Hitaji hili la kufanya kazi kwa maslahi yao ni pamoja na kufungua migogoro yoyote ya riba ambayo inaweza kutokea ili waweze kujulikana kabla ya muda, na kuongeza kiwango cha kucheza. Kuzuia ushuru wa kifedha kunaweza kusababisha adhabu za kibada, ikiwa ni pamoja na kuzuiwa kutoka kwa ajira katika maeneo fulani, kuwa marufuku kufanya kazi na aina fulani za dhamana, kulazimishwa kulipa adhabu kubwa za kiraia na za jinai, kupoteza ajira, na, wakati mwingine, uaminifu wa kukataa kwa kuingilia wakati wa jela. Ili kuiweka kwa uwazi, wajibu wa fiduciary una meno.
Ushuru wa fiduciary hutofautiana kwa kiasi kikubwa kutoka kwa kinachojulikana kama "kufaa kiwango", ambayo ni aina ya chini ya uwajibikaji. Chini ya kiwango kinachostahili, mtu au taasisi inayofanya kazi na wewe inahitaji tu kutoa mapendekezo ambayo kwa ujumla hufikiriwa kuwa yanafaa kwako. Hii ni mahitaji ya lax zaidi ambayo hutoa ulinzi - kwa mfano, ni wazi ukiukaji kwa broker ili kupendekeza ununuzi wa nje ya fedha-chaguo za muda mfupi chaguzi na 40% ya thamani ya akaunti ya mjane mstaafu ambaye anaonyesha anahitaji mamlaka ya uwekezaji wa uwekezaji wa kijiji - lakini ungependa kushangaa kiwango ambacho mtu anaweza kuhalalisha mambo yanayosababishwa wakati akiwa na maslahi yao wenyewe.
Sehemu moja ya unyanyasaji nimeona binafsi, mara nyingi katika kazi yangu inahusu annuities. Mtu au familia inaaminika kununua bidhaa hii ya miujiza (wakati wa viwango vya chini vya riba, kuifanya kuwa mbaya zaidi) kwamba, kwa maoni yangu, kwa ufanisi huwachochea karibu faida zote za kuchanganya wakati wa kutoa karibu hakuna kukomesha kufaidika ambayo inaweza kuhalalisha tabaka za ada nyingi za uwekezaji na kupoteza kwa mtaji ambao wangeweza kwenda kwa wamiliki wao wa kodi bila malipo kwa njia ya kupitiwa kwa msingi .
(Kuna nyakati, hali, na mazingira ambayo bidhaa fulani ya mwaka huwa na busara lakini mara nyingi haifai karibu na wale ambao ninaona mtu akiwaokoa juu ya akiba zao kwa moja.) Wakati huo huo, mtu anayepa kasi ya mauzo huenda mbali na tajiri , wakati mwingine kupata tume ya ajabu ya hadi 10% ya pesa zako , iliyofichwa kwa njia ambayo haujui hata wewe umewapa (kwa mfano, taarifa hiyo inaonyesha thamani kamili ya jumla lakini ikiwa unafuta mkataba wa malipo, unadaiwa madai makubwa ya kujisalimisha). Hii ni moja ya sababu za msingi ambazo wabunge mara nyingi zinahitaji muda wa kufuta wa siku chache za biashara, ambapo mtu anaweza kusitisha makubaliano mapya ya mkataba bila ya adhabu.
Wawekezaji wengi mpya hawajui ikiwa wanashughulikia mtu aliye na ushuru wa fiduciary au kiwango kinachofaa. Chukua, kwa njia ya mfano, mkobaji wa eneo lako. Wanasikiliza wasiwasi wako. Wanakusaidia kujenga kwingineko. Wanaweza hata kukusaidia kuchagua mkusanyiko wako wa hifadhi za kibinafsi za bluu au fedha za pamoja . Wao sio amefungwa na wajibu wa fiduciary, ingawa. Uaminifu wao wa msingi ni taasisi ya fedha ambayo huwapa malipo.
Kuna watu ambao huenda juu na zaidi ya wito wa wajibu, kwa kweli kuwajali wateja wao na kufanya kazi kwa bidii kuwasaidia kujenga utajiri hata kama ina maana ya kipato cha chini kwao wenyewe, lakini ni pekee kwa sababu ni watu wenye ukarimu wa asili, si kwa sababu kuna mahitaji yoyote ya kuwaweka maslahi yako bora mbele ya wao wenyewe, au kampuni, maslahi bora. Moja ya mambo ambayo yanaweza kuwa magumu haya ni mazoea ya kushangaza ya kuwa na taasisi nyingi chini ya mwavuli mmoja wa kampuni, kama vile muuzaji-broker ambaye pia anaweza kudhibiti mshauri wa uwekezaji aliyesajiliwa au idara ya uaminifu wa benki, ambayo mwisho wake ni wawili kwa wajibu wa fiduciary.
Mifano ya Duty Fiduciary
Kuna hali nyingi ambazo ushuru wa fiducia hutokea na haipaswi kuchukuliwa kwa upole.
Baadhi ya matukio ya ushuru wa fiduciary ni pamoja na:
Wafadhili wa Akaunti ya UTMA / UGMA
Ikiwa unafanya zawadi ya UTMA kwa mtoto mdogo , mtunzaji anajibika kwa kulinda, kuhifadhi, kuwekeza, na, pengine, kutumia pesa fedha kwa manufaa zaidi ya mtoto anayemiliki mali (hifadhi, vifungo, mali isiyohamishika, fedha, vyeti vya amana, hisa za mfuko wa pamoja, au chochote kinachoweza) na atapata cheo juu ya umri wa kukomaa (umri wa ukomavu hutegemea hali, kwa mfano, South Dakota huiweka kwa umri wa miaka 18, zaidi inasema kuwa na umri wa miaka 21, lakini majimbo machache, kama vile Nevada, Pennsylvania, na Oregon, kuruhusu mtu afanye zawadi ili kuzuia hadi umri wa miaka 25). Mtu anayesimamia UTMA hawezi kujitengeneza mwenyewe kwa gharama za mtoto, pata tena fedha (ikiwa ni ya awali ya kuwapa), au vinginevyo uitendee kama ni yao.
Mfuko wa Trust Wadhamini / Wafadhili
Ikiwa unatengeneza mfuko wa uaminifu , mdhamini unayemtaja anadhamini ushuru wa wafadhili. Hii ni moja ya sababu ni muhimu sana kuuliza maswali ya haki ili kuhakikisha kufaa vizuri kabla ya kumtaja mdhamini . (Ikiwa una nia ya mada hii, unaweza kusoma kuhusu mchakato wa kuanzisha mfuko wa imani .)
Mwanasheria / Mahusiano ya Mteja
Mwanasheria anahitajika kuweka maslahi bora ya mteja kabla ya maslahi yake mwenyewe wakati wote na wachache sana, tofauti ya wazi.
Uhakika wa Mtoto mdogo
Katika hali nyingine, mtu mzima hawezi kupewa kibali cha mtoto mdogo, lakini badala yake, ulezi, ambayo inaruhusu mtu kwa sababu mbalimbali kufanya maamuzi juu ya kila kitu kutokana na aina ya elimu kijana au msichana atapokea kwenye mila ya kidini ambayo yeye anafufuliwa. Watetezi wanatakiwa kutenda kwa maslahi bora ya wadogo au wadogo katika huduma yao. Udhibiti unaweza kuundwa na mahakama, au, kwa namna nyingine, na wazazi wanaoamua kuwa hawawezi kuwajali watoto wao kwa sababu moja au nyingine bado wanataka kuhifadhi haki yao ya wazazi ya kukomesha mamlaka hii wakati wowote.
Kazi na Wakurugenzi ambao wanawapa dhamana ya dhamana kama unaweza
Ingawa sio dhamana ya matibabu mema, ikiwa inawezekana, wawekezaji wanapaswa kufanya kazi tu na wale wanaofungwa na wajibu wa imani. Kwa mfano, ikiwa unatafuta kuwekeza pesa yako, pengine ni wazo bora kujaribu na kupata mshauri wa uwekezaji wa usajili wa kimaadili, unaoonekana sana kuliko kutumia broker hisa isipokuwa una sababu ya kulazimisha ya kufanya vinginevyo.