Kupunguza Kodi na Kuboresha Kurudi
Wawekezaji wengi wana aina mbili za msingi za akaunti za uwekezaji: 1) Akaunti ya mara kwa mara ya udalali ambayo inaweza kuwa ya mtu binafsi au ya pamoja na 2) Akaunti iliyotokana na kodi, kama IRA au 401 (k).
Wengi wa wawekezaji hao hawajawahi kutoa mawazo yoyote kuhusu aina gani za uwekezaji bora kuziweka kwenye akaunti hizi.
Kuelewa kodi kwa Mfuko wa Mutual husaidia Kuamua Mahali
Kumbuka kwamba uwekezaji uliofanyika katika akaunti ya udalali unatolewa kwa faida kubwa na kwenye mapato ya riba (gawio) . Kwa mfano, ikiwa unauza mfuko wa pamoja kwa bei ( NAV ) ya juu kuliko bei uliyununua, utakuwa na faida kubwa ambayo utawapa kodi. Pia, mapato yoyote ya riba (gawio) zilizopatikana kwenye uwekezaji katika akaunti ya udalali ni kodi kama mapato ya kawaida, kama vile ni wakati wa kupokea malipo kutoka kwa mwajiri.
Kodi ni tofauti sana katika akaunti zilizosaidiwa na ushuru kuliko akaunti za udalali. Kuuza fedha za pesa za akaunti katika akaunti iliyorejeshwa kodi, kama IRA au 401 (k), haitazalisha kodi ya faida. Kwa kweli, kuuza fedha haitoi kodi wakati wote (ingawa ada za mfuko wa pamoja zinaweza kuomba).
Pia, mapato kutokana na gawio hayatayarishwa katika IRAs au 401 (k) s mpaka kuondolewa wakati mwingine, kama vile kustaafu.
Aina ya Fedha na Aina za Akaunti
Tunatarajia, mawazo yako ya wawekezaji na kodi ya uhasibu wameunganishwa kufanya uhusiano wa mantiki: Fedha zinazozalisha kidogo kodi hakuna lazima zifanyike katika akaunti za udalali na fedha za pesa ambazo zinaweza kuzalisha kodi zifanyike katika akaunti zilizosafirishwa kodi.
Kwa mfano, katika akaunti ya udalali, unaweza kufikiria kutumia fedha za ufanisi za kodi, kama vile fedha za manispaa za kifedha au fedha ambazo zinazalisha mapato kidogo au hakuna mgawanyiko, kama vile Fedha za Fedha za Fedha (ETF) , Fedha za Uchunguzi au fedha za ukuaji wa hisa.
Pia, kumbuka kuwa fedha za pamoja zinasema malengo yao katika prospectus au unaweza kupata kwa kutumia Morningstar au moja kwa moja kutoka kwenye tovuti ya kampuni ya mfuko. Ikiwa lengo la mfuko ni "Mapato" au "Thamani" ushikiliaji wa mfuko wa pamoja mara nyingi hua hisa zinazozalisha kipato (gawio) na utakuwa na muswada wa kodi ikiwa mfuko unafanyika katika akaunti yako ya udalali. Kinyume chake, mfuko wa kuheshimiana wa ukuaji wa kawaida utakuwa na malengo na malengo ya kukua, ambayo inamaanisha kwamba makampuni hutumia faida zao kuimarisha kampuni badala ya kulipa mchango kwa wawekezaji.
Epuka Mojawapo ya Vikwazo vya Juu 3 vya Mfuko wa Mutual
Kwa sasa unapaswa kuwa na mawazo katika mstari wa kuhifadhi zaidi ya akiba yako ya ngumu na mapato ya pamoja kwa kuweka kodi chini. Ili kuweka kodi chini ya fedha za pande zote, kuwa na akili kuhusu eneo la mali - mahali (aina ya akaunti) ambapo unashikilia fedha zako za pamoja zinaweza kuleta tofauti kubwa katika kodi, ambayo hutokea kuwa moja ya kubwa zaidi kwenye utendaji kwa wawekezaji.
Mara nyingine tena, endelea fedha zinazozalisha kipato (fedha nyingi za dhamana, fedha nyingi za hisa na lengo la kipato) katika akaunti iliyotokana na kodi, kama vile IRAs na 401 (k) s. Weka fedha za ufanisi wa kodi (tazama uwiano wa gharama za kodi ) katika akaunti inayoweza kulipwa, kama vile akaunti za kibinafsi za pamoja na udalali. Pia, angalia faida kubwa katika akaunti za udalali. Ikiwa unatarajia biashara mara nyingi (kununua, kuuza, kubadilishana mara kadhaa kwa mwaka) jaribu kufanya hivyo zaidi katika IRA yako au 401 (k) ambapo hakuna kodi ya faida inayopatikana.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.