Mikakati bora ya uwekezaji ili kupunguza kodi
Kupunguza kodi ni mojawapo ya njia bora za kuongeza uwekezaji wako wa wavu. Kwa hiyo, mkakati mzuri wa kodi ni kipengele muhimu cha mkakati mzuri wa uwekezaji.
Hapa ni baadhi ya njia bora za kupunguza kodi kwa fedha za pamoja:
Epuka Mgawanyiko wa Msaada wa Lump
Ikiwa fedha zako za pamoja zimefanyika kwenye akaunti iliyorejeshwa kodi, kama IRA, 401 (k) au Annuity iliyohifadhiwa na kodi, unaweza kuepuka muswada mkubwa wa kodi kwa kufanya rollover au kwa kuchukua mgawanyiko wako kwa kiasi kidogo, kuenea zaidi zaidi ya mwaka mmoja wa kalenda.
Ikiwa una 401 (k) na hauna haja ya pesa sasa, wewe ni busara kuepuka kodi kwa jumla kwa kuhamisha 401 (k) fedha kwa mpango mwingine unaohitimu, kama IRA. Ikiwa unahitaji kutoa pesa kwa sababu yoyote, unaweza tu kuchukua kiasi chochote unachohitaji kutoka kwa IRA yako, badala ya kulipwa kwenye usawa mzima, kama ilivyo kwa usambazaji wa jumla ya mfuko kutoka 401 (k).
Fikiria mfano huu. Unapoondoa pesa kutoka kwa akaunti iliyotokana na ushuru, kwa kawaida unadaiwa kodi ya mapato (pamoja na adhabu 10 ya mapema ya kujiondoa wakati mwingine) na wewe hupakiwa kwenye kiwango cha juu cha kodi ya shirikisho. Hebu sema mapato yako (kutoka kwa kazi yako) inakuweka kwenye baki la kodi ya fedharia ya 15%. Hebu tuseme pia kwamba utasimama hadi kiwango cha kodi cha asilimia 25 ikiwa mapato yako yanayoongezeka kwa zaidi ya $ 10,000. Ikiwa una 401 k) uwiano wa dola 20,000 na kuchukua usambazaji wa jumla ya jumla katika mwaka mmoja wa kalenda, si tu utakuwa na kodi ya mapato kwa kiasi chote lakini utalipa kwa kiwango cha juu cha 25%, ila kiwango cha 15% .
Lakini ikiwa unachukua dola 10,000 kwa mwaka huu na unasubiri kuchukua $ 10,000 zaidi mwaka uliofuata, ungeweza kusajiliwa kila wakati kwa kiwango cha asilimia 15 (kuzingatia mapato yako kutoka kwa kazi yako inabakia sawa). Hivyo kodi ya mapato ya dola 20,000 kwa 25% ni $ 5,000. Lakini kodi ya shirikisho juu ya mgawanyo wa $ 10,000 kwa miaka tofauti kwa 15% itakuwa muswada wa kodi ya $ 3,000 (akiba ya $ 2,000)!
Kuwa Nzuri Kuhusu Mahali ya Malipo
Si lazima kuchanganyikiwa na ugawaji wa mali , eneo la mali ni mkakati wa kuchagua aina sahihi za akaunti (kutafuta eneo bora) kwa uwekezaji wako. Kodi ni tofauti sana katika akaunti zilizosaidiwa na ushuru kuliko akaunti za udalali. Kuuza fedha za pesa za akaunti katika akaunti iliyorejeshwa kodi, kama IRA au 401 (k), haitazalisha kodi ya faida. Kwa kweli, kuuza fedha haitoi kodi wakati wote (ingawa ada za mfuko wa pamoja zinaweza kuomba). Pia mapato kutokana na gawio hayatayarishwa katika IRAs au 401 (k) s mpaka kuondolewa wakati mwingine, kama vile kustaafu.
Fedha zinazozalisha kodi kidogo hazifanyika katika akaunti za udalali na fedha za pamoja zinaweza kuzalisha kodi zifanyike katika akaunti zilizorejeshwa kodi. Kwa mfano, katika akaunti ya udalali, unaweza kufikiria kutumia fedha za ufanisi za kodi, kama fedha za dhamana ya manispaa au fedha ambazo zinazalisha mapato kidogo au hakuna mgawanyiko, kama vile Fedha za Fedha za Fedha (ETF) , Fedha za Uchunguzi au fedha za ukuaji wa hisa.
P lan inakuja kwa Mgawanyo wa Mipango yakoFedha za pamoja zinatakiwa kusambaza 95% ya faida ya mchango wa mchango inayotokana na portfolios zao kwa wanahisa wake. Kusaidia wanahisa kujiandaa kwa ajili ya kupata mgawanyo mkuu wa mitaji, makampuni ya mfuko wa pamoja kwa jumla baada ya makadirio ya usambazaji wa mitaji kutoka mwanzo Oktoba.
Makadirio haya ya mitaji ya usambazaji yanaweza kusaidia wawekezaji wa mfuko wa fedha (ambao wana fedha zinazotumiwa kwenye akaunti za ushuru) tengeneza mbele kwa siku ya ushuru.
Jua jinsi na wakati wa kuchukua faida ya kupoteza ushuru wa kodi
Ikiwa unauza mfuko wako wa hisa kwa bei ya juu kuliko kununulia, utapata faida kubwa. Ikiwa unauza mfuko wako kwa bei ya chini kuliko kununuliwa, una hasara kubwa. Wakati unapoteza hasara ya kupoteza faida ya mitaji au kupunguza mapato ya kawaida, unafanya kitu kinachojulikana kama kupoteza ushuru wa kodi. Unapopata faida ya mitaji, unaweza kulipa kodi ya kipato cha fedha (isipokuwa uwekezaji unafanyika katika akaunti iliyotokana na kodi, kama IRA au 401 (k)). Hata hivyo, hasara ya mji mkuu inaweza kuondokana na faida kuu au, ikiwa hapakuwa na faida kubwa katika kipindi cha mwaka wa kodi, unaweza kutumia hadi $ 3,000 ili kupunguza mapato yako ya kawaida.
Ikiwa upotevu wa wavu unazidi $ 3,000 mwekezaji anaweza kuendelea na hasara yoyote zisizotumiwa katika miaka ya kodi ya baadaye.
Kupoteza hasara ya kodi ni mara nyingi mkakati wa uwekezaji wa mwisho wa mwaka lakini mwekezaji mwenye busara atazingatia ununuzi wa mfuko wote na mauzo kwa mwaka mzima na kufanya maamuzi ya uwekezaji kulingana na malengo ya uwekezaji, sio shaba ya soko.
Jifunze jinsi Mgawanyiko wa Mfuko wa Umoja wa Mataifa Unapotengwa
Ni muhimu kutambua kwanza kuwa wanahisa wa mfuko wa pamoja wanaweza kulipwa kwa mgao wa mfuko huo, hata kama mgawanyiko huu unapatikana kwa fedha taslimu au kuingizwa tena katika hisa za ziada za mfuko huo. Pia, kwa baadhi ya akaunti zilizosafirishwa kodi na zilizopatikana kwa kodi, kama vile IRA, 401 (k) au annuity, mgao huo hauwezi kulipwa kwa mwekezaji wakati uliofanyika katika akaunti. Badala yake, mwekezaji atalipa kodi ya mapato kwa kujiondoa wakati wa mwaka unaolipwa usambazaji (uondoaji) unafanywa. Fedha zinazolingana, kama vile Mfuko wa Bonde la Manispaa zinaweza kulipa mapato kwa wanahisa ambao hawapatikani kodi ya shirikisho.
Kwa akaunti zinazopaswa kulipwa, kama vile akaunti za udalali za kibinafsi na pamoja, mgawanyiko wa mfuko wa fedha kwa ujumla hupaswa kulipwa ama kama mapato ya kawaida (yaliyopangwa kwa kiwango cha kodi ya watu binafsi) au kama mgawanyiko unaohitimu (zinazotumika hadi kiwango cha juu cha 15%). Gawa za kawaida na zilizostahili zinaripotiwa wawekezaji wa mfuko wa pamoja kwenye fomu ya kodi 1099-DIV . Kwa madhumuni ya kufungua kodi, mwekezaji wa kila mmoja (walipa kodi) atatoa ripoti kwa Fomu ya 1040, Ratiba B, na Fomu 1040, mistari 9a na 9b.
Tena, kwa mujibu wa kodi, mgawanyiko ni wasiwasi tu kwa akaunti zinazopaswa kumiliki, kama vile akaunti za udalali za mtu binafsi na pamoja (sio akaunti zilizosafirishwa kwa kodi, kama vile IRAs, 401 (k) au annuities zilizohifadhiwa na kodi. Ikiwa unaamua kuongeza mfuko wa pesa kwa kwingineko yako ya uwekezaji, hasa mwishoni mwa mwaka wa kalenda, unaweza kumaliza kupata malipo ya mgawanyiko. Hii inaweza kukuza kukubalika kwa kurudi kwako kwingineko lakini kama huna uwekezaji hasa kwa ajili ya mapato, huenda unataka kodi ya ziada. Vivyo hivyo, ikiwa unafikiria kuuza hisa za mfuko wa pamoja, unaweza kuitaka kabla ya tarehe ya mgawanyiko ili kuepuka kodi.
Ili kuepuka kodi ya mgawanyiko mwishoni mwa mwaka, tahadhari Tarehe ya Ugawaji , ambayo ni siku ya kwanza ambapo wanunuzi wapya wa hisa hawatapokea gawio. Siku hii ni kawaida siku mbili za biashara kabla ya Tarehe ya Rekodi ya Mgawanyiko kwa sababu hifadhi hukaa siku tatu baada ya tarehe ya biashara (inajulikana kama kipindi cha 'T + 3' kwa 'Tarehe ya biashara pamoja na tatu').
Kwa ufahamu mkubwa, wamiliki wa hisa kila siku kabla ya Tarehe ya Ugawanyiko wa Utalii watapata mgawanyiko. Siku hii kabla ya Mgawanyiko wa Ex-inajulikana kama Tarehe ya Kugawanya . Kwa mfano kama Tarehe ya Kugawanya ya Ageni ilikuwa leo na unununulia au kuuuza hisa zako leo, ungependelea kupokea gawio hata ikiwa ulinunua kesho. Kumbuka: bei ya hisa ya hisa hupungua kwa tarehe ya Kugawanywa kwa Kiasi kwa kiasi kilicho sawa na mgawanyiko ulipwa kwa sababu mgawanyiko unapungua katika mali ya kampuni na bei ya hisa iliyobadilika itaonyesha hili.
Tumia Mfuko wa Ufanisi wa Kodi
Fedha za ufanisi wa kodi zinazalisha faida ndogo au hakuna faida kubwa. Kwa hivyo, unataka kupata aina za mfuko wa pamoja zinazofanana na mtindo huu ikiwa unataka kupunguza kodi katika akaunti ya kawaida ya udalali (na ikiwa lengo lako la uwekezaji ni ukuaji - sio kipato). Kwanza, unaweza kuondokana na fedha ambazo kwa kawaida hupunguza ufanisi (kuzalisha kodi zaidi).
Fedha za fedha za uwekezaji katika makampuni makubwa, kama vile fedha za hisa kubwa, hususan katika kikundi kikubwa cha thamani, zinazalisha gawio kubwa za jamaa kwa sababu makampuni makubwa mara nyingi hupunguza baadhi ya faida zao pamoja na wawekezaji kwa namna ya gawio. Fedha za kifungo zinazalisha mapato kutokana na riba inayopatikana kutoka kwenye dhamana ya msingi, kwa hiyo sio ufanisi wa kodi aidha. Pia unahitaji kuwa waangalifu wa fedha za pamoja zinazoendeshwa kikamilifu kwa sababu wanajaribu "kupiga soko" kwa kununua na kuuza hisa au vifungo. Kwa hiyo wanaweza kuzalisha faida kubwa ya mitaji ikilinganishwa na fedha zilizosimamiwa .
Tumia Mfuko na Uwiano wa Chini ya Mauzo
Kipengele kimoja cha ufanisi wa ushuru ni uwiano wa mauzo ya chini, ambayo huelezwa kama asilimia ya kushikilia mfuko fulani ambayo imebadilishwa (kurejea) wakati wa mwaka uliopita. Uwiano wa mauzo ya chini unaonyesha mkakati wa kununua na kushikilia fedha za pamoja zinazoendeshwa kikamilifu lakini ni asili ya fedha zinazoweza kusimamiwa , kama vile fedha za ripoti na Fedha za Fedha za Fedha (ETFs) . Kwa ujumla, na vitu vingine vyote ni sawa, mfuko na mauzo ya jamaa ya juu itakuwa na gharama kubwa za biashara ( Uwiano wa gharama ) na gharama kubwa za kodi, kuliko mfuko na mauzo ya chini. Kwa muhtasari, mauzo ya chini kwa ujumla hutafsiriwa kwenye mapato ya juu .
Kuchambua Uwiano wa Gharama za Kodi
Kama inavyoonekana, uwiano wa gharama ya ushuru ni kipimo cha kodi ambazo zinaathiri faida za uwekezaji. Kwa mfano, kama mfuko wako wa pamoja unapata kurudi kwa asilimia 10 kabla ya kodi lakini gharama za kodi zilizofanywa na mfuko huleta kurudi kwa jumla kwa 9% uwiano wa gharama ya kodi ni 1%. Wawekezaji wanaweza kupata anarudi kodi, kodi ya kurejesha kodi na uwiano wa gharama ya kodi kwa fedha za pamoja katika Morningstar .
Kutoa wazi: Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa sawa kama ushauri wa kodi au ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.