Fedha-Ufanisi Mfuko Ufafanuzi, Mifano na Mikakati
Je! Unapenda kulipa kodi zaidi kuliko muhimu? Bila shaka huna! Hata hivyo wawekezaji wanafanya hivyo wakati wote. Fikiria kurudi kwa kila mwaka kwa kwingineko yako ya mfuko wa pamoja ni malipo. Ikiwa ungeweza kupata njia ya kuweka pesa yako zaidi kwa kulipa kodi kidogo, je, utafanya hivyo?
Bila shaka ungependa! Kushindwa kuelewa na kutumia dhana za msingi za uwekezaji wa ufanisi wa kodi ni kati ya makosa makubwa yaliyofanywa na wawekezaji. Sasa ni wakati wako wa kujifunza jinsi na wapi kutumia fedha za ufanisi wa ushuru ili uweze kuweka zaidi ya yai yako ya uwekezaji wa kiota ya ngumu.
Jinsi Wawekezaji Wanafanya Makosa ya Kutoka
Wawekezaji wa mfuko wa fedha mara nyingi huchanganyikiwa na kushangaa wanapopata fomu ya 1099 ambayo inasema walikuwa na mapato kutoka kwa gawio au kwamba walipokea usambazaji wa faida kubwa .
Makosa ya msingi hapa ni uangalizi rahisi: wawekezaji wa mfuko wa mara kwa mara huangalia jinsi fedha zao zimewekeza. Kwa mfano, fedha za pamoja zinazolipa gawio (na hivyo zinazalisha kipato cha mgawanyiko wa kodi kwa mwekezaji) zinawekeza katika kampuni zinazolipa gawio. Ikiwa mwekezaji wa mfuko wa pamoja hajui mshikamano wa msingi wa mfuko wa pande zote, wanaweza kushangazwa na gawio au mafanikio makubwa ambayo yamepatiwa kwa mwekezaji kwa mfuko wa pamoja.
Kwa maneno mengine, mfuko wa pamoja unaweza kuzalisha gawio na faida kubwa ambazo zinaweza kutolewa bila ujuzi wa mwekezaji. Hiyo ni, mpaka 1099-DIV inakuja kwenye barua.
Wawekezaji wa mfuko wa fedha pia wanashindwa kuandaa akaunti ambayo kushikilia fedha zao kulingana na ufanisi wa ushuru - dhana na mkakati inayoitwa eneo la mali (bila kuchanganyikiwa na mgao wa mali ).
Kwa mfano, wawekezaji hawapaswi kodi ya sasa kutoka kwa mgawanyiko wa mfuko wa pamoja au mapato makubwa katika akaunti zilizosafirishwa kodi, kama vile IRAs, 401 (k) na annuities. Kwa kawaida, gawio hizi na / au faida kubwa hupatikana tena kwa mfuko huo na mfuko unaendelea kukua kodi iliyopelekwa mpaka mapato yamefanywa.
Kwa hiyo somo la msingi hapa ni kuweka fedha zinazozalisha kodi katika akaunti iliyosafirishwa kwa kodi ili uweze kuweka zaidi ya pesa yako kukua. Ikiwa una akaunti ambazo hazipaswi kulipwa kodi, kama akaunti ya kawaida ya udalali, unapaswa kutumia fedha za pamoja ambazo zinafaa.
Je, kodi ni ufanisi?
Mfuko wa pamoja unasemekana kuwa ufanisi wa kodi ikiwa ni kodi kwa kiwango cha chini kuhusiana na fedha nyingine za pamoja. Fedha za ufanisi wa kodi zitazalisha viwango vya chini vya jamaa ya gawio na / au faida kubwa ikiwa ikilinganishwa na mfuko wa kawaida wa pamoja. Kinyume chake, mfuko ambao sio ufanisi wa kodi huzalisha gawio na / au faida kubwa kwa kiasi kikubwa cha jamaa kuliko fedha zingine za pamoja.
Mifano ya Mfuko wa Ufanisi wa Kodi
Fedha za ufanisi wa kodi zinazalisha faida ndogo au hakuna faida kubwa. Kwa hivyo, unataka kupata aina za mfuko wa pamoja zinazofanana na mtindo huu ikiwa unataka kupunguza kodi katika akaunti ya kawaida ya udalali (na ikiwa lengo lako la uwekezaji ni ukuaji - sio kipato).
Kwanza, unaweza kuondosha fedha ambazo kwa kawaida hupungua ufanisi.
Fedha za fedha za uwekezaji katika makampuni makubwa, kama vile fedha za hisa kubwa, zinazalisha gawio kubwa za jamaa kwa sababu makampuni makubwa mara nyingi hupunguza baadhi ya faida zao pamoja na wawekezaji kwa njia ya gawio. Fedha za kifungo zinazalisha mapato kutokana na riba inayopatikana kutoka kwenye dhamana ya msingi, kwa hiyo sio ufanisi wa kodi aidha. Pia unahitaji kuwa waangalifu wa fedha za pamoja zinazoendeshwa kikamilifu kwa sababu wanajaribu "kupiga soko" kwa kununua na kuuza hisa au vifungo. Kwa hiyo wanaweza kuzalisha faida kubwa ya mitaji ikilinganishwa na fedha zilizosimamiwa .
Kwa hiyo, fedha ambazo ni kodi za ufanisi kwa ujumla ni zile zinazozingatia ukuaji wa uchumi, kama vile fedha za hisa ndogo, na fedha ambazo zinaweza kusimamiwa, kama fedha za fedha na Fedha za Fedha za Fedha .
Jinsi ya kujua kama Mfuko ni Kodi-Ufanisi au Si
Njia ya msingi zaidi ya kujua kama mfuko ni ufanisi wa kodi au sio ufanisi wa kodi ni kwa kuangalia lengo la mfuko. Kwa mfano, lengo la "Ukuaji" linamaanisha kwamba mfuko utahifadhi hisa za makampuni zinazoongezeka. Makampuni haya huwapa tena faida zao nyuma kwenye kampuni - kukua. Ikiwa kampuni inataka kukua, haitakulipa gawio kwa wawekezaji - wataongeza tena faida zao katika kampuni. Kwa hiyo mfuko wa pamoja pamoja na lengo la ukuaji ni zaidi ya kodi ya ufanisi kwa sababu makampuni ambayo mfuko huwapa ni kulipa kidogo au hakuna gawio.
Pia, fedha za ripoti na ETF zina ufanisi wa kodi kwa sababu hali ya passive ya fedha ni kama kuna mauzo kidogo au hakuna (kununua na kuuza hisa) ambazo zinaweza kuzalisha kodi kwa mwekezaji.
Mfuko una lengo la "Mapato" ni kwa asili kujaribu kuzalisha mapato kutokana na gawio (hisa) au maslahi (vifungo) au wote wawili. Kwa hiyo fedha ambazo zina lengo la mapato sio ufanisi wa kodi kwa ujumla. Aina maalum ya mfuko ambayo hulipa viwango vya juu vya mapato (sio ufanisi wa kodi) ni Haki za Uwekezaji wa Real Estate (Fidia za REIT), ambazo zinahitajika na sheria kupitisha kipato kwa wawekezaji.
Njia ya moja kwa moja na ya kuaminika ya kujua kama mfuko ni ufanisi wa kodi ni kutumia zana ya utafiti wa mtandaoni, kama Morningstar , ambayo hutoa kiwango cha msingi cha ufanisi wa kodi au "marejesho ya marekebisho ya kodi" ikilinganishwa na fedha nyingine. Utahitaji kuangalia rejea zilizorekebishwa kwa kodi zilizo karibu na "kurudi kabla ya kodi." Hii inaonyesha kwamba kurudi wavu wa mwekezaji haujaondolewa na kodi.
Mfano wa Mazoezi ya Uwekezaji Ufanisi
Hebu sema mwekezaji ana akaunti mbili za uwekezaji tofauti: 1) 401 (k), ambayo ni akaunti iliyorejeshwa kwa kodi na 2) Akaunti ya kila mtu ya udalali, ambayo inaweza kulipwa. Kwa kuzingatia kwamba mwekezaji alikuwa akitafuta lengo la ukuaji wa muda mrefu (wana muda wa miaka 10 au zaidi na wanataka kukua uwekezaji wao), watakuwa na fedha ndogo zaidi ya kodi kwa 401 k) na kodi ya wengi fedha za kutosha katika akaunti yao ya kawaida ya udalali. Kwa njia hiyo, mgao, riba na faida kubwa zinazozalishwa na fedha zisizofaa katika 401 (k) hazitazalisha kodi ya sasa kwa mwekezaji na fedha za ufanisi wa kodi katika akaunti ya udalali zitazalisha kiasi kidogo au hakuna kodi kwa mwekezaji.
Tena, mkakati ni kushikilia fedha za pande zote ambazo hazifanyi kazi kwa ushuru katika akaunti iliyosafirishwa na kodi na kushikilia fedha za pamoja ambazo zinafaa kwa ushuru katika akaunti inayolipwa.
- Katika 401 (k), mwekezaji anaweza kushikilia fedha za dhamana zao, fedha zilizosimamiwa kikamilifu, na / au fedha za pamoja kwa malengo ya mapato.
- Katika akaunti ya mara kwa mara ya usambazaji, mwekezaji anaweza kushikilia fedha za hisa zao ndogo, fedha za fedha, ETFs, na / au fedha za pamoja na malengo ya "kukua" yaliyoelezwa.
Vidokezo vya Mbadala na Mifano ya Uwekezaji Ufanisi wa Kodi
Kwa muhtasari, lengo la mwisho kwa mwekezaji mwenye hekima ni kuweka kodi kwa kiwango cha chini kwa sababu kodi ni drag juu ya kurudi jumla ya kwingineko mfuko kwingineko. Hata hivyo, kuna tofauti chache mbadala kwa utawala huu wote. Ikiwa mwekezaji ana akaunti tu zilizorejeshwa kwa kodi, kama vile IRAs, 401 (k) na / au annuities, hakuna wasiwasi juu ya ufanisi wa ushuru kwa sababu hakuna kodi ya sasa inayotakiwa wakati unapoweka fedha katika akaunti moja au hizi zote aina. Hata hivyo, kama mwekezaji ana akaunti tu za ushuru za ushuru, wanaweza kujaribu kuzingatia kushikilia tu fedha za ripoti na ETFs.
Ikiwa mwekezaji anahitaji mapato ya sasa, wasiwasi wao kwa ufanisi wa kodi ni sekondari na haja yao ya kuzalisha mapato. Kwa hiyo mwekezaji huyo atatumia fedha ambazo hazifanyi kazi kwa kodi, kama fedha za dhamana na fedha za mgawanyiko wa mgawanyo, ili kutimiza mahitaji yao ya mapato.
Upungufu mwingine kwa sheria ya jumla ya ufanisi wa kodi hupo na fedha za dhamana. Kwa mfano, si fedha zote za dhamana "hazifanyi kazi." Mwekezaji anayepunguza kupunguza kodi lakini pia ana lengo la mapato anaweza kutumia fedha za manispaa au fedha za soko la fedha, ambazo hulipa riba ambazo hazina kodi ya mapato ya shirikisho.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.