Msomaji anauliza: "Nimechanganyikiwa kuhusu malipo ya chini tunayotakiwa kununua nyumba. Ndugu yangu na mimi tumehifadhiwa kununua nyumba. Hadi sasa, tuna dola 2,000 katika benki. Wengine wa marafiki zetu wanasema tunapaswa kuweka upa malipo ya chini ambayo ni angalau 3% ya bei ya mauzo.Kwa nyumba ya $ 200,000, hiyo ni dola 6,000 kwa malipo ya chini, na hiyo inaonekana kama fedha zisizo za kutosha .. Ni kiasi gani tunahitajika kuweka chini kununua nyumba? malipo ya chini ambayo tunahitaji kwa kununua nyumba ? "
Ni ya kupendeza kwamba wawili wenu ni kuokoa hadi malipo ya chini kununua nyumba. Wanandoa wengine, hasa huko California, wanakwenda tu kuendesha gari kuzunguka Jumapili, hutazama nyumba ya wazi , huanguka ndani na kumaliza kutoa bila kutoa nyumbani kununua mawazo ya pili. Kuweka fedha zako kwa utaratibu na kuhakikisha kuwa una malipo ya kutosha yaliyohifadhiwa, pamoja na gharama za kufungwa ni smart.
Je, Fedha za Fedha zinapaswa kuwa sawa na malipo ya chini?
Kwa mwanzo, napenda kusema kuwa unachanganya malipo ya chini na dhamana ya fedha kali . Malipo ya chini ni asilimia ya bei ya mauzo ambayo mnunuzi wa nyumba hulipa nje ya mfukoni. Wanunuzi wengine wa nyumbani bahati wanaweza kuuliza mama na baba kwa malipo ya chini . Uwiano wa bei ya ununuzi baada ya malipo ya chini kunachukuliwa ni kiasi cha mikopo yako.
Amana ya dhamana ya fedha ni kiasi cha pesa kulipwa ili kupata mkataba wa ununuzi . Ni sehemu ya malipo yako ya chini na kwa ujumla inatajwa na desturi za kununua nyumbani.
Dhamana ya dhamana ya fedha inaweza kutofautiana kutoka kiasi kidogo kama dola 100 au $ 500 kwa kiasi kikubwa kama $ 1,000 hadi $ 50,000, kulingana na bei ya mauzo.
Pesa nyingi ni 1% hadi 3% ya bei ya mauzo. Ni pesa ambayo inaweza kuwa katika hatari kama mkataba wa mnunuzi mkataba, unaojulikana kama uharibifu wa kioevu .
Inaonyesha una nia njema za kununua nyumba.
Katika hali nyingi za kutoa, wanunuzi ambao huweka dhamana kubwa ya dhamana mara nyingi hupata faida. Ingawa ni fedha sawa na mwisho kwa muuzaji, mara nyingi wauzaji wanaona dhamana kubwa ya dhamana kama ishara mnunuzi amefanya na kuu.
Aina za Malipo ya chini ya chini
Kiasi cha malipo ya chini kinachohitajika kitategemea aina ya mkopo uliyochagua. Kila aina ya mikopo ya mkopo hubeba miongozo yake mwenyewe. Kwenda ni siku za mikopo ya 80/20 na mikopo ya uwongo, pia inajulikana kama mikopo ya mapato . Leo, waandishi wa habari wanaangalia kwa uangalifu uwezo wa kuazima kulipa mkopo. Hawataki wakopaji kujiondoa wenyewe na kuishia katika kufuta au uuzaji mfupi chini ya barabara.
- Malipo ya chini ya chini ya Mkopo wa VA
Mkopo wa VA , ulioanzishwa na serikali mwaka wa 1944, ni moja ya mikataba bora inayoingia Amerika. Inatoa viwango vya ushindani na masharti ya kuvutia kwa wanachama wa kijeshi wa zamani na wa sasa wa huduma zetu za silaha. Jambo bora zaidi kuhusu mkopo wa VA? Hakuna malipo ya chini. Hiyo ni sawa. Zero chini kwa vets wenye sifa.
- Malipo ya chini ya chini kwa Mkopo wa FHA
Mpango mwingine wa serikali, mkopo wa FHA , umekuwa karibu zaidi kuliko programu ya mkopo VA. Mikopo ya FHA imekuwa sehemu ya mfumo wa mikopo ya Marekani tangu 1934. Mahitaji ya chini ya malipo ya mkopo wa FHA ni 3.5%. Kwa bei ya $ 100,000 ya mauzo, kiwango cha chini cha malipo ni $ 3,500. Pia kuna malipo ya MI ambayo yanaweza kufungwa ndani ya mkopo.
- Malipo ya chini ya chini kwa mkopo wa kawaida
Mikopo zaidi ya kawaida ni rehani za kiwango cha kudumu . Aina hizi za mikopo zimetoa mipango rahisi ya malipo wakati uliopita, lakini kushinikiza kwa siku zijazo ni kuongeza kiwango cha chini cha malipo. Wakati mikopo ya 100% haipatikani, kawaida unaweza kupata, na alama ya juu ya FICO , mkopo kwa malipo ya chini ya 3%. Baadhi ya mikopo maalum ya kawaida kwa madarasa fulani ya watu wa kitaaluma kama vile walimu, kwa mfano, wanaweza kuhitaji sifuri.
Pia kuna 10% chini ya malipo na 15% chini ya mikopo ya mikopo. Mikopo yote 3 ya aina hizi zinahusisha PMI . Kwa wakati unaendelea, kushinikiza itakuwa kwa kiwango cha chini cha malipo 20%. Na chini ya 20%, hakuna PMI.
Hekima ya kawaida inasema unapaswa kuweka chini kama unavyojisikia kuweka chini kununua nyumba. Kwa ujumla, zaidi ni bora kuliko chini.
Lakini usiondoe akaunti yako ya akiba ili uifanye. Bado unahitaji kuwa na fedha zilizowekwa kando kwa siku ya mvua na kwa vitu vya kununua baada ya kununua nyumba .
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.