Mwongozo wa Uwekezaji wa Mwanzoni wa Kufanya Pesa Yako Kukufanye
Kwa hivyo umeamua kuanza kuwekeza . Hongera! Ikiwa unaanza tu peke yako, katikati ya kazi yako, inakaribia umri wa kustaafu, au katikati ya miaka yako ya dhahabu, hii inamaanisha umeanza kutafakari kuhusu siku zijazo za kifedha, na jinsi unavyoweza kusimamia kwa busara mji mkuu wako ili uweze kufanya kazi kwako.
Hakuna mtu anayeanza mtaalam, na hata wawekezaji bora duniani walikuwa mara moja wakiketi wapi.
Hebu tuanze na maswali mawili ya msingi:
- Unapaswa kuanza wapi?
- Unaanzaje?
Maombi hayo mawili yanaweza kuonekana kuwa ya kutisha, hasa ikiwa umekutana na suala la kutisha uwekezaji - kama uwiano wa bei kwa uwiano (p / e uwiano), mtaji wa soko , na kurudi kwa usawa . Lakini kuanza kwa kuwekeza sio kuogopa kama inaweza kuonekana.
Hatua ya Kwanza ya Uwekezaji Ni Kuonyesha Nini Aina za Mali Unayotaka Kuwa Nazo
Hebu tuanze na ukweli huu wa msingi: Katika msingi wake, uwekezaji ni juu ya kuweka fedha leo na matumaini ya kupata fedha zaidi wakati ujao - ambayo, kuhesabu muda , kurekebisha hatari , na kuingiza katika mfumuko wa bei , husababisha kiwanja cha kuridhisha kiwango cha ukuaji wa kila mwaka , hasa ikilinganishwa na viwango vinavyozingatia uwekezaji "nzuri" .
Hiyo ni kweli; moyo wa jambo hilo. Unaweka fedha au mali sasa, kwa matumaini ya fedha zaidi au mali zinazorejea kwako kesho, au mwaka ujao, au miaka kumi ijayo.
Mara nyingi, hii inafanikiwa zaidi kupitia upatikanaji wa mali zinazozalisha.
Mali ya ufanisi ni uwekezaji ambao hupoteza fedha za ziada kutoka kwa aina fulani ya shughuli. Kwa mfano, ukinunua uchoraji, sio mali inayozalisha. Miaka mia moja kuanzia sasa, bado utakuwa na uchoraji tu, ambao unaweza au hauwezi kuwa na thamani zaidi ya fedha. (Unaweza, hata hivyo, uweze kuitengeneza kuwa kipengee kinachozalisha kwa kufungua makumbusho na malipo ya kuingia ili kuiona.) Kwa upande mwingine, ukinunua jengo la ghorofa, utakuwa na jengo tu, lakini fedha zote zinazalisha kutoka kodi na mapato ya huduma zaidi ya karne hiyo. Hata kama jengo hilo limeharibiwa baada ya miaka kumi, bado una mtiririko wa fedha kutoka miaka kumi ya kazi - ambayo ungeweza kutumika kuunga mkono maisha yako, kutokana na upendo, au kuingizwa tena katika fursa nyingine.
Kila aina ya mali ya mazao ina faida na hasara, madaraja ya kipekee, mila ya kisheria, sheria za kodi, na maelezo mengine muhimu. Kwa ukamilifu, uwekezaji katika mali zinazozalisha inaweza kugawanywa katika makundi machache ya makundi makubwa. Hebu tuende kupitia njia tatu za kawaida za uwekezaji: Hifadhi, vifungo, na mali isiyohamishika.
Kuwekeza katika Hifadhi
Watu wanapozungumzia juu ya kuwekeza katika hifadhi, kwa kawaida humaanisha kuwekeza katika hisa ya kawaida, ambayo ni njia nyingine ya kuelezea umiliki wa biashara, au usawa wa biashara. Unapokuwa na usawa katika biashara, una haki ya kushiriki kwa faida au hasara zinazozalishwa na shughuli za uendeshaji wa kampuni hiyo. Kwa jumla, usawa wa kihistoria ulikuwa kikundi cha wawekezaji wanaojitahidi kujenga utajiri kwa muda bila kutumia kiasi kikubwa cha ustawi.
Katika hatari ya kuongezeka zaidi, napenda kufikiria uwekezaji wa usawa wa biashara kama kuja moja ya ladha mbili - kwa faragha uliofanyika na kwa umma kufanyiwa biashara.
Kuwekeza katika Biashara Zilizowekwa Makubwa: Hizi ni biashara ambazo hazina soko la umma kwa hisa zao .
Ilipoanza mwanzoni, inaweza kuwa pendekezo la hatari, la juu-zawadi kwa mjasiriamali. Unakuja na wazo, unaanzisha biashara, unatumia biashara hiyo ili gharama zako ziwe chini ya mapato yako, na unakua kwa muda, ukihakikisha kuwa sio tu fidia kwa muda wako lakini kwamba mji mkuu wako, pia, unatibiwa vizuri kwa kufurahia mema zaidi ya kile unachoweza kupata kutokana na uwekezaji wa passi. Ingawa ujasiriamali sio rahisi, kumiliki biashara nzuri kunaweza kuweka chakula kwenye meza yako, kutuma watoto wako chuo kikuu, kulipa gharama zako za matibabu, na kuruhusu kustaafu kwa faraja.
Kuwekeza katika Biashara Zilizopatikana kwa Umma: Biashara za kibinafsi wakati mwingine huuza sehemu zao wenyewe kwa wawekezaji wa nje, katika mchakato unaojulikana kama Utoaji wa Umma wa awali, au IPO . Wakati hii itatokea, mtu yeyote anaweza kununua hisa na kuwa mmiliki.
Aina za hifadhi za umma ambazo unamiliki zinaweza kutofautiana kulingana na mambo kadhaa. Kwa mfano, kama wewe ni aina ya mtu anayependa makampuni ambayo ni imara na kuingiza mtiririko wa fedha kwa wamiliki, huenda utavutiwa na hifadhi za bluu-chip , na huenda ukawa na ushirika wa uwekezaji wa mgawanyiko , uwekezaji wa ukuaji wa mgawanyiko , na thamani ya kuwekeza .
Kwa upande mwingine, ikiwa unapendelea mbinu za ugawaji zaidi za kwingineko, unaweza kuvutia kuwekeza katika hisa za makampuni mabaya , kwa sababu hata ongezeko ndogo la faida inaweza kusababisha kuruka kwa kiasi kikubwa kwa bei ya soko la hisa.
Kuwekeza katika Usalama wa Mapato zisizohamishika (Vifungo)
Unapopata usalama wa mapato ya kudumu, wewe hupia fedha kwa mtoaji wa dhamana badala ya mapato ya riba . Kuna njia nyingi ambazo unaweza kufanya, kutoka kununua vyeti vya amana na masoko ya fedha ili uwekezaji katika vifungo vya ushirika , vifungo vya manispaa ya ushuru , na vifungo vya akiba ya US .
Kama ilivyo na hifadhi, dhamana nyingi za mapato ya fasta zinunuliwa kupitia akaunti ya udalali. Kuchagua broker yako itahitaji kuchagua kati ya mfano wa discount au full-service . Wakati wa kufungua akaunti mpya ya udalali, uwekezaji wa chini unaweza kutofautiana, kwa kawaida huanzia $ 500 hadi $ 1,000; mara nyingi hata chini kwa IRA, au akaunti za elimu. Vinginevyo, unaweza kufanya kazi na mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa au kampuni ya usimamizi wa mali ambayo inafanya kazi kwa misingi ya imani .
Kuwekeza katika Real Estate
Uwekezaji wa mali isiyohamishika ni karibu na umri kama binadamu. Kuna njia kadhaa za kuwekeza pesa katika mali isiyohamishika , lakini hutokea kwa kiasi kikubwa kwa kuendeleza kitu na kuuuza kwa faida, au kumiliki kitu na kuruhusu wengine kuitumia badala ya kodi au kukodisha malipo. Kwa wawekezaji wengi, mali isiyohamishika imekuwa njia ya utajiri kwa sababu inawezekana kwa urahisi kutumia matumizi. Hii inaweza kuwa mbaya ikiwa uwekezaji unakuwa mdogo, lakini, hutumiwa kwa uwekezaji sahihi, kwa bei nzuri, na kwa maneno sahihi, inaweza kuruhusu mtu asiwe na thamani kubwa ya kuunganisha rasilimali haraka, kudhibiti msingi mkubwa wa mali kuliko yeye au anaweza kumudu.
Kitu ambacho kinaweza kuchanganya kwa wawekezaji wapya ni kwamba mali isiyohamishika pia yanaweza kufanyiwa biashara kama hisa. Kwa kawaida, hii hutokea kupitia shirika linalostahili kuwa uaminifu wa uwekezaji wa mali isiyohamishika, au REIT . Kwa mfano, unaweza kuwekeza katika REIT za hoteli na kukusanya sehemu yako ya mapato kutoka kwa wageni kuangalia katika hoteli na resorts ambazo hufanya kwingineko ya kampuni hiyo. Kuna aina nyingi za REIT; ghorofa tata REITs, ofisi ya ofisi REITs, kitengo cha hifadhi REITs, REIT ambayo specialiserade katika nyumba ya juu, na hata parking garage REIT.
Hatua ya Uwekezaji Inayofuata ni Kuamua Jinsi Unataka Kuwa na Mali Zinazo
Mara baada ya kukaa kwenye darasa la mali unayotaka kuwa navyo, hatua yako ya pili ni kuamua jinsi utaenda kuimiliki. Ili kuelewa vizuri jambo hili, hebu angalia usawa wa biashara. Ikiwa unaamua unataka dhamana katika biashara ya biashara ya umma, unataka kuwa na hisa kwa moja kwa moja, au kupitia muundo uliounganishwa?
Umiliki wa Haki: Ikiwa unachagua umiliki wa hakika, utakuwa ununuzi wa hisa za makampuni binafsi moja kwa moja. Ili kufanya haki hii inahitaji ngazi fulani ya ujuzi.
Kuwekeza katika hifadhi, fikiria kama unaweza kufanya biashara zako za faragha , na kumbuka kuna njia tatu unazoweza kuwekeza fedha katika hisa . Kwa wazi, hii inamaanisha kulenga bei unayolipa jamaa na fedha zinazobadilishwa hatari zinazotokana na mali hiyo. Kugundua jinsi ya kuhesabu thamani ya biashara , uhesabu kiasi kikubwa cha faida na uendeshaji wa faida , na ulinganishe na biashara nyingine katika sekta hiyo au sekta hiyo. Soma taarifa ya mapato na usawa . Angalia kampuni za usimamizi wa mali , ambazo zinashikilia vigingi kubwa, ili uone aina za wamiliki wa ushirikiano ambao unashughulikia.
Umiliki uliogawanyika: Asilimia kubwa ya wawekezaji wa kawaida hawawekeza katika hifadhi moja kwa moja lakini, badala yake, hufanya kupitia utaratibu uliounganishwa, kama vile mfuko wa pamoja au mfuko wa kufadhiliwa na fedha . Unachanganya pesa yako na watu wengine na kununua umiliki katika makampuni kadhaa kwa njia ya muundo uliogawanyika au kiungo.
Njia hizi zilizokusanywa zinaweza kuchukua aina nyingi. Wawekezaji wengine wenye matajiri huwekeza katika fedha za ua , lakini wawekezaji wengi watachagua magari kama vile fedha za biashara za fedha za kubadilishana na fedha , ambazo zinawezesha kununua portfolios mbalimbali kwa viwango vya bei nafuu zaidi kuliko wangeweza kujitolea wenyewe. Kikwazo ni kupoteza kwa karibu kwa jumla. Ikiwa unawekeza katika ETF au mfuko wa pamoja, wewe ni pamoja na safari, uondoe maamuzi yako kwa kundi dogo la watu wenye uwezo wa kubadilisha mgao wako.
Hatua ya Tatu ya Uwekezaji ni Kuamua Ambapo Unataka Kushikilia Mali Hizi
Baada ya kuamua njia unayotaka kupata mali zako za uwekezaji, uamuzi wako wa pili unahusu ambapo uwekezaji huo utafanyika. Uamuzi huu unaweza kuwa na athari kubwa juu ya jinsi uwekezaji wako umepakiwa, hivyo sio uamuzi wa kufanywa kwa upole. Uchaguzi wako ni pamoja na akaunti za ushuru za ushuru, IRA za jadi , Roth IRAs , IRAs rahisi , SEP-IRA, na labda hata ushirikiano mdogo wa familia (ambayo inaweza kuwa na kodi ya mali na mipangilio ya kodi ya zawadi ikiwa inatekelezwa kwa usahihi).
Hebu angalia kwa ufupi baadhi ya makundi yaliyo pana.
Akaunti ya Kodi: Ikiwa unachagua akaunti inayoweza kulipwa, kama vile akaunti ya udalali , utalipa kodi njiani, lakini fedha yako si karibu kama ilivyozuiliwa. Unaweza kutumia hata hivyo unataka, wakati wowote. Unaweza kupata fedha zote na kununua nyumba ya pwani. Unaweza kuongeza kama unavyotaka kila mwaka, bila kikomo. Ni mwisho katika kubadilika lakini unapaswa kumpa mjomba Sam kata yake.
Makao ya kodi: Mpango wa kustaafu kama 401 (k) au Roth IRAs hutoa faida nyingi za kodi. Baadhi ni malipo ya kodi, ambayo (kwa kawaida) inamaanisha kupata punguzo la kodi wakati unapoweka mji mkuu katika akaunti, na kisha kulipa kodi baadaye, kuruhusu mwaka baada ya mwaka wa kukua kwa kodi. Wengine ni bure ya kodi, kwa maana unawafadhili na dola baada ya kodi (soma: huna punguzo la kodi), lakini hutaweza kulipa kodi kwa faida yoyote ya uwekezaji inayotokana na akaunti au fedha kuiondoa baadaye katika maisha. Mpangilio mzuri wa kodi, hasa mapema katika kazi yako, inaweza kumaanisha utajiri mwingi chini ya barabara kama faida zinajumuisha.
Mipango mingine ya kustaafu na akaunti pia zina faida za ulinzi wa mali. Kwa mfano, wengine wana ulinzi usio na ukomo wa kufilisika, maana yake kwamba ikiwa unakabiliwa na maafa ya matibabu au tukio jingine ambalo linafuta sahani yako ya kibinafsi na inakuwezesha kutangaza kufilisika, akiba yako ya kustaafu itakuwa haiwezekani kwa wadaiwa. Wengine wana mapungufu juu ya ulinzi wa mali waliyopewa, lakini bado kufikia takwimu saba.
Matumaini au Mfumo wa Ulinzi wa Mali: Njia nyingine ya kuwekeza uwekezaji ni kupitia vyombo au miundo kama fedha za uaminifu . Kuna baadhi ya mipango kubwa na mipango ya ulinzi wa mali ya kutumia mbinu hizi za umiliki maalum, hasa ikiwa unataka kuzuia jinsi matumizi yako yanavyotumika kwa namna fulani. Na ikiwa una mali nyingi za uendeshaji au uwekezaji wa mali isiyohamishika, ungependa kuzungumza na wakili wako kuhusu kuanzisha kampuni inayosimamia.
Mfano wa Jinsi Mwekezaji Mpya Anaweza Kuanza Kuwekeza
Kwa mfumo wa nje, hebu tuangalie jinsi mwekezaji mpya anaweza kweli kuanzisha uwekezaji.
Kwanza, akifikiri wewe sio kujitegemea, hatua nzuri zaidi inaenda kuwa saini kwa 401 (k) , 403 (b) , au mipango ya kustaafu ya waajiri haraka iwezekanavyo. Waajiri wengi hutoa aina fulani ya fedha vinavyolingana mpaka kikomo fulani. Kwa mfano, kama mwajiri wako anapa mechi ya asilimia 100 kwenye asilimia 3 ya kwanza ya mshahara, na unapata dola 50,000 kwa mwaka, hiyo inamaanisha kwa $ 1,500 ya kwanza uliyoizuia kutoka kwenye malipo yako na kuweka katika akaunti yako ya kustaafu, mwajiri wako ataweka katika akaunti yako ya kustaafu ni zaidi ya $ 1,500 ya fedha katika kodi ya bure.
Ikiwa au mwajiri wako anatoa vinavyolingana, hata hivyo, utahitaji kuwekeza fedha ulizoweka katika akaunti. Wako 401 (k) watakuwa na chaguo la msingi, lakini chagua fedha za pamoja au magari mengine ya uwekezaji ambayo yanafaa zaidi kwa mahitaji yako ya baadaye. Kama pesa inapojitokeza moja kwa moja kwenye akaunti yako na kila malipo, itawekwa kwenye uwekezaji huo.
Kisha, akifikiria unashuka chini ya mahitaji ya kikomo cha kustahiki mapato , labda unataka kufadhili Roth IRA hadi kiwango cha juu cha mchango kinachokubalika . Hiyo ni $ 5,500 kwa mtu aliye mdogo kuliko umri wa miaka 50, na $ 6,500 kwa mtu aliye na umri wa miaka 50 (mchango wa $ 5,500 msingi + mchango wa $ 1,000 wa kukamata). Ikiwa umeolewa, mara nyingi, unaweza kila mfuko wa Roth IRA yako mwenyewe. Hakikisha kuwekeza fedha unazoweka huko - kwa default, watoa IRA wataweka pesa yako kwenye gari salama, la chini-kurudi kama mfuko wa soko la fedha hadi utawaelekeza vinginevyo, hivyo uamuzi kuhusu fedha za pamoja, ETF, au uwekezaji mwingine unataka kuweka fedha zako kuelekea.
Mara baada ya kuchukulia huduma muhimu za fedha za kibinafsi kama ufadhili wa mfuko wa dharura na kulipa madeni, ungependa kurudi kwenye 401 yako (k) na ufadhili salio (zaidi ya kikomo kinachofanana na tayari kilichofadhiliwa) kwa kikomo chochote unaruhusiwa kuchukua faida ya mwaka huo. Kwa hivyo, unaweza kuanza kuongeza uwekezaji wa kodi kwa akaunti zako za udalali, labda kushiriki katika mipango ya kununua hisa moja kwa moja , kupata mali isiyohamishika, na kufadhili fursa nyingine.
Imefanyika kwa usahihi juu ya kazi ndefu na uwekezaji umeendeshwa kwa busara, inaweza kuongeza tabia yako ya kustaafu kwa raha sana.