Utangulizi Msingi kwa Makampuni ya Usimamizi wa Mali na Jinsi Wanavyofanya Kazi
Watu wengi hawana ufahamu wa kina wa biashara ya usimamizi wa mali au sekta ya uwekezaji kwa ujumla. Kwa bahati mbaya, mara nyingi pia kuna mgawanyo mkubwa katika ujuzi, thamani ya thamani, na uzoefu kati ya wawekezaji wa heeled na wastani, ambao mara nyingi hawana hata kutambua njia zote za uwezekano wa usimamizi wa pesa zilizopo.
Kuelewa sekta hiyo kunaweza kukusaidia kufanya maamuzi zaidi kama unapoanza safari yako ya uwekezaji, na kukusaidia kuelewa makampuni ya usimamizi wa mali ya ufanisi ikilinganishwa na wapangaji wa fedha na washauri wengine.
Makampuni gani ya Usimamizi wa Mali Je!
Makampuni ya usimamizi wa mali huchukua mji mkuu wa wawekezaji na kuiweka kazi katika uwekezaji tofauti ikiwa ni pamoja na hifadhi , vifungo , mali isiyohamishika , ushirikiano mdogo wa bima , usawa binafsi, na zaidi. Wanashughulikia uwekezaji kulingana na mamlaka ya uwekezaji wa ndani , au mchakato. Makampuni mengi ya usimamizi wa mali huzuia huduma zao kwa watu wenye tajiri, familia, na taasisi kwa sababu inaweza kuwa vigumu kutoa huduma muhimu na muhimu kwa bei ambayo inachukua gharama kwa huduma za wawekezaji wadogo.
Wawekezaji wenye mali wana nini kinachoitwa "akaunti za faragha." Wao huweka fedha katika akaunti, wakati mwingine katika msimamizi wa chama cha tatu , kama vile kampuni inayosimamia Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA) kwao, na mameneja wa kwingineko wanashughulikia kwingineko kwa mteja kwa kutumia nguvu ndogo wakili.
Wasimamizi wa mali hufanya kazi na portfolios za wateja kwa kuzingatia vigezo kadhaa, ikiwa ni pamoja na mazingira ya kipekee ya mteja, hatari, na mapendekezo. Mameneja wa kwingineko huchagua nafasi zilizoboreshwa kwa mahitaji ya mapato ya mteja, hali za kodi, matarajio ya ukwasi, maadili ya maadili na maadili, na maelezo ya kibinafsi ya kisaikolojia.
Makampuni ya juu yanahudumia wateja kila kitu, kwa kawaida hutoa uzoefu wa kweli. Sio kawaida kwa wawekezaji matajiri kufanya kazi na kampuni ya usimamizi wa mali ambayo hamjawahi kusikia, na mahusiano mara nyingi yanaendelea kwa vizazi kama mali zilizosimamiwa zinahamishiwa kuwa warithi. Makampuni kadhaa ya usimamizi wa mali ambazo Amerika ya kawaida haijawahi kusikia ni mara moja inayojulikana kwa wale walio juu ya asilimia 1 katika suala la utajiri.
Malipo ya uwekezaji kawaida huenda mahali popote kutoka kwa pointi chache hadi kufikia asilimia kubwa ya faida iliyoshirikishwa kwenye akaunti za makubaliano ya utendaji, na hutegemea juu ya maalum ya kwingineko. Mara nyingi, makampuni yanadai malipo ya chini ya kila mwaka, kama vile $ 5,000 au $ 10,000 kwa mwaka, kusaidia kusafirisha wawekezaji wadogo ambao hawatumikiwa vizuri na kampuni. Makampuni machache ya usimamizi wa mali yana ada ya chini ya kila mwaka inayoanzia $ 100,000 hadi $ 1,000,000.
Usimamizi wa Mali kwa Kila mtu
Makampuni mengi ya usimamizi wa mali yamekuwa yanayopangia tena kuongeza sadaka zao na kuwasaidia wawekezaji wadogo. Makampuni mengi haya yanaunda miundo iliyokusanywa kama vile fedha za pande zote , fedha za fedha , au fedha zinazouzwa na kubadilishana , ambazo zinaweza kusimamia katika kwingineko moja pekee.
Wawekezaji wadogo wanaweza kuwekeza moja kwa moja au kwa njia ya mpatanishi kama vile mshauri mwingine wa uwekezaji au mpangaji wa kifedha. Kwa mfano, Robo-Advisors kama vile Utajiri wa Fedha na Uboreshaji wa fedha za fedha katika miundo hii iliyokusanywa inayoendeshwa na makampuni ya usimamizi wa mali ya tatu, kwa kupendekeza mifano ya ugawaji wa mali iliyofanywa na fedha zao.
Vanguard, mojawapo ya makampuni makubwa ya usimamizi wa mali duniani, inalenga wawekezaji wa kipato cha chini na katikati ambao mizani ya mali inaweza kuwa ndogo sana kwa taasisi nyingine. Mradi wa ushirikiano wa Vanguard wa akaunti ya kustaafu ulikuwa $ 29,603 tu, maana nusu ya wateja wao na akaunti ya kustaafu ilikuwa na zaidi ya hiyo, na nusu ilikuwa na chini.
Kutoka mtazamo wa usimamizi wa mali hizi ni akaunti ndogo sana, na Vanguard hufanya huduma muhimu kupatikana kwa wateja ambao hawataweza kufikia ada ya chini katika makundi mengi ya usimamizi wa mali au hata idara za uaminifu wa benki .
Wateja hawa hawana mahitaji makubwa ya uwekezaji au utajiri wa kutosha kuwa na wasiwasi juu ya mambo kama uwekaji wa mali au mikakati kama vile kutumia tofauti za kutolea kodi ya manispaa kwenye vifungo vya manispaa na vifungo vya ushirika kwa kuweka moja katika aina fulani ya akaunti na mahali pengine.
Badala yake, wawekezaji wadogo wanaweza kununua tu thamani ya $ 3,000 ya mfuko wa index wa Vanguard S & P 500 . Mfuko huu hufuata sheria zilizowekwa na kamati ya S & P 500 , kukusanya hisa za hifadhi binafsi kama Apple, Microsoft, General Electric, na Chevron kwa mfuko wa kushikilia moja kwa moja. Hakuna mabadiliko ya kweli, lakini inaruhusu wateja hawa kuwekeza katika ripoti bila kiasi kikubwa cha mtaji.
Baadhi ya makampuni yanachanganya sadaka za huduma kwa wateja wote matajiri na wawekezaji wenye vielelezo vya ukubwa wa wastani zaidi. Kwa mfano, JP Morgan ana mgawanyiko wa mteja wa kibinafsi kwa wateja wake wa juu-wavu, wakati pia anapadhamisha fedha za pamoja na wengine uwekezaji wa ushirika kwa wawekezaji wa kawaida ambao mara nyingi huwekeza kupitia mpango wao wa kifedha au mpango wa kustaafu kazi.
Kampuni nyingine, Northern Trust, ina biashara kubwa ya usimamizi wa mali lakini pia inamiliki benki, kampuni ya uaminifu, na mazoezi ya usimamizi wa mali. Ni vigumu kuwaambia mgawanyiko mbali ikiwa hujui na kuanzisha kampuni halisi; hii ni kwa kubuni ili kampuni inaonekana kuwapa wateja suluhisho la kina, kila mmoja.
Jinsi Makampuni ya Usimamizi wa Mali Inatofautiana na Wakurugenzi wa Fedha
Mamlaka ya Udhibiti wa Sekta ya Fedha (FINRA) inaruhusu wataalamu wa uwekezaji wafuatayo kujiita wenyewe washauri wa kifedha, ingawa wanafanya vitu tofauti sana na wanacheza majukumu tofauti kwa mteja:
Brokers
Wahasibu
Wanasheria
Washauri wa Fedha
Wakala wa Bima
Washauri wa Uwekezaji
Zaidi ya hayo, jamii ya mwisho, washauri wa uwekezaji, inahusu makampuni inayojulikana kama " Washauri wa Uwekezaji Msajili ." RIA nyingi, kama zinajulikana, hutoa ushauri kwa wateja wao lakini hutoa usimamizi halisi wa mali kwa kikundi cha usimamizi wa mali ya tatu, ama kwa njia ya akaunti ya kibinafsi ya mazungumzo au kwa kuwa mteja anunua fedha za pamoja za kampuni za usimamizi wa mali, ETFs, au ufadhili fedha.
Zaidi ya hayo, makampuni mengi ya usimamizi wa mali pia hutumikia kama RIAs. Kwa hiyo, hufanya kazi kama mameneja wote wa mali na "washauri wa uwekezaji," au washauri wa kifedha, kama FINRA inaruhusu kuitwa, lakini sio mfano wa aina ya biashara.
Kwa maneno mengine, kwa njia sawa na kwamba madaktari wote wa daktari ni madaktari lakini si madaktari wote ni washauri wa moyo, wasimamizi wengi wa mali ni washauri wa uwekezaji lakini si washauri wote wa uwekezaji ni mameneja wa mali.
Makampuni mengi ya usimamizi wa mali yanaishia kukodisha washauri wao wa fedha, ambao hawawezi kusimamia mali moja kwa moja. Washauri hawa huwapa wateja na kuwaweka katika bidhaa na huduma za mgawanyiko wa mali, labda kwa kutumia mfano wa ugawaji wa mali kutoka kwa mfuko wa programu au mwongozo wa ugawaji wa mali ya ndani.
Kutumia Vanguard tena, ni ya kwanza kabisa kampuni ya usimamizi wa mali. Hata hivyo, hivi karibuni kampuni hiyo imehamia katika mipango ya kifedha kwa wawekezaji yenye kiasi kikubwa cha mitaji (chini ya sasa ni $ 50,000). Mteja hulipa washauri wa Vanguard ada ya asilimia 0.30 kwa huduma hiyo.
Washauri hawa huwekeza fedha za mteja katika familia ya Vanguard ya fedha za pamoja, ambapo mgawanyiko wa usimamizi wa mali unadai ada za usimamizi wa mali. Vanguard pia inaleta pesa nyingi kwa ajili ya biashara ya usimamizi wa mali kwa kupata wawekezaji wa kujitegemea wawekezaji ili waweze wateja wao kuwekeza katika fedha za Vanguard kwa njia ya akaunti za udalali na ustawi wa tatu. Aidha, Vanguard ina idara ya uaminifu inayoweka aina mbalimbali za matumaini kwa wateja.
Ni tofauti gani na Makampuni ya Usimamizi wa Mali Kutoka Kwa Wengine
Kila kampuni ya usimamizi wa mali ina eneo lake la ujuzi. Baadhi ni wajenerali, kwa kawaida makampuni makubwa ambayo yanaunda huduma za kifedha au bidhaa ambazo wanafikiri wawekezaji watapungua kwenye soko. Makampuni fulani yana lengo nyembamba, linalenga moja au maeneo machache kama vile kufanya kazi na wawekezaji wenzake wa muda mrefu ambao wanaamini kuwa na uwekezaji wa thamani au mbinu ya uwekezaji .
Baadhi ya makampuni tu huwapa wateja matajiri kupitia akaunti za kibinafsi, inayojulikana kama akaunti zilizosimamiwa moja kwa moja , au fedha za ua . Wengine huzingatia tu kuanzisha fedha za pamoja, na baadhi hujenga mazoezi yao karibu kusimamia fedha kwa ajili ya taasisi au mipango ya kustaafu, kama mipango ya pensheni ya ushirika. Hatimaye, makampuni ya usimamizi wa mali hutoa huduma zao kwa makampuni maalum, kama vile kusimamia mali kwa kampuni na bima ya kuuawa.
Miundo tofauti ya ada
Jihadharini na jinsi makampuni mbalimbali ya usimamizi wa mali na wanaume na wanawake wanaosambaza bidhaa na huduma kwa niaba yake, hupokea fidia. Mifano nyingi za biashara zipo katika ulimwengu wa usimamizi wa mali na sio wote wanaofaa kwa mteja. Kwa mfano, mfuko wa pamoja unaweza kuwa na mzigo wa mauzo ya asilimia 5.75, ambayo hutoka nje ya mfuko wa mwekezaji, na hulipa wamiliki wa mfuko wa pamoja au mshauri wa kifedha kwa kuweka mteja katika mfuko huo.
Wakati huo huo, biashara ya usimamizi wa mali yenyewe inapata ada yake ya usimamizi wa kila mwaka, ambayo imechukuliwa nje ya muundo uliounganishwa. Katika hali ya makampuni jumuishi ambapo usimamizi wa mali ni moja ya biashara chini ya mwavuli wa mkusanyiko wa fedha, gharama za usimamizi wa mali zinaweza kuwa za chini kuliko wewe ungeweza kutarajia lakini kampuni inafanya pesa kwa njia nyingine, kama malipo ya ada za manunuzi na tume.
Katika tofauti nyingine ya ada, makampuni hawezi kulipa ada za juu au malipo au malipo zaidi, lakini, badala ya kuchukua ada kubwa juu ya bidhaa au huduma nyingine, wanagawanyika kati ya mshauri na kampuni kwa ajili ya huduma zake za usimamizi wa mali.
Mwishowe, "makundi ya usimamizi wa mali" ni makampuni ambayo yanafanya pesa tu kutokana na ada za usimamizi zinazotolewa kwa mteja, badala ya tume au mashtaka kuhusiana na bidhaa maalum. Wawekezaji wengi wanahisi kwamba hii inatoa fursa zaidi katika uamuzi wa bidhaa za uwekezaji na mikakati madhubuti kwa manufaa ya mteja, badala ya malipo ya ada au tume zilizopatikana kwa kampuni hiyo.
Jinsi Akaunti ya Usimamizi wa Mali inayohusiana na Kampuni ya Usimamizi wa Mali
Ikiwa unafanya kazi na taasisi za fedha, ikiwa ni pamoja na baadhi ya mabenki binafsi, unaweza kusikia akaunti ya usimamizi wa mali . Ni kimsingi iliyoundwa kuwa akaunti yote kwa moja, kuchanganya kuangalia, kuokoa, na udalali. Unaweza kuweka pesa yako, kupata riba juu yake, kuandika hundi wakati unahitajika, kununua hisa za hisa, uwekezaji katika vifungo, kupata fedha za pamoja, na dhamana nyingine zote kutoka akaunti hii moja, katikati. Katika wengi, lakini sio wote, kesi, akaunti ni kweli kusimamiwa na meneja kwingineko wa taasisi.
Kwa kawaida, ada zinaweza kukimbia kati ya asilimia 1.00 na asilimia 2.75, kulingana na uwiano wa akaunti yako lakini unaweza kupata faida nyingine na akaunti ambayo hufanya kazi yoyote isiyo na ufanisi kuhusiana na uwezekano wa thamani ya wakati wako.
Kwa mfano, baadhi ya mabenki itawawezesha kuunda mikopo ya dhamana dhidi ya dhamana katika akaunti yako ya usimamizi wa mali kwa viwango vya kuvutia sana, ikiwa unapata fursa ya uwekezaji wa nje ambayo inahitaji usafi wa haraka. Wakati mwingine makampuni pia yatatumia huduma za ziada, kama vile sera za bima, hivyo utahifadhi pesa kwa kununua bidhaa zaidi kutoka kwa kampuni hiyo.
Mizani haitoi kodi, uwekezaji, au huduma za kifedha na ushauri. Maelezo yanawasilishwa bila kuzingatia malengo ya uwekezaji, uvumilivu wa hatari au hali ya kifedha ya mwekezaji yeyote na inaweza kuwa halali kwa wawekezaji wote. Utendaji wa zamani sio dalili ya matokeo ya baadaye. Uwekezaji unahusisha hatari ikiwa ni pamoja na hasara iwezekanavyo ya mkuu.