipa fedha: Unaweza kupata fedha kutoka kwa mtangazaji au ATM na kutumia fedha za karatasi.

Vyeti vya amana (CD) zinafanana na akaunti za akiba za akiba ya super-powered. CD hulipa zaidi ya kuokoa mara kwa mara , lakini kuna catch: unahitaji kujitolea kuacha fedha zako kwenye CD kwa kiasi fulani cha muda (mara nyingi hadi miaka mitatu). Ikiwa ungependa kubadilika, taasisi zingine hutoa akaunti za soko la fedha , ambayo hulipa viwango vya riba sawa na kuruhusu kufikia fedha zako kila mwezi.

Mikopo inapatikana kwa matumizi mbalimbali. Vyama vya mikopo vinatumia pesa ambazo wateja wengine wanatoa kwa kufadhili mikopo kwa wakopaji.

• Mikopo ya nyumbani (rehani) hutoa fedha kununua nyumba. Rehani ya pili na mistari ya usawa wa mkopo (HELOCs) inakuwezesha kutumia usawa katika mali uliyo nayo tayari .
• Mikopo ya faragha inaweza kuwa moja ya mikopo maarufu zaidi kutoka kwa vyama vya mikopo. Viwango mara nyingi ni ushindani, na vyama vya mikopo vinaweza kuwa na mahusiano na wafanyabiashara wa ndani wa magari.
• Mikopo ya kibinafsi inaweza kutumika kwa karibu kila kitu unachotaka . Pia inajulikana kama "mikopo ya saini" kwenye vyama vya mikopo, mikopo hii inakubaliwa kulingana na alama na mapato yako.

• Kadi za mkopo ni mstari wa mikopo ambayo inakuwezesha kukopa na kulipa mara kwa mara - kwa muda mrefu usipopita juu ya kikomo chako cha mkopo.

Huduma zingine zinapatikana pia kutoka kwa vyama vya mikopo. Kwa vyama vya mikopo zaidi, unaweza kupata zifuatazo:

• Cheti rasmi kama hundi za cashier au ukaguzi wa kuthibitishwa. Kuna kawaida ada ndogo, lakini unahitaji tu vitu hivi kwa malipo ya mara kwa mara au matukio mengine ya maisha.
• Amri ya fedha ni sawa na hundi za cashier , na zinafaa wakati hundi binafsi haifai (lakini huna haja ya hundi ya cashier).
• Sanduku la amana salama ni mahali salama kuweka hati muhimu na thamani ndogo. Vitu vyako vihifadhiwa nyuma ya kufuli kadhaa, lakini utahitaji kupata kitu chochote unachohitaji wakati wa benki.
• Huduma za notary zinaweza kusaidia wakati unahitaji kuthibitisha kuwa saini halali kwenye hati rasmi . Mfanyakazi wa muungano wa mikopo (ambaye pia lazima awe mthibitishaji wa umma) anaweza kuweka stamp rasmi kwenye nyaraka zako na kurekodi wakati na tarehe ya saini yako.

Bidhaa na huduma halisi zinazopatikana kwako zitatofautiana kutoka kwa umoja wa mikopo kwa umoja wa mikopo. Vyama vya vyama vya mikopo vingi hutoa aina tofauti, wakati vyama vya mikopo vidogo vinaweza kushika sadaka ndogo. Lakini unaweza kushangaa - hata vyumba vidogo vya mikopo vinaweza mkataba na mashirika mengine ili kukidhi mahitaji yako. Piga muungano wako wa mikopo na uulize kuhusu huduma, ada, na chaguzi za teknolojia (kama programu) unapotathmini njia.

Ustahiki: Kujiunga na Umoja wa Mikopo

Kuwa mjumbe wa muungano wowote wa mikopo, unahitaji "kuhitimu" au kustahili kujiunga. Ustahiki ni kawaida rahisi, lakini bado ni mahitaji kwa sababu ya muundo wa muungano wa mikopo na sheria ya shirikisho.

Vyama vya mikopo vimeundwa kutumikia watu binafsi na mashirika ambayo yanashirikisha dhamana ya kawaida, na watu wanaopata vigezo wanajulikana kama uwanja wa uanachama. Unaweza kuhitimu kwa njia kadhaa:

• Kazi yako: Mwajiri wako anaweza kudhamini muungano wa mikopo au kuwa na mahusiano na vyama vya mikopo katika eneo lako, hivyo utaweza kujiunga na vyama vya mikopo. Baadhi ya kazi pia hukubali kuwa sehemu ya umoja wa mikopo (hivyo mwajiri wako binafsi haijalishi - kazi yako inakuingiza).
• Eneo lako: Vyama vya vyama vya mikopo vinafunguliwa kwa mtu yeyote anayeishi au anafanya kazi katika eneo la kijiografia. Kwa mfano, unaweza kuhitimu tu kwa sababu unaishi katika jiji fulani au kata. Hata kwenda shule au kuabudu katika eneo ambalo huishi ndani linaweza kusababisha kustahiki.
• Uanachama wa kikundi: Kuwa mwanachama wa makundi fulani unaweza kukufanya uwe na haki kwa vyama vya mikopo vya baadhi. Vikundi vingine ni wazi kwa umma, na unaweza kujiunga na makundi hayo kwa lengo la kuwa mwanachama wa chama cha mikopo. Makundi mengine (kama chama cha mwenye nyumba) yanahitaji kwamba ufikie vigezo vingine.
• Familia yako: Ikiwa mwanachama wa familia yako ni mwanachama wa mkopo, unaweza uwezekano wa kujiunga na umoja wa mikopo kulingana na kustahili jamaa wako.

Kwa orodha ya vyama vya mikopo katika eneo lako (pamoja na maelezo ya mahitaji ya kustahiki), jaribu kutafuta na msimbo wako wa zip kwa CULookup.com.

Jinsi ya Kujiunga na Umoja wa Mikopo

Mara tu kupata taasisi ambayo unapenda (na kwamba unastahiki kujiunga), kuwa mwanachama ni rahisi kama kufungua akaunti. Mchakato huo ni sawa na kufungua akaunti ya akiba katika benki yoyote au muungano wa mikopo: utahitaji kutoa taarifa juu yako mwenyewe, kuleta kitambulisho, na kufanya amana ya awali (mara nyingi $ 25 au chini). Jifunze zaidi kuhusu mahitaji ya kufungua akiba na kuangalia akaunti .

Wateja wote wa muungano wa mkopo wanahitaji kufungua akaunti ya msingi (au akiba). Hata kama unashiriki tu chama cha mikopo ili kupata mkopo, utahitaji kuwa mwanachama - ambayo inahitaji kuwa na "kushiriki" ya muungano wa mikopo. Mara nyingi, utaweka tu dola tano tu katika akaunti ya kushiriki ili uweze kupata mkopo, na utaacha tu fedha hizo kukaa kwa muda usiojulikana.

Je! Fedha Zako Zimehifadhiwa kwenye Umoja wa Mikopo?

Mikopo ya umoja wa mikopo ni bima sana kama amana za benki yako. Shirika linalo kulinda pesa lako inategemea aina ya taasisi unayoitumia. Makampuni ya mikopo ya bima ya bima hutumia Mfuko wa Taifa wa Bima ya Umoja wa Mikopo (NCUSIF) , ambayo ni mfuko wa kuungwa mkono na serikali. Katika mabenki, bima inatoka Shirika la Bima ya Amana ya Shirikisho (FDIC) . Katika vyama vya mikopo vya bima ya shirikisho , ubora wa bima ni sawa na bima ya FDIC - inalindwa na imani kamili na mikopo ya serikali ya Marekani. Aina zote za bima zinafikia $ 250,000 kwa kila mmiliki wa akaunti kwa kila taasisi (inawezekana kuhakikisha zaidi ya $ 250,000 katika umoja wa mikopo moja chini ya hali fulani).

Ikiwa mkopo wako sio bima ya shirikisho, bado unaweza kulindwa chini ya sera ya bima binafsi, na pesa yako inaweza kuwa salama, lakini bima ya NCUSIF ni bora kwa sababu ya dhamana ya serikali.

Nani Anaendesha Umoja wa Mikopo?

Ikiwa wateja wote wana mshirika wa mikopo, ni nani anayehusika?

Vyama vya mikopo vina wafanyakazi mbalimbali, ikiwa ni pamoja na wasemaji wa tawi na maafisa wa mkopo, majukumu ya utawala na shughuli, na watendaji. Usimamizi mkuu una bodi ya wakurugenzi inayofanya maamuzi juu ya mikakati ya umoja wa mikopo, sera, na zaidi. Bunge hili linajumuisha kujitolea. Hao kufanya hivyo kwa kulipa - ni wanachama wa chama cha mikopo ambao wanataka kusema jinsi mahali inavyoendesha.

Wanachama wa chama cha mikopo wanapiga kura kwa bodi ya wakurugenzi. Kila mwanachama anapata kura moja, hivyo wanachama wote wana uwezo sawa (wanachama wenye pesa zaidi katika umoja wa mikopo hawapata kura zaidi kuliko wanachama ambao wana chini).

Je, vyama vya mikopo vinavyoshindana?

Vyama vya vyama vidogo vya mikopo vinatoa benki kubwa kukimbia kwa pesa zao. Kwa sababu vyama vya ushirika vya mikopo vinazidi kuzingatia huduma juu ya faida, viwango vinaweza kuwa bora katika umoja wa mikopo. Ikiwa wewe ni chaser ya kiwango, huwezi kuona viwango vya juu vilivyotolewa kwenye mabenki mtandaoni . Hata hivyo, uhusiano wa muda mrefu na muungano mzuri wa mikopo unaweza kufanya kazi vizuri, na faida ya kiwango cha juu ni bora tu kama usawa wa akaunti yako.

Vile vile huenda kwa mahusiano na mabenki mema ya jamii.

Wakati mwingine utapata muungano wa mikopo ambayo haitoi ulimwengu wote wa bidhaa na huduma ambazo mabenki makubwa hutoa. Ikiwa unatokea unataka huduma hizo maalum, unaweza kuwa na furaha zaidi na megabaki ambayo inatoa ununuzi wa moja au ununuzi mkubwa wa mikopo.

• Tazama mazungumzo zaidi: Benki dhidi ya vyama vya mikopo

Kama ukaguzi wa bure ulipotea sadaka kubwa za benki, vyama vya mikopo vimepata umaarufu. Chama cha Chama cha Umoja wa Mikopo (CUNA) kinaripoti kuwa asilimia 76 ya vyama vya vyama vya mikopo bado hutoa hundi ya bure bila masharti yaliyounganishwa. Ili kuwa wa haki, wakati mwingine unaweza kuhitimu kwa kuangalia bure kwenye mabenki makubwa, na unaweza kufanya hivyo kwa vyama vya mikopo vya baadhi.

Ikiwa unafikiri ya kugeuka kwenye muungano wa mikopo (au kuhamia kutoka benki hadi benki), hakikisha ni kweli kumaliza kuruka meli . Kuhamisha akaunti inaweza kuwa maumivu, na muungano wako wa sasa wa mikopo unaweza kuwa na uwezo wa kutoa ufumbuzi unaokufanya ufurahi wapi. Iwapo inakuja wakati wa kusonga, tumia orodha ya kufungwa kwa akaunti ili kuhakikisha hakuna kitu kinachoanguka kupitia nyufa.