Mikopo ya Nyumbani ya FHA Haifanyi
Vipengele vya Mkopo wa FHA
Hata kwa mikopo iliyoharibiwa na fedha ndogo kwa malipo ya chini , unaweza kustahili mkopo wa nyumbani kwa kiwango cha riba bora.
Malipo ya chini: Mikopo ya FHA inakuwezesha kuweka chini kidogo kama 3.5%. Hii inakuwezesha kununua nyumba kubwa zaidi na fedha kidogo, na unaweza kuhifadhi fedha kwa miradi ya kuboresha au malengo mengine.
Masuala ya mikopo: wakopaji wenye historia ya mikopo yenye wasiwasi wana wakati mgumu kupata kibali na wakopaji wa kawaida. Kwa msaada wa FHA, unaweza kupata kibali na alama ya chini ya mkopo .
Uboreshaji wa nyumbani: FHA 203k mikopo inakuwezesha kufadhili miradi ya kuboresha nyumbani na kununua nyumba kwa wakati mmoja. Pamoja na sifa nyingine za mikopo ya FHA, hufanya mambo rahisi na ya gharama nafuu.
Vikwazo vya Kutumia Mkopo wa FHA
Wakati wa kununua nyumba, ni busara kuchunguza ikiwa mkopo wa FHA au kweli utakusaidia. Angalia picha kubwa na uzingalie malengo yako yote ya kifedha.
Malipo ya chini: malipo ya chini yanaweza kuwa bendera nyekundu. Kuweka chini ya asilimia 3.5 inaweza kuwa ishara ya kwamba bado haujakamilika kwa fedha, na kuchukua mkopo wa nyumba inaweza kuwa hatari.
Je! Ni thamani ya kuangalia nyumba zisizo na gharama kubwa au kusubiri mpaka uweze kuokoa malipo makubwa? Kumbuka kwamba zaidi unayopaa, hulipa riba zaidi (ambayo inafanya nyumba yako kuwa ghali zaidi ).
Bima ya mbele: kuweka chini ya asilimia 20 inamaanisha kulipa bima ya bima , na mikopo ya FHA kuja na aina mbili za bima ambazo utalipa kwa maisha yote ya mkopo wako.
Kuna malipo ya juu ya 1.75%, na wakopaji wengi huchagua kulipa ada hii katika usawa wa mkopo. Tena, zaidi ya kukopa, unayopa riba zaidi - kwa hiyo unalipa zaidi ya 1.75% isipokuwa unapoandika hundi ya kufungwa. Mkopo mkubwa pia unamaanisha kuwa na malipo makubwa ya kila mwezi .
Bima inayoendelea: utakuwa pia kulipa bima ya mikopo inayoendelea (kila mwezi). Kiwango cha malipo ya bima ya bima ya mikopo (MIP) ni kati ya 0.80% na 1.05% ya usawa wa mkopo wako, ingawa inaweza kwenda chini kama 0.45% ikiwa unapata mkopo wa miaka 15 wa FHA. Gharama hiyo ya ziada inamaanisha kulipa zaidi kila mwezi. Tofauti na bima ya bima ya kibinafsi, ambayo inaweza kufutwa mara moja unapopata usawa wa asilimia 20 katika nyumba yako, bima ya FHA haiwezi kufutwa (isipokuwa ukipata mkopo wako kabla ya Juni 3, 2013). Kwa maneno mengine, utakuwa kulipa mkopo wako au kusafishia ili kuondoa gharama hiyo .
Uchaguzi wa mikopo: kwa bora au mbaya zaidi, una uchaguzi mdogo wakati unatumia mkopo wa FHA. Kwa wakopaji wengi, mkopo wa miaka 15 au 30 wa mkopo uliowekwa ni chaguo kamili - kwa hiyo hakuna tatizo hapa. Hata hivyo, kuna hali fulani wakati mikopo ya riba-tu au mkopo wa kiwango cha mageuzi ni mzuri zaidi. Usitumie tu bidhaa hizo kwa malipo ya chini - hakikisha una mpango mkubwa.
Mapungufu ya mali: kupata idhini ya mkopo wa FHA inahitaji mali inayofikia viwango fulani. Kwa mfano, mahitaji ya msingi ya afya na usalama lazima yatimizwe. Ikiwa unatafuta fixer-juu, biashara kuu, au baadhi ya foreclosures, mkopo FHA si kwenda kufanya kazi. Kwa mali ambazo zinaingia tayari, mkopo wa FHA unapaswa kuwa mzuri. Hata hivyo, kununua condo inaweza kuwa changamoto: ikiwa haitoshi ya vitengo katika jengo lako ni mmiliki anayehusika (au matatizo mengine yanatokea), mkopo wa FHA huenda usiwe chaguo.
Ustahili: mikopo ya FHA haipatikani kila wakati . Bado unaweza kuhitaji kiwango cha chini cha mkopo, na utahitaji hati ya mapato ya kutosha kulipa mkopo . Ili kustahili malipo ya chini kabisa, unahitaji alama ya FICO zaidi ya 580, lakini unaweza kupata kibali na alama za chini ikiwa unapanga kufanya malipo makubwa.
Muuzaji kusita: katika hali fulani, mkopo wa FHA unaweza kuwa na hasara wakati unapougula nyumba. Wafanyabiashara wangependa kujua kuhusu wanunuzi (mawakala wa mali isiyohamishika wanaweza kushiriki habari hii), na mkopo wa FHA hauashiria nguvu. Nini zaidi, muuzaji anaweza hofu kwamba mahitaji ya ziada yatapungua (na inaweza kutishia) mpango. Ikiwa ununuzi katika soko la moto, jaribu aina nyingine ya fedha.
Mkopo wa Mbadala
Mikopo ya nyumbani ya kawaida (ambayo haijaungwa mkono na FHA) kutatua matatizo mengi hapo juu. Hata kama unadhani huwezi kupitishwa, ni thamani ya ununuzi kwa mkopo wa kawaida - tu kuona ni nini inatoa inapatikana. Pamoja na mikopo ya kawaida, utakuwa na kubadilika zaidi, na bado utaweza kununua na kidogo kama 5% au 10% chini.
Kwa wakopaji wa kijeshi, mikopo ya VA pia ina thamani ya kuangalia.
Taarifa muhimu
Sera za HUD na vipengele vya mkopo wa FHA hubadilisha mara kwa mara. Makala hii haifai kutafakari mabadiliko ya hivi karibuni, na huenda usikosa faida muhimu za kifedha. Ili kupata taarifa ya juu hadi sasa, sema moja kwa moja na mwakilishi wa HUD au mshauri wa nyumba aliyeidhinishwa na HUD. Kwa maelezo ya mawasiliano, tembelea HUD.gov.