Kuelewa mipaka ya Ugawaji wa IRA ya sasa na ya kihistoria
Jadi ya IRA na mipaka ya Mipango ya Roth IRA
| Mwaka wa TAX | AGE 49 & SASA | AGE 50 & ABOVE |
| 2002-2004 | $ 3,000 | $ 3,500 |
| 2005 | $ 4,000 | $ 4,500 |
| 2006-2007 | $ 4,000 | $ 5,000 |
| 2008 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2009 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2010 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2011 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2012 | $ 5,000 | $ 6,000 |
| 2013 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2014 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2015 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2016 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2017 | $ 5,500 | $ 6,500 |
| 2018 | $ 5,500 | $ 6,500 |
Unapotafuta mipaka hii, uwezekano wa kutambua kwamba mipaka ya mchango wa IRA ya jadi na mipaka ya mchango wa Roth IRA imeandikwa kwenye kanuni ya kodi ya Marekani kwa njia ambayo daima ni sawa. Mwekezaji anaweza kuchangia ama IRA ya jadi au Roth IRA, au kugawa mchango kati ya hizo mbili, lakini kikomo cha mchango wa pamoja cha kila mwaka kinaendelea. Kwa mfano, mnamo 2017, ikiwa ungekuwa na umri wa miaka 28, unaweza kuchangia jumla ya dola 5,500 kwa IRA yako ya jadi au Roth IRA yako bila kuzidi mipaka ya mchango na kuwa na adhabu muhimu.
Imeelezwa tofauti, ikiwa unaweka $ 2,000 kwenye IRA ya jadi, huwezi kuweka zaidi ya $ 3,500 kwenye Roth IRA mwaka huo huo.
Kwa upande mwingine, unaweza kufadhili kiwango cha juu zaidi katika Roth IRA na IRA ya Jadi na bado hupata faida ya mpango mwingine wa kustaafu wa wajiri, kama vile 401 (k) , 403 (b) , SIMPLE IRA , au hata SEP -IRA .
(Kwa maelezo zaidi juu ya akaunti hizo za kustaafu, soma Mwongozo wangu wa Vikwazo vya Ugawaji wa Akaunti ya Kustaafu .)
Je, mipaka ya Ugawaji wa IRA imeamuaje?
Chini ya sheria ya sasa, IRA ya jadi na mipaka ya mchango wa Roth IRA imeongezeka kwa kiwango cha mfumuko wa bei katika ziada ya $ 500. Hii ndio sababu kikomo cha mchango haitoi kwa miaka fulani; mfumuko wa bei haikuwa juu ya kutosha ili kusababisha ziada ijayo hivyo ikaa imara.
Tafadhali kumbuka kuwa IRA ya Jadi na mipaka ya mchango wa Roth IRA ni "kutumia-au-au-kupoteza". Huwezi kuwasonga mbele kwa mwaka ujao. Mwisho wa mwisho wa kukidhi kikomo cha mchango ni tarehe ya mwisho ya kufungua kodi, kwa kawaida Aprili 15, isipokuwa ikopo mwishoni mwa wiki. Kwa mfano, ikiwa unataka kufadhili akaunti yako ya kustaafu hadi kufikia kiwango cha juu cha ruzuku kwa mwaka wa kodi 2017, ungekuwa na hadi Aprili 17, 2017, ili kupata fedha katika akaunti.
Ufadhili IRAs yako ya jadi na / au Roth
Unapolipatia IRA yako ya jadi au Roth IRA, michango haipaswi kufanywa kwa pesa moja kwa wakati mmoja. Kwa mfano, ikiwa ungekuwa na umri wa miaka 55 mwaka 2016, na unataka kuwa na $ 125 kuchukuliwa kutoka akaunti yako ya ukaguzi kila moja kwa kila mwaka kwa kufadhili akaunti yako ya Roth IRA, unaweza kufanya hivyo.
Mwishoni mwa mwaka, ungependa kuweka $ 6,500 hasa, ambayo wengi unaruhusiwa kuchangia.
Kuna baadhi ya mapungufu ya mapato ya kama unaweza kupata mfuko wa IRA wa Jadi au usipate punguzo la kodi au mfuko wa Roth IRA kabisa. Ikiwa unastahiki wote wawili, Roth IRA karibu mara zote ni chaguo bora kama Roth IRA ni jambo la karibu zaidi kwa makazi kamili ya kodi ambayo iko katika Marekani kwa mwekezaji wa kawaida .
Kuna sheria nyingi zinazozunguka IRAs za jadi na Roth IRAs, hususan kuhusisha kuondoa fedha zako kabla ya kufikia umri wa miaka 59.5. Ikiwa unajikuta unahitaji fedha zako, kuna njia nane unazoweza kuzuia adhabu ya uondoaji mapema ya 10% ambayo inatumika kwa kodi nyingine yoyote ambayo inaweza kulipwa .