Mambo ya Juu 10 ya Kujua Kuhusu Mfuko wa Mfuko wa Mfuko

Mikakati na Mifano ya Kupunguza Kodi na Kukuza Kurudi

Ninawezaje kupunguza kodi kwa fedha za pamoja? Je, aina gani za fedha ni bora kwa akaunti zinazoweza kutolewa? Kwa nini nilipokea 1099? Kuelewa kodi ya mfuko wa pamoja itakusaidia kuboresha faida zako kwa kuwa mwekezaji mwenye busara.

Wakati wanasema wanakwenda, "Hakuna kitu kinachohakikishiwa katika maisha lakini kifo na kodi." Hata hivyo, kodi inaweza kupunguzwa au hata kuepukwa kuhusiana na uwekezaji wa mfuko wa pamoja. Kwa hiyo, kwa ujuzi wa misingi ya kodi ya mfuko wa pamoja, utawezeshwa kuongeza mapato yako ya jumla ya uwekezaji.

Hapa kuna mambo 10 muhimu zaidi ya kujua kuhusu kodi ya mfuko wa pamoja:

1. Mahali ya Malipo : Mojawapo ya wawekezaji mkubwa wa makosa ni kuweka fedha za pamoja zinazozalisha kodi za jamaa za juu ndani ya akaunti zao zinazoweza kutolewa. Kwa mfano, fedha nyingi za dhamana na fedha za hisa za kulipia mgawanyiko zinazalisha mapato ambayo yanaweza kulipwa kwa mwekezaji. Kwa hiyo fedha hizi zinazonunuliwa katika akaunti iliyotokana na kodi, kama vile IRA, 401 (k) au nafasi badala. Kwa njia hii utaepuka kodi ya mapato isiyohitajika.
2. Mfuko wa Ufanisi wa Ushuru : Ikiwa una akaunti inayoweza kulipwa, akaunti hiyo ya kawaida au ya pamoja ya udalali, na unataka kupunguza kodi, unahitaji kuwekeza katika fedha za pamoja ambazo huzalisha kidogo kodi. Fedha hizi zinachukuliwa kuwa za ufanisi wa kodi . Kwa mfano ikiwa unahitaji mfiduo wa vifungo, unaweza kufikiria kutumia fedha za dhamana ya manispaa , ambayo huzalisha mapato kwa ujumla bila malipo katika ngazi ya shirikisho.
3. Jinsi Mgawanyo wa Mfuko wa Mutual Ni Taxed : Makampuni mengine hupitia faida zao kwa wanahisa hisa kwa namna ya gawio. Mfuko wa ushirikiano wa uwekezaji katika hifadhi unaweza kupokea gawio kutoka kwa makampuni ambayo huwawekeza na kisha kupitisha mgawanyiko kwa mbia wa mfuko wa pamoja. Mwekezaji wa mfuko wa pamoja mara nyingi anachagua kuwa na mgawanyiko wa kugawanywa katika mfuko huo, lakini mwekezaji bado anaweza kulipa kodi. Kiasi cha kodi inayotakiwa inategemea kipindi cha kufanya na mabaki ya kodi ya mapato, kati ya mambo mengine.

1. Aina ya 1099 Fomu na Nini Kufanya Nao : Aina za kawaida za 1099 zilizopokelewa na wawekezaji ni pamoja na 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT na 1099-Q. Wawekezaji mara nyingi wanashangaa wakati wa kupokea 1099 katika barua. Hii ni ishara kwamba mwekezaji anahitaji kuelewa kwa nini walipokea 1099 na ikiwa kodi inayotokana na uwekezaji wa mfuko wa pamoja inaweza kupunguzwa au kuepukwa. Ikiwa unataka kujua misingi ya kodi ya mfuko wa pamoja, kuelewa fomu 1099 ni mahali pazuri kuanza. Pia unataka kuwa na uhakika wa kufanya kile IRS inahitaji kufanya!

1. Mfuko wa Mfuko wa Pato la Mfuko wa Mfuko: Mfuko wa fedha za hisa zinaweza kuwekeza katika kadhaa au mamia ya hifadhi. Mara nyingi meneja wa mfuko wa pamoja atanunua na kuuza hisa za hifadhi kadhaa ndani ya mfuko wa pamoja wakati wowote wa mwaka. Wakati meneja akiuza hisa ambazo zimepata thamani tangu wakati alipununua hifadhi hizo, biashara hizi zinazalisha faida kubwa, ambazo zinapitishwa kwa mwekezaji (wewe).
2. Mpangilio Mbali kwa Gaji Lako Uzopata Mgawanyo : Kusaidia wanahisa kujiandaa kwa ajili ya kupata mgawanyo mkuu wa fedha, makampuni ya mfuko wa jumla kwa ujumla hupangia makadirio ya usambazaji wa faida kutoka mwanzo mwezi Oktoba. Makadirio haya ya mitaji ya usambazaji yanaweza kusaidia wawekezaji wa mfuko wa fedha (ambao wana fedha zinazotumiwa kwenye akaunti za ushuru) tengeneza mbele kwa siku ya ushuru.
3. Kupoteza Ushuru Kupoteza : Wawekezaji wengi wanafanya kosa la kulipa kodi ya faida kubwa wakati wangeweza kupunguzwa au kuondokana nao kwa kukomesha faida kwa hasara kubwa. Kwa mfano, fikiria unataka kufanana na porftolio yako na unaamua kuuza hisa za fedha mbili. Kwa ujumla, ikiwa una $ 1,000 ya faida kubwa kama matokeo ya kuuza mfuko wa kwanza na $ 1000 ya hasara ya mji mkuu kutokana na kuuza hisa za mfuko mwingine, faida na hasara sawa zitapatanishwa na hakuna kodi inadaiwa.

1. Uwiano wa Gharama ya Kodi : Kama inavyoonekana, uwiano wa gharama ya kodi ni kipimo cha kodi ambazo zinaathiri mapato ya uwekezaji. Kwa mfano, kama mfuko wako wa pamoja unapata kurudi kwa asilimia 10 kabla ya kodi lakini gharama za kodi zilizofanywa na mfuko huleta kurudi kwa jumla kwa 9% uwiano wa gharama ya kodi ni 1%. Wawekezaji wanaweza kupata anarudi kodi, kodi ya kurejesha kodi na uwiano wa gharama ya kodi kwa fedha za pamoja katika Morningstar .
2. Mfuko wa Mfuko na Vyama vya Usimamizi Bora : Fedha zinazojaribu "kupiga soko" zinaitwa fedha na fedha zilizosimamia kikamilifu ambazo hujaribu tu kufanana na mapato ya soko au kupewa alama zinajulikana kama fedha zilizosimamiwa. Fedha zilizosimamiwa kwa kawaida zina mauzo makubwa (kununua na kuuza hisa zaidi au vifungo) na kwa hiyo uwe na gharama kubwa za kodi kuliko fedha za fedha na Fedha za Fedha za Fedha (ETFs). Kwa ufanisi wa kodi, unaweza kufikiria kutumia mojawapo ya Fonds za S & P 500 Index bora zaidi .

1. Jinsi ya Chagua Mfuko Bora wa Mutual : Sio bahati mbaya kwamba fedha za kuheshimiana bora, hususan zaidi ya muda mrefu, kama vile miaka 10 au zaidi, huwa na fedha kwa gharama za kodi za chini. Kwa hivyo mwekezaji anayetafuta kutafuta fedha bora zaidi atapata fedha nyingi za ushuru, hata kama hazijaribu, kwa sababu kuna uwiano mkubwa kati ya gharama za kodi za chini, uwiano wa chini ya mauzo na uwiano wa gharama ndogo kwa kurudi kwa kiasi kikubwa, hasa kwa muda mrefu wa uwekezaji.

Kutoa wazi: Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa sawa kama ushauri wa kodi au ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.