Wamarekani wengi ambao wanaishi katika miji ambapo kuendesha gari ni muhimu pia wanaona ni muhimu kuchukua mkopo auto wakati wao kununua gari: mwaka 2015 , zaidi ya nusu ya magari yote kutumika na kamili 85.9 asilimia ya magari mapya walikuwa fedha kupitia mkopo.
Malipo ya kila mwezi ya gari kwa gari mpya mwaka 2017 ni $ 479 yenye thamani kubwa, na mwaka wa 2016, mkopo wa wastani wa gari ulikuwa $ 30,032 uliopungua kwa wastani wa miezi 68 - hiyo ni zaidi ya miaka mitano na nusu! Viwango vya riba juu ya mikopo ya mikopo pia huongezeka na itakulipa vizuri zaidi ya asilimia 4 kila mwaka kwa wastani.
Kwa bahati mbaya, gharama zinazoongezeka za kununua gari mara nyingi muhimu sana bila maandalizi mazuri pia imesababisha kupanda kwa viwango vya uharibifu kwa mikopo ya magari katika nchi nyingi.
Ikiwa unafikiria kununua gari mpya na kuchukua mkopo wa mkopo, ni muhimu kuelewa mambo ambayo huenda kuamua malipo yako ya kila mwezi ya malipo ya gari ili uweze kuamua ni aina gani ya mkopo inakufanya uwe na maana zaidi kwako.
Aina ya Msingi ya Mikopo ya Gari
Kuna aina mbili za msingi za mikopo ya magari: mikopo ya moja kwa moja na fedha za muuzaji. Mkopo wa moja kwa moja ni mkopo wa jadi kupitia taasisi ya benki au taasisi za kifedha, wakati uuzaji wa mkopo ni mkopo uliopatikana kupitia mkataba - wakati mwingine hujulikana kama "kununua hapa kulipa hapa" (BHPH).
Mkopo wa moja kwa moja ni wa kawaida sana, na muuzaji huweza kuuza mkopo ambao wanakufanyia benki au muungano wa mikopo ambao utatumika akaunti yako. Ingawa hii inamaanisha kuwa chaguo hizo mbili ni sawa sana wakati unapoanza kulipa mkopo wako, wafanyabiashara wanaweza kuweza kutoa motisha maalum ya mzalishaji au vitu vingine ambavyo benki haitakuwa.
Mambo ambayo Inakwenda Kuamua Malipo Yako ya Gari
Haijalishi ikiwa ungependa kupata mkopo kupitia benki yako au kwa njia ya uuzaji wa gari, malipo yako ya kila mwezi yatatambuliwa na mambo sawa:
- Mapato yako, alama ya mikopo, na madeni. Madeni yako kwa uwiano wa kipato ni jambo muhimu ambazo wakopaji hutumia kutathmini mikopo yako. Ikiwa una kipato cha juu na madeni ya chini, utakuwa na kuvutia zaidi kwa wakopeshaji na inaweza kuja na maneno mazuri ya mikopo. Hata hivyo, ikiwa una mapato ya juu na madeni yenye heshima, utakuwa hatari zaidi kwa wakopaji, na hivyo uwezekano wa kupata mkopo kwa masharti ya kuvutia sana. Ikiwa una alama ya mikopo ya subprime, inaweza kuwa vigumu kupata mkopo kabisa.
- Umri wa gari. Inaweza kuonekana kuwa haina maana, lakini karibu na gari, bora zaidi ya mkopo wako inaweza kuwa. Ikiwa kuna kitu kinachopaswa kutokea kinakufanya ushindwe kulipa mkopo wako na gari lako liwe tena, benki au ushughulikiaji utakuwa na wakati rahisi zaidi wa kuuza gari mpya zaidi kuliko gari la zamani - na hivyo kuwa na motisha zaidi ya kuchukua hatari kwa kuunga mkono mali hii.
- Urefu wa mkopo . Mikopo madogo kwa ujumla huja na maneno mazuri zaidi kwa sababu inaashiria kuwa una uwezo wa juu wa kulipa madeni yako kwa muda unaofaa. Hata hivyo, mkopo mfupi zaidi huja na malipo ya juu ya kila mwezi kwa sababu utakuwa kulipa mbali usawa kwa muda mfupi.
- Ukubwa wa mkopo na kiasi cha malipo ya chini. Kuweka ishara za chini za malipo kwa wakopeshaji kwamba wewe ni mbaya juu ya uwekezaji huu na inaweza kusababisha kiwango cha riba muhimu zaidi. Mkopo mkubwa , hasa ikiwa una deni kubwa kwa uwiano wa kipato, huenda kuja na kiwango cha riba mwingi, wakati mkopo mdogo utafika kwa maneno mazuri.
- Kiwango cha asilimia ya mwaka (kiwango cha riba). Kiwango cha asilimia ya kila mwaka (APR) ni kiwango cha riba utakalipa kila mwaka kwa mkopo wako. Mikopo kwa magari ya zamani huja kwa kiwango kikubwa cha riba kwa sababu wana thamani ya chini ya mauzo. Sababu mbalimbali zinakwenda kuamua Aprili utapewa, ikiwa ni pamoja na historia yako ya mikopo, hali ya soko, na matoleo maalum. Ingawa ni kawaida kuwa na APR ambayo inabadilika juu ya maisha ya mkopo wa magari, makini na magazeti nzuri kwa sababu kiwango cha kutofautiana kinaweza kukupa gharama!
Kabla ya Ununuzi
Mbali na malipo yako ya kawaida ya gari, ikiwa unapanga mpango wa kununua gari mpya, unapaswa bajeti kwa gharama za bima, bei za gesi, kodi ya usajili na usajili, matengenezo, na matengenezo, na thamani halisi ya urejeshaji ambayo unaweza kutarajia kurejesha mara moja kuuza gari lako. Kumbuka kwamba bei za bima na usajili zinaweza kutofautiana na hali. Ingawa inaweza kuonekana kuwa shida, kufanya mahesabu haya na utafiti utawapa picha ya kweli zaidi ya aina ya gari unayoweza kununua kuliko bei ya gari la gari na itakuwezesha kuimarisha imara chini ya shinikizo kwa muuzaji. Ikiwa una uwezo, fikiria kuendesha gari lako la zamani kwa muda mrefu, gari la gari, au usafiri wa umma wakati unapohifadhi gari.
Chini ya chini: Uamuzi wa kununua gari ni uamuzi ambao haukupaswi kuchukuliwa vyema, wala haipaswi uamuzi wa kuchukua mkopo kwenye gari lako. Fikiria kuokoa kwa malipo ya chini ili kuokoa fedha kwa muda mrefu. Panda karibu kwa masharti ya mkopo bora - kulinganisha utoaji wa muuzaji na hiyo kutoka kwa benki yako, au fikiria kukopa fedha kutoka kwa mwanachama wa familia. Kagua sheria zako za serikali ili kuamua haki zako kama lendee. Kwa utafiti mdogo, utakuwa vizuri katika njia yako ya kumiliki gari ambalo linaweza kukudumu kwa miaka ijayo - na kuhifadhi maisha yako ya baadaye wakati ulipo.