Mapato ya Uliyokuwa Hamkuomba Kwa
Hakuna mwekezaji anaweka kulipa kodi zaidi kuliko muhimu wakati wa kuchagua fedha za pamoja. Lakini mgawanyo mkuu wa faida unaweza kukuzuia ikiwa haujui ni nini na jinsi wanavyofanya kazi.
Jifunze mwenyewe sasa juu ya mgawanyo mkuu wa faida na uwe mwekezaji bora.
Jinsi Mgawanyo wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Fedha Unatokea
Kila mwaka, kwa kawaida katika miezi michache iliyopita ya mwaka, wanahisa wa mfuko wa ushirikiano wanakabiliwa na uwezekano wa kupata mgawanyo mkuu wa faida kutokana na fedha zao za pamoja. Lakini hizi sio faida ya aina nzuri.
Mipango hii ya faida ya mitaji ni matokeo ya usimamizi wa kuuza hisa za hisa moja au zaidi ya mfuko huo wakati wa mwaka unaolipwa. Ikiwa meneja wa mfuko anaamua kuuza hisa kutokana na mtazamo wa kubadilisha, au hata kama mfuko unapaswa tu kuongeza fedha kwa ajili ya ukombozi wa wanahisa (ikiwa mbia anauza hisa za mfuko), ikiwa hisa ni biashara kubwa zaidi kuliko wakati mfuko ulipokuwa ununuliwa , mfuko huo lazima usambaze angalau 95% ya faida kwa wanahisa.
Usambazaji wa faida ya mji mkuu huweza kutolewa kwa wanahisa wa mfuko isipokuwa mfuko unamilikiwa na akaunti iliyotokana na ushuru (IRA, 401k, nk).
Kwa mfano, hebu sema XYZ Mutual Fund ilinunua hisa 100,000 za hisa miaka 20 iliyopita kwa $ 1.
Mfuko huo unauza hisa 100,000 leo kwa $ 50, ambayo inasababisha faida ya muda mrefu ya dola 49 kwa kila hisa. Mfuko lazima usambaze faida kwa wanahisa wa sasa na wanahisa wanapaswa kutoa ripoti ya faida kwa kurudi kwa kodi yao binafsi.
Thamani ya Kiuchumi ya Capital inapatikana kwa Usambazaji?
Ingawa inaweza kuonekana kuwa chanya ili kupokea usambazaji wa faida kubwa, hakuna kweli thamani ya kiuchumi kwa usambazaji.
Kwa mfano, kuangalia zaidi katika usambazaji wa Mfuko wa Mfuko wa XYZ:
- Una hisa 1,000 za Shirika la Mutayarishaji wa XYZ. Mfuko huo una thamani halisi ya mali (NAV) ya $ 10 kwa kila hisa. Uwekezaji wako katika mfuko unalingana na $ 10,000.
- Thamani ya jumla ya umiliki wako katika mfuko ni dola 10,000 (hisa 1,000 kwa dola 10 kwa kila hisa) na unawezesha mapato yote na faida.
- Mfuko hugawa faida ya muda mrefu kama ilivyoelezwa katika mfano uliopita. Mtaa wa muda mrefu unapatikana kwenye uuzaji wa hisa katika mfano uliopita ni 10% ya thamani ya jumla ya mfuko wa fedha au $ 1 kwa kila hisa.
- Washiriki wa rekodi kwenye tarehe ya rekodi watapata $ 1 kwa kila hisa waliyo nayo na NAV ya mfuko itapungua kwa dola 1 kwenye tarehe ya awali ya mgawanyiko .
- Matokeo yake, unapokea dola 1,000, ambazo hupatikana tena katika mfuko huo.
- Ukifikiri hakuna mabadiliko katika thamani ya soko, bado una mfuko wa $ 10,000.
Vipi? NAV ya mfuko ilipunguzwa hadi $ 9 kwa usambazaji wa faida ya dola 1 na umeongeza tena faida ili kukupa jumla ya hisa 1,111.11 ($ 1,000 inalishwa tena katika NAV mpya ya $ 9 kununua hisa 111.11). Ikiwa haukuongeza tena faida, ungependa kuwa na hisa 1,000 kwa dola 9 na $ 1,000 za fedha. Kwa njia yoyote, una $ 10,000.
Kama ilivyoelezwa hapo awali, mgawanyiko huu mkuu wa faida husababisha muswada wa kodi ikiwa una pesa za pesa zote katika akaunti inayoweza kulipwa.
Mpango wa kustaafu (IRAs, 401kks, nk) haziathiriwa na mgawanyo mkuu wa faida. Kumbuka, revestment ya faida ni aliongeza kwa msingi gharama yako - kupunguza faida yako ya kutosha wakati mfuko hatimaye kuuzwa.
Ikiwa una pesa za pesa zote katika akaunti inayoweza kulipwa ungependa kuzingatia fedha za chini za mauzo, ambazo zinajumuisha fedha za ripoti na fedha za ushirikiano wa ufanisi wa kodi (hata baadhi ya fedha zilizosimamia kikamilifu zina mauzo ya chini). Vinginevyo, unapaswa kuzingatia kutembelea tovuti ya kampuni ya mfuko kutoka mwanzo wa Oktoba kila mwaka ili uamua ikiwa na wakati utakuwa na mgawanyo mkuu wa faida.
Ikiwa mgawanyiko unatarajia kuwa kubwa, unapaswa kupima faida na hasara za kumiliki mfuko huo . Hakika, unaweza kutaka kuuza mfuko ili kuepuka usambazaji. Ikiwa unauza mfuko ili kuepuka usambazaji, kuwa na ufahamu kwamba ukitununua mfuko ndani ya siku 30 (ama katika akaunti yako inayoweza kulipwa au katika IRA yako), utaendesha sheria za uuzaji wa IRS .