Misingi ya Mipango ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual
Je, ni kiasi gani cha mfuko mmoja wa pamoja ni mno? Jibu fupi ni, "Inategemea." Mambo ya kuzingatia ni pamoja na aina ya uwekezaji, lengo la uwekezaji wa mwekezaji, na uvumilivu wa mwekezaji. Lakini utawala wa asilimia 5 ni utawala bora wa kidole cha kufuata aina fulani za uwekezaji ambazo zinaweza kufanya kazi kwa wawekezaji wengi.
Kabla ya kuelezea asilimia 5 kutawala zaidi, hebu kwanza kwanza kufafanua masharti ya uwekezaji machache unayohitaji kujua kwa kujenga kwingineko ya fedha za pamoja .
Ufafanuzi wa Masharti ya Kujenga Portfolio ya Mfuko wa Mutual
Wakati wa kujenga kwingineko ya fedha za pamoja, utahitaji kukumbuka aina mbalimbali za mali na aina tofauti za fedha za pamoja. Hii itasaidia katika kuamua ni kiasi gani cha mali moja au aina moja ya mfuko wa kuheshimiana kugawa katika kwingineko yako.
Hapa ni misingi ya kujua:
- Kundi la mali : Mali ni kitu ambacho kinamiliki au kinachoweza kumilikiwa. Mifano ni pamoja na fedha za fedha (fedha), hifadhi, vifungo, dhahabu, na mali halisi. Makundi ya mali, kuhusiana na uwekezaji, ni aina tatu za msingi za mali: hifadhi, vifungo, na fedha.
- Ugawaji wa mali: Ugawaji wa mali unaelezea jinsi mali ya uwekezaji imegawanywa katika vituo vya msingi vya uwekezaji 3, vifungo, na fedha-ndani ya kwingineko ya uwekezaji. Kwa mfano rahisi, mwekezaji wa mfuko wa pamoja anaweza kuwa na fedha tofauti za pande zote mbili katika kwingineko yake ya uwekezaji: Nusu ya pesa yake imewekeza katika mfuko wa hisa ya hisa na nusu nyingine imegawanywa kwa usawa kati ya fedha nyingine mbili-mfuko wa dhamana na soko la fedha mfuko. Kwingineko hii itakuwa na ugawaji wa mali ya asilimia 50 ya hisa, vifungo vya asilimia 25, na asilimia 25 ya fedha.
- Dhamana ya uwekezaji: Dhamana ni vyombo vya kifedha ambavyo kawaida vinatumiwa katika masoko ya kifedha. Wao umegawanywa katika madarasa mawili au aina: dhamana ya usawa (akiba ya aki) na dhamana za madeni. Kwa kawaida, usawa ni hisa. Dhamana za madeni zinaweza kuwa vifungo, vyeti vya kuhifadhi (CD), hisa zilizopendekezwa, na vyombo vingi zaidi, kama vile dhamana za dhamana.
- Makundi ya mfuko wa mutual : Fedha za fedha za pamoja zinapangwa katika makundi na darasa la mali (hifadhi, vifungo, na soko la pesa / pesa) na kisha zimewekwa zaidi kwa mtindo, lengo, au mkakati. Kujifunza jinsi fedha za pamoja zinavyowezesha huwezesha mwekezaji kujifunza jinsi ya kuchagua fedha bora kwa ugawaji wa mali na madhumuni ya mseto. Kwa mfano, kuna hisa za fedha za pande zote, fedha za pande zote za fedha, na fedha za pande zote za soko la pesa. Fedha za hisa na dhamana, kama aina ya mfuko wa msingi, zina idadi ndogo ya vikundi ambavyo vinaelezea zaidi mtindo wa uwekezaji wa mfuko huo.
- Fedha za Sekta : Fedha za Sekta zinazingatia sekta fulani, malengo ya jamii, au sekta kama huduma za afya, mali isiyohamishika, au teknolojia. Lengo la uwekezaji ni kutoa fursa ya kujilimbikizia makundi maalum ya sekta, inayoitwa sekta . Wawekezaji wa mfuko wa fedha hutumia fedha za sekta ili kuongeza uwezekano wa sekta ya sekta fulani wanaoamini itafanya vizuri zaidi kuliko sekta nyingine. Kwa kulinganisha, fedha za kuheshimiana tofauti-ambazo hazizingatii sekta moja-zitakuwa tayari zimeelezea sekta nyingi za sekta. Kwa mfano, Shirika la S & P 500 Index linatoa fursa kwa sekta, kama huduma za afya, nishati, teknolojia, huduma, na makampuni ya kifedha.
- Mfuko wa mfuko wa fedha : Holdings ya mfuko wa pamoja inawakilisha dhamana (hisa au vifungo) uliofanyika katika mfuko huo. Washirika wote wa msingi huchanganya na kuunda kwingineko moja. Fikiria ndoo iliyojaa miamba. Ndoo ni mfuko wa pamoja, na kila mwamba ni hisa moja au kushikilia dhamana. Jumla ya miamba yote (hifadhi au vifungo) inalingana na jumla ya wamiliki.
Jinsi ya kutumia Kanuni ya Asilimia 5 ya Uwekezaji
Katika mfano rahisi wa utawala wa asilimia 5, mwekezaji anajenga kwingineko yake ya dhamana za hisa za mtu binafsi. Mwekezaji anaweza kupitisha utawala wa asilimia 5 kwa kujenga kwingineko ya hifadhi 20 (kwa asilimia 5 kila, jumla ya kwingineko ni sawa na asilimia 100). Hata hivyo, wawekezaji wengi hutumia fedha za pande zote, ambazo zinadhaniwa kuwa tayari tofauti, lakini hii sio wakati wote.
Moja ya faida nyingi za fedha za pamoja ni unyenyekevu wao.
Lakini utawala wa asilimia 5 unaweza kuvunjika ikiwa mwekezaji hajui mmiliki wa mfuko wake. Kwa mfano, mwekezaji wa mfuko wa pamoja anaweza kupitisha utawala wa asilimia 5 kwa kuwekeza katika mojawapo ya fedha bora za S & P 500 kwa sababu jumla ya wamiliki ni angalau hisa 500, kila mmoja anayewakilisha asilimia 1 au chini ya kwingineko ya mfuko. Lakini baadhi ya fedha za pande zote zinakuwa na mizigo nzito ya hifadhi, vifungo, au mali nyingine, kama vile metali ya thamani (dhahabu, kwa mfano), kwamba wawekezaji hawawezi kuwa na ufahamu isipokuwa waweze kusoma prospectus ya mfuko au kutumia moja ya maeneo ya mtandaoni ya utafiti fedha za pamoja .
Wawekezaji wanapaswa pia kutumia utawala wa asilimia 5 na fedha za sekta. Kwa mfano, ikiwa ungependa kuchanganya na sekta maalum, kama huduma za afya, mali isiyohamishika, huduma, na dhahabu, unaweka mgao wako kwa asilimia 5 au chini kwa kila mmoja.
Mfano wa Mfuko wa Mfuko wa Mutual Kutumia Kanuni 5 za Uwekezaji
Kumbuka kwamba mgao wako kwa mfuko mmoja wa pamoja unaweza kuwa mkubwa kuliko 5% ikiwa mfuko wenyewe hauvunja utawala wa asilimia 5. Kwa mfano, muundo mzuri wa kwingineko kutumia ni kwingineko ya msingi na satellite , ambayo ni mkakati wa kuchagua mfuko wa "msingi", kama vile mfuko wa S & P 500 Index, na asilimia kubwa ya ugawaji, kama asilimia 40, na kujenga karibu ni pamoja na "satelaiti" fedha, kila zilizotengwa kwa karibu asilimia 5-20. Fedha za kifedha ni nzuri kutumia kwa msingi na satelaiti kwa sababu ni tofauti sana.
Hapa ni msingi wa sampuli na satellite, ambayo hupita utawala wa asilimia 5, ukitumia fedha na sekta ya index:
65% Hifadhi
25% Vanguard 500 Index (VFINX)
15% iShares MSCI ACWI Index ya Marekani (ACWX)
10% iShares Russell 2000 Index (IWM)
5% Uendeshaji Sekta SPDR (XLU)
5% ya T. Rowe Sayansi ya Afya ya Bei (PRHSX)
5% iShares Cohen & Steers Realty Majors (ICF)Vifungo vya 25%
25% Vanguard Jumla ya Bondko Index Index (VBMFX)Fedha 10%
Kwa fedha, pata mfuko mzuri wa soko la fedha kwa broker yako.
Kama unaweza kuona, fedha za sekta (huduma, huduma za afya, na mali isiyohamishika) zimepokea ugawaji wa asilimia 5, kwa sababu fedha hizi za pamoja zinazingatia aina fulani ya hisa, ambayo inaweza kujenga viwango vya juu vya hatari. Fedha za pande zote za hatari za juu zinapaswa kupokea asilimia ndogo ya ugawaji. Fedha nyingine za pande zote zinaweza kupata asilimia kubwa ya ugawaji.
Pia fikiria utawala wa asilimia 3.
Halafu: Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.