Mfuko wa Mutual

Mfuko wa Mutual ni nini?

Mfuko wa Mutual ni nini?

Umejisikia fedha za pamoja na umesikia kwamba zinaweza kuwa uwekezaji wa smart kwa karibu mwekezaji. Lakini ni nini hasa fedha za pande zote na jinsi zinafanya kazi?

Fedha za pamoja ni maarufu zaidi ya uwekezaji wa kila siku. Kwa nini? Kwa sababu ni uwekezaji rahisi kuelewa na ni rahisi kutumia - kwa njia nyingi, ni "uwekezaji kwa dummies." Kwa kweli, ikiwa hujawahi mojawapo ya mamilioni ya wanahisa wa fedha za pamoja, utahitaji tu kuchukua muda wa dakika mbili au tatu nje ya siku yako ili usome makala hii na utakuwa tayari kuanza kuanzisha.

Aidha, urahisi wa kuwekeza katika fedha za pamoja sio tu kipengele cha kuvutia kwa wawekezaji wa mwanzo; upatikanaji, utofautianaji na muundo rahisi wa fedha za pamoja hufanya magari ya uwekezaji wenye nguvu kwa kila aina ya wawekezaji, ikiwa ni pamoja na faida, na inaweza kuwa sahihi kwa malengo mbalimbali ya akiba na uwekezaji, ikiwa ni pamoja na chuo na kustaafu.

Kwa hiyo bila ya ziada, hapa ni nini cha kujua kuhusu fedha za pamoja ili uweze kuanzisha uwekezaji. Na kama wewe tayari uwekezaji, hii inaweza kuwa kozi nzuri ya kufurahia juu ya aina hii ya nguvu lakini rahisi ya usalama:

Ufafanuzi wa Mfuko wa Mutual

Mfuko wa pamoja ni usalama wa uwekezaji ambao huwawezesha wawekezaji kuziba pesa zao pamoja katika uwekezaji mmoja wa ufanisi wa kitaaluma. Fedha za fedha zinaweza kuwekeza katika hifadhi, vifungo, fedha au mchanganyiko wa mali hizo. Aina ya usalama , inayoitwa holdings , huchanganya na kuunda mfuko mmoja wa pamoja, pia huitwa kwingineko .

Kwa maneno rahisi, fedha za pamoja zinafanana na vikapu. Kila kikapu ina aina fulani za hifadhi, vifungo au mchanganyiko wa hifadhi na vifungo vya kuchanganya kwa kwingineko moja ya mfuko wa pamoja.

Kwa mfano, mwekezaji ambaye anunua mfuko unaoitwa Shirika la Kimataifa la XYZ ni kununua usalama mmoja wa uwekezaji - kikapu - kinachoshikilia kadhaa au mamia ya hifadhi kutoka duniani kote, kwa hiyo "moniker" ya kimataifa.

Pia ni muhimu kuelewa kwamba mwekezaji hawana hati ya msingi ya dhamana - kushikilia - lakini badala ya uwakilishi wa dhamana hizo; wawekezaji wana hisa za mfuko wa pamoja, sio hisa za wamiliki. Kwa mfano, ikiwa mfuko wa pamoja unahusisha hisa za hisa katika Apple, Inc. (AAPL) kati ya vyeo vingine vya kwingineko , mwekezaji wa mfuko wa pamoja hawana Apple moja kwa moja.

Badala yake, mwekezaji wa mfuko wa pamoja anamiliki hisa za mfuko wa pamoja. Hata hivyo, mwekezaji anaweza bado kufaidika na shukrani ya hisa katika AAPL.

Tangu fedha za pamoja zinaweza kushikilia mamia au hata maelfu ya hifadhi au vifungo, zinaelezewa kama uwekezaji wa aina mbalimbali. Dhana ya utofauti ni sawa na wazo la nguvu kwa idadi. Diversification husaidia mwekezaji kwa sababu inaweza kupunguza hatari ya soko ikilinganishwa na kununua dhamana za kibinafsi.

Faida za Mfuko wa Mutual

Kwa muhtasari, faida za fedha za pamoja zinaweza kuelezewa kwa maneno manne - urahisi, utofauti, utofauti, na upatikanaji:

• Urahisi: Wawekezaji wengi hawana ujuzi, wakati au rasilimali za kujenga kwingineko yao ya hifadhi na vifungo. Wawekezaji wa hisa mara nyingi wana ujuzi wa kina wa uchambuzi wa msingi au uchambuzi wa kiufundi . Hata hivyo, kununua hisa za mfuko wa pande zote huwezesha mwekezaji kumiliki, kwingineko tofauti, ingawa mwekezaji anaweza kuwa na ujuzi mdogo au hakuna wa dhana na mikakati ya uwekezaji. Fedha za pamoja zinasimamiwa kitaaluma, ambayo inamaanisha mwekezaji hahitaji ujuzi wa uwekezaji katika masoko ya mitaji ili kufanikiwa nao.

• Tofauti: Wote wawekezaji, watangulizi na faida sawa, wanajua kuwa kuweka mayai yao yote katika kikapu kimoja si busara. Hii inaongea na hekima ya utofauti na fedha za pamoja . Ili tofauti na hifadhi, mwekezaji anahitaji kununua dhamana 20 au zaidi kufikia mseto wa kutosha. Hata hivyo, fedha nyingi za pamoja zinatoa utoaji kamili katika usalama mmoja tu ambao unaweza kununuliwa kwa urahisi. Kwa hiyo, mwekezaji wa mfuko wa pamoja anaweza kuvunja utawala wa mayai-moja-kikapu na fedha za pamoja, angalau wakati unapoanza, na kisha kuongeza fedha nyingi za ushirikiano baadaye ili kuongeza utofauti katika kwingineko za fedha za pamoja. Kwa habari zaidi juu ya wazo hili, hakikisha kusoma makala yetu juu ya jinsi ya kuanza kuwekeza kwa mfuko mmoja tu .
• Tofauti: Kuna aina nyingi za fedha za pamoja ambazo wawekezaji wanaweza kupata karibu sehemu yoyote ya soko inayowezekana. Kwa mfano, fedha za sekta zinawezesha wawekezaji kununua katika maeneo yaliyozingatia soko, kama vile huduma za afya, teknolojia, kifedha, na hata vyombo vya habari vya kijamii. Zaidi ya fedha za sekta, wawekezaji wanaweza pia kupata aina nyingine za mali, kama vile dhahabu, mafuta na rasilimali nyingine za asili. Mchanganyiko huu unaweza kutumika kwa utofauti zaidi kama kwingineko ya mwekezaji inakua. Mara nyingi mameneja wa fedha za mtaalamu hutumia fedha za sekta kwa kusudi hili katika kujenga portfolios za wateja.

• Ufikiaji: Kwa kiasi kidogo cha $ 100 mwekezaji anaweza kuanza kuanzisha uwekezaji na fedha za pamoja. Na ukweli kwamba fedha za pamoja zinashikilia kadhaa, mamia, au hata maelfu ya dhamana nyingine, mwekezaji anaweza kupata soko lote la dhamana za uwekezaji. Kwa mfano, mwekezaji kununua hisa katika moja ya jumla ya soko la fedha index index , faida ya kufichua zaidi ya 3,000 hisa katika mfuko mmoja tu. Hii inarudi kwa urahisi na utofauti wa fedha za pamoja . Ingawa dhana za kuwekeza na mikakati hazifundishwa mara kwa mara katika shule, mwanzilishi mwanzo anaweza kupata vidokezo rahisi kuhusu jinsi ya kununua fedha za pande zote online au katika maduka ya vitabu na kuanza kuanzisha uwekezaji ndani ya dakika au saa chache tu.

Aina za Msingi za Mfuko wa Mutual

Kuna maelfu ya fedha za pamoja katika ulimwengu wa uwekezaji lakini zinaweza kugawanywa katika aina chache za msingi na makundi ya fedha . Aina mbili za msingi za fedha za pamoja ni fedha za hisa na fedha za dhamana. Kutoka huko, makundi ya fedha yanapata zaidi maalumu na tofauti.

Kwa mfano, fedha za hisa zinaweza kupunguzwa zaidi katika vikundi vitatu vya mtaji - kifungu kidogo, katikati ya cap, na cap-kubwa. Wao ni jumuiya zaidi kama kukua, thamani, au kukua na mapato. Vifaru pia inaweza kutambulishwa kama kimataifa, kimataifa au nje, yote ambayo yana malengo sawa.

Fedha za kifungo zimetengwa hasa na muda wa vifungo, ambazo zinaelezewa kama muda mfupi, muda mfupi, au muda mrefu. Halafu huvunjwa katika makundi madogo ya vifungo vya ushirika, vifungo vya manispaa, na vifungo vya Hazina ya Marekani.

Makundi mengi ya mfuko wa pamoja yanaweza kununuliwa kama fedha za ripoti , ambazo zinaweza kuelezwa kama fedha zilizosimamiwa. Hii inamaanisha kwamba meneja wa kwingineko hajui kununua na kuuza dhamana lakini huwa na mshikamano wa nambari ya benchmark, kama vile S & P 500 index au Average Dow Jones Viwanda. Waanziaji mara nyingi huanza na mojawapo ya fedha bora za S & P 500 Index .

Kutoka huko, wawekezaji wanaweza kujifunza zaidi kuhusu aina mbalimbali za fedha za pamoja, kama vile zilizotajwa hapa, na jinsi ya kujenga kwingineko ya fedha za pamoja karibu na uwekezaji wa msingi. Fedha za nyaraka mara nyingi zina mamia ya kushikilia na kutoa wawekezaji vipengele vingi vya fedha za pamoja - unyenyekevu, utofauti na gharama nafuu.

Kuelewa Hatari za Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual

Hifadhi, vifungo, na fedha za pamoja zinahusisha baadhi ya kiwango cha hatari ya soko, ambayo ni uwezekano wa kuongezeka kwa thamani au hata kupoteza mkuu (kiasi ulichowekeza awali).

Kwa mfano, unaweza kuwekeza $ 1,000 kwa miaka 10 na kuishia na $ 950. Ingawa kupata kurudi hasi kama hii zaidi ya kipindi cha miaka 10 ni nadra sana, inawezekana. Ni busara zaidi kutarajia wastani wa kurudi kwa sehemu kati ya asilimia 7 hadi 10 kwa uwekezaji wa hisa, ikiwa ni pamoja na fedha za pamoja, kwa kipindi cha miaka 10 au zaidi. Hata hivyo, kuna muda mfupi, kama mwaka 1, ambapo mfuko wako wa hisa unaweza kupungua kwa thamani kwa asilimia 30 hadi 40. Vilevile, unaweza kuwa na faida zaidi ya 50% kwa mwaka mmoja.

Kwa hiyo, ikiwa unawekeza katika hifadhi binafsi au mfuko wa hisa, unahitaji kuwa na matarajio yanayofaa kuhusu jinsi soko la hisa linavyofanya. Na muhimu zaidi, ni jinsi gani utakavyoitikia kwa kupunguzwa kwa ufupi na kuepukika? Je! Utauza fedha zako za pamoja ikiwa zinapoteza 10% katika miezi 3? Kabla ya kuanza kuwekeza, ni bora kupata wazo la uvumilivu wako wa hatari .

Kuanza Kuwekeza katika Mfuko wa Mutual

Ikiwa wewe ni mwanzilishi mwanzo, unahitaji kufanya sasa ni kutambua lengo lako la kuwekeza, ambayo inaweza kuwa akiba ya chuo au kustaafu, na kuchagua fedha bora kwako. Ikiwa una chini ya dola 3,000 kuwekeza, inawezekana kwamba utahitaji kuanza kwingineko yako na mfuko mmoja wa pamoja. Ikiwa ndio kesi, hakikisha kusoma makala yetu juu ya fedha bora za pamoja kwa kuanzisha wawekezaji .

Sasa uko tayari kuanza kuwekeza!