Nini cha kufanya na Fedha kutoka 401 (k) au IRA Rollover
Wakati wa kufanya uamuzi wa kuhamisha mpango wa kustaafu wa kustahili, kuchukua kawaida ya usambazaji wa jumla ni moja ya angalau uchaguzi wa tatu, ikiwa ni pamoja na rollover, usambazaji wa sehemu au kuweka faida katika akaunti ya sasa kwa muda usiojulikana au kwa muda mrefu kama mpango au wahifadhi wa akaunti inaruhusu .
Ufafanuzi wa Sum Sum Sum Distribution
Mara nyingi, linapohusiana na usambazaji ambapo kuna matokeo ya kodi, inaweza kuwa smart kujifunza ufafanuzi na sheria moja kwa moja katika Internal Revenue Service tovuti, IRS.gov. Hapa ni ufafanuzi wa IRS wa usambazaji wa pua-jumla:
Usambazaji wa pua-jumla ni usambazaji au malipo, ndani ya mwaka mmoja wa kodi, ya usawa wa mshiriki wa mpango kutoka kwa pensheni yote iliyostahili, ugawaji wa faida, au mipango ya bonus ya hisa. Akaunti zote za mshiriki chini ya pensheni zilizostahili, ugawanaji wa faida, au mipango ya bonus lazima iwezeshwa ili uwe usambazaji wa pesa.
Chaguo la Usambazaji wa Sum Lump: Nini cha kufanya (na sio kufanya) kwa Fedha yako
Kwa maana rahisi usambazaji wa jumla ya mfuko unaweza kuelezewa kama "kutoa fedha" ya mpango wa 401 (k). Watu basi wanakabiliwa na uamuzi wa nini cha kufanya na usambazaji huo - au uichukue kwa fomu ya fedha (angalia kulipwa kwako, mtu binafsi) au uifanye kwa njia ya rollover (angalia imeandikwa kwa mtetezi wako mpya wa IRA kwa niaba yako).
Njia bora ya kuandaa uamuzi huu ni kuanza na kile ambacho haipaswi na pesa yako ya mpango wa kustaafu.
Ikiwa unaweza kuepuka kuepuka, hutaki kupokea usambazaji wako kwa fomu ya fedha (angalia kulipwa kwako). Bila shaka, uamuzi wa nini cha kufanya na pesa yako ni yako lakini wakati unapokea pesa kwa fedha, inamaanisha kuwa umepoteza matibabu ya kodi ya kustaafu ya akiba ya kustaafu.
Kwa maneno tofauti, usambazaji unapaswa kutozwa . Hii ni kwa sababu michango yako 401 (k), mara nyingi, ilitolewa kwenye malipo yako kwa msingi kabla ya kodi - hawajawahi kulipwa. Kwa mfano, kama usawa wako 401 (k) ni dola 10,000 (kwa kuzingatia umefanya 100% ya kujifungua au umiliki wa faida yako), na unapoamua "kulipa fedha" na kuchukua hundi inayopatiwa kwako, kiasi ambacho utapata kitakuwa kwa kiasi kikubwa chini ya $ 10,000 baada ya kodi.
Mara nyingi, asilimia 20 ya usambazaji wa fedha itahifadhiwa kwa kodi ya shirikisho, ambayo inakuacha kwa hundi ya $ 8,000. Kulingana na bracket yako ya kodi, unaweza kulipa kodi zaidi zaidi ya hilo! Kwa mfano, ikiwa ni katika bunduki ya kodi ya fungu la 25%, kodi yako ya jumla ya shirikisho itakuwa $ 2,500 (25% ya $ 10,000). Utapokea hundi ya dola 8,000 lakini bado utakuwa na deni la Uncle Sam $ 500.
Jambo bora zaidi unaweza kufanya na 401 yako (k) ni kuchagua chaguo la rollover ya IRA. Hii bado inaweza kuwa teknolojia ya usambazaji wa jumla, lakini badala ya kupokea hundi inayolipwa kwako, utapata cheko inayopatikana kwa mtunzaji wako wa IRA. Kwa mfano, ikiwa unafungua IRA na Uwekezaji wa Vanguard . Unapomaliza ajira na mwajiri wako, na unapokea chaguo lako la usambazaji 401 (k), utachagua chaguo ambalo linasema kitu kama, "Mtolea kwa IRA" na hundi itaandikwa kwa Vanguard Investments (sio kwako).
Ikiwa imefanywa kwa usahihi cheki pia itasema FBO [jina lako}. FBO inamaanisha "kwa faida ya." Wakati hundi ya rollover inafanywa kulipwa kwa mtunzaji (Vanguard katika mfano huu), huwezi kupokea fedha, ambayo katika masharti ya uhasibu wa ushuru inamaanisha kuwa haukupokea fedha, wala hulipa kodi kwa usambazaji.
Njia Bora ya Kuwekeza Pumzi ya Fedha
Mara baada ya ukaguzi wako wa usambazaji wa rollover unakuja kwenye msimamizi wako wa IRA, sasa una fedha katika IRA yako ambayo inahitaji kuwekeza. Una mambo mawili ya msingi: 1) Uwekezaji kwa mara moja au 2) Uweke katika nyongeza kwa muda fulani. Ikiwa unataka kuwekeza yote kwa mara moja, unataka kuwa makini na kuchanganya (kueneza hatari juu ya uwekezaji mbalimbali) na kujenga kwingineko ya fedha za pamoja .
Ikiwa unataka kupunguza hatari ya soko , unaweza wastani wa gharama ya dola katika fedha zako za kuheshimiana kwa kuwekeza kiasi cha dola kwa mwezi kwa kipindi fulani cha muda, kama miezi 12.
Kwa njia hii, ikiwa soko inabadilika kwa kiasi kikubwa, utununua hisa fulani kwa bei za juu na baadhi ya hisa kwa bei ya chini. DCA hasa inafanya kazi bora wakati bei ni kubwa na inatarajiwa kuanguka. Hata hivyo, si busara kwa wawekezaji wengi kujaribu jaribio la soko .
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.