Mfuko wa Mfuko wa Mutual FAQ

Pata Majibu kwa Maswali Kuhusu Kodi ya Mfuko wa Mfuko

Una maswali kuhusu kodi ya mfuko wa pamoja na makala hii ina majibu!

Lakini kabla ya kupata maswali na majibu juu ya kodi ya mfuko wa pamoja, endelea aina hizi za msingi katika akaunti:

Kuhusu kodi, kuna aina mbili za msingi za akaunti za uwekezaji:

1. Akaunti za ushuru : Hizi ni akaunti zinazofadhiliwa na dola baada ya kodi na mapato, kama vile gawio na riba, zinaweza kulipwa kwa mwekezaji mwaka uliopatikana. Pia, mapato (faida) hupwa kodi wakati uwekezaji unauzwa. Mifano ya akaunti hizi ni pamoja na akaunti za udalali za kibinafsi, akaunti za usambazaji pamoja, na akaunti nyingi za akiba kwenye mabenki.

1. Akaunti zilizorejeshwa kwa kodi: Hizi ni akaunti zinafadhiliwa na dola kabla ya kodi na / au mapato (kukua) ya uwekezaji katika akaunti hayatakiwa kwa muda mrefu kama uwekezaji unabaki katika akaunti. Mifano ni pamoja na IRA, 401 (k) na annuities.

Na bila ya ziada, nitawapa majibu ya kodi ya mfuko wa mara kwa mara (Maswali):

Je, Mgawanyiko wa Mfuko wa Mutual Una Taxed?

Mgawanyiko ni malipo kwa wanahisa (wawekezaji) wa hifadhi, vifungo, au fedha za pamoja. Malipo haya yanawakilisha faida ya kampuni ambayo imegawanywa kati ya wanahisa. Wawekezaji wa mfuko wa fedha watachagua kama wanataka mgawanyiko wa kuingizwa tena (kununua hisa zaidi za mfuko) au kupokea kama malipo ya fedha au kuwekwa kwenye akaunti nyingine.

Ni muhimu kutambua kuwa wanahisa wa mfuko wa pamoja wanaweza kulipwa kwenye gawio la mfuko, hata kama mgawanyiko huu unapatikana kwa fedha taslimu au kuingizwa tena katika hisa za ziada za mfuko huo.

Mgawanyo wa mfuko wa fedha kwa ujumla hulipwa ama kama mapato ya kawaida (yaliyopangwa kwa kiwango cha kodi ya mtu binafsi) au kama gawio zinazofaa (zinazotumika hadi kiwango cha juu cha asilimia 15). Gawa za kawaida na zilizostahili zinaripotiwa wawekezaji wa mfuko wa pamoja kwenye fomu ya kodi 1099-DIV . Kwa madhumuni ya kufungua kodi, mwekezaji wa kila mmoja (walipa kodi) atatoa ripoti kwa Fomu ya 1040, Ratiba B, na Fomu 1040, mistari 9a na 9b.

Ninafanya Nini na Fomu Yangu 1099?

Ikiwa unapokea 1099, inamaanisha kulipa kodi? Kuna zaidi ya aina kumi na mbili za fomu 1099 lakini fomu nyingi za 1099 zinatokana na shughuli za uwekezaji, kama vile gawio, faida kubwa, na akaunti ya kustaafu (IRA, 401k, 403b) mgawanyo. Aina ya kawaida ya 1099 iliyopatikana na wawekezaji ni pamoja na 1099-R, 1099-DIV, 1099-INT na 1099-Q.

• 1099-R: Fomu hii inahitajika kutumwa kwako kutoka kwa mtunzaji wa akaunti ya kustaafu, kama vile IRA, annuity, pensheni, mpango wa kugawana faida au mpango wa 401 (k) , wakati umekuwa na usambazaji wa aina fulani wakati wa kodi ya mwaka. Kumbuka kwamba usambazaji haimaanishi uondoaji wa fedha . Kuweka kwa urahisi, usambazaji una maana kwamba pesa ilihamishwa nje ya akaunti. Mifano ya aina za usambazaji ni pamoja na uondoaji wa fedha au sehemu kamili au rollover ya IRA.
• 1099-DIV: Fomu hii imetumwa kwa mwekezaji kutoka kampuni ya mfuko wa pamoja ili kuonyesha rekodi ya mgawanyiko wote na faida kubwa ya kulipwa kwa mwekezaji wakati wa mwaka unaolipwa. Wawekezaji wengine wanaweza kuchanganyikiwa na fomu ya 1099-DIV kwa sababu huenda hawakupata aina yoyote ya malipo ya fedha kutokana na gawio yoyote au faida kubwa wakati wa mwaka. Hata kama unachagua kuwa na mgawanyoko umefunuliwa, bado umepokea gawio. Na hata kama huna kuuuza hisa za mfuko wako wa pamoja, bado unaweza kupata faida ya mfuko wa pamoja.

• 1099-INT: Fomu hii inatumwa kutoka kwa taasisi, kama vile mabenki, kwa wamiliki wa akaunti ambao walipokea malipo ya riba ya angalau $ 10 wakati wa mwaka wa kodi. Nia, sio kuchanganyikiwa na gawio, ni ya kawaida katika akaunti za akiba ya benki, Hati za Amana, na akaunti za soko la fedha .
• 1099-Q: fomu hii imetumwa kwa wawekezaji ambao walipokea usambazaji kutoka kwa Akaunti ya Akiba ya Elimu ya Coverdell (ESA) au Mpango wa Sehemu ya 529. Kwa ujumla, walipa kodi hawana haja ya kulipa kodi kwa mgawanyo ambao hauko chini au sawa na gharama za elimu zinazofaa .

Fomu za 1099 zinatumwa kwa IRS wote na kwa walipa kodi binafsi kutoka kwa taasisi (yaani kampuni ya mfuko wa fedha au benki) ambao waligawanya mgawanyiko, faida kubwa, riba au uondoaji wa fedha. Kwa hivyo si mara zote zinahitajika kwa mtu huyo kutuma nakala yake kwa IRS na kufungua kodi.

Hata hivyo, ni muhimu kuhifadhi hati za 1099 na nyaraka zingine zinazotolewa na ushahidi wa kuunga mkono wa shughuli zako zinazopaswa kulipwa na zisizopaswa kulipwa. Kwa maneno mengine, wawekezaji wanapaswa kuwa tayari kwa ukaguzi wa kodi , ambayo itahitaji nyaraka za kufungua kodi.

Fomu ya 5498 ni nini?

Fomu ya 5498 ni hati ya kodi iliyotolewa kwa wamiliki wa akaunti zilizosafirishwa kodi, kama vile IRA ya jadi, Roth IRA, SEP-IRA, au SIMPLE IRA. Fomu imetumwa na taasisi ya kifedha ambapo unashikilia akaunti yako na nakala hupelekwa kwa IRS. Kwa hiyo huna haja ya kutuma 5498 yako kwa IRS na kufungua kwa kodi ya kila mwaka 1040. Utapokea fomu 5498 kwa kila akaunti unayoshikilia.

Fomu ya 5498 ni kwa madhumuni ya habari na inajumuisha michango uliyoifanya, thamani ya soko la haki kama mwisho wa mwaka, na taarifa juu ya kuchukua mgawanyo wa chini unaohitajika. Pamoja na 1099-R yako, 5498 yako itatumwa (imewekwa alama) Januari 31, kufuatia mwaka wa kodi.

Je! Je, Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Mfuko wa Umoja wa Mataifa ni nini

Fedha za fedha za hisa zinaweza kuwekeza katika kadhaa au mamia ya hifadhi. Mara nyingi meneja wa mfuko wa pamoja atanunua na kuuza hisa za hifadhi kadhaa ndani ya mfuko wa pamoja wakati wowote wa mwaka. Wakati meneja akiuza hisa ambazo zimepata thamani tangu wakati alipununua hifadhi hizo, biashara hizi zinazalisha faida kubwa, ambazo zinapitishwa kwa mwekezaji (wewe).

Je! Ninahesabuje Msingi wa Msingi wa Mfuko wa Mfuko?

Msingi wa gharama hutumiwa kuamua faida au hasara yako kwa madhumuni ya kodi wakati unauza fedha zako za pamoja (au aina nyingine za uwekezaji). Msingi wa gharama ni bei ya ununuzi wa mfuko wa pamoja (au mali nyingine) pamoja na mgawanyiko unaolipwa tena na mgawanyiko wa faida kuu.

Weka tu kama unauza mfuko wako wa pamoja kwa bei ya juu (iliyoonyeshwa kama Thamani ya Mali ya Nambari au NAV ) kuliko uliyoinunua, una faida. Ikiwa unauuza kwa bei ya chini, unapoteza.

Lakini ni nini kinachotokea wakati unununua hisa za fedha za pamoja kwa nyakati na bei mbalimbali?

Unapopata hisa za mfuko wa pamoja kwa nyakati na bei mbalimbali, unahitaji kuhesabu msingi wa msingi.

Kuhesabu msingi wa wastani (Kutoka: IRS.Gov - Mfuko wa Mutual (Gharama, Mgawanyo, nk))

• Ongeza gharama ya hisa zote ulizo nazo katika mfuko wa pamoja.
• Shirikisha matokeo hayo kwa idadi ya hisa ulizo nayo. Hii inakupa wastani wako kwa kila hisa.
• Panua wastani kwa kila hisa kwa idadi ya hisa zinazouzwa.

Huwezi tena kutumia njia ya aina mbili kwa kuzingatia msingi wako wa kawaida.

Ufahamu wa Net Unrealized (NUA) ni Nini?

Ufafanuzi wa Nambari usioweza kufanywa (NUA) unaweza kutokea unapoondoa hisa yako ya kampuni kutoka kwa 401 (k) na kuiingiza katika akaunti ya ushuru ya ushuru. NUA ni muhimu ikiwa una hisa za kampuni ambazo zimekubali sana na wewe ni kuhamisha hisa kutoka kwa mpango wa kustaafu wa mfanyakazi wa kufadhiliwa na kodi, kama vile 401 (k). Kumbuka kuwa mgawanyiko kama huu ni kawaida kuruhusiwa tu wakati una tukio kuchochea, kama vile kustaafu au kukomesha ajira.

Juu ya usambazaji, NUA sio chini ya kodi ya kawaida ya mapato. Kwa hiyo, inaweza kuwa smart kufanya uhamisho wa hisa ya kampuni katika akaunti ya mara kwa mara ya udalali, badala ya gari lingine la akiba la kodi, kama vile Akaunti ya Kustaafu ya Mtu binafsi (IRA).

Kwa njia hii, faida yoyote kwenye hisa zako itafadhiliwa (wakati wowote unapoamua kuuza hisa) kwa viwango vya muda mrefu vya faida, ambayo inaweza kuwa chini ya asilimia 15. Hata hivyo, ikiwa unasambaza hisa yako ya kampuni ndani ya IRA, deni zote hupakiwa kwa viwango vya kawaida vya kipato, ambavyo vinaweza kufikia 35%.

Ninawezaje kuepuka kodi ya mara mbili ya Mfuko wa Mutual?

Fedha za pamoja hazifananishi na dhamana nyingine za uwekezaji, kama vile hifadhi, kwa sababu ni portfolios moja, inayoitwa uwekezaji ulioandaliwa, ambayo hushikilia kadhaa au mamia ya dhamana nyingine.

Kwa hivyo shughuli inayoweza kutolewa ambayo hufanyika kama sehemu ya usimamizi wa mfuko wa pamoja hupitia dhima ya kodi kwako, mwekezaji wa mfuko wa pamoja. Kwa mfano, ikiwa hisa iliyobaki katika mfuko wako wa pamoja inalipa gawio, kisha meneja wa mfuko baadaye anauza hisa kwa thamani ya juu zaidi kuliko yeye au kulipia, utakuwa na kodi kwa viwango viwili: 1) Kodi ya mgawanyiko, ambayo kwa ujumla kulipwa kama mapato, na 2) kodi ya faida ya kipato, ambayo itakuwa kodi kwa viwango vya faida kubwa.

Na hata ikiwa umechukua mfuko wa pamoja kwa miezi michache na usijaza hisa yoyote, inawezekana uweze kupata usambazaji wa mitaji ya muda mrefu (kuchukua mfuko wa pamoja uliofanyika hisa kwa zaidi ya mwaka) . Kwa hiyo kodi zilizosambazwa kwako ni kutokana na shughuli ndani ya mfuko wa pamoja, si kwa sababu ya shughuli zako za uwekezaji.

Unapokwenda kuuza mfuko wako wa pamoja, kumbuka kama tayari umelipa kodi kwenye gawio ambazo zimeongezwa tena. Kwa mfano, ukinunua mfuko wa fedha kwa $ 10,000 na ukiuza baadaye kwa $ 15,000, unalipa kodi ya faida ya dola 5,000, sawa? Si lazima! Ikiwa ulilipa kodi kwa dola 1,000 za mshahara wakati wa kipindi chako cha kumiliki, sehemu yako ya kulipia inaweza kuwa $ 4,000 tu.

Ninawekaje Mfuko wa Mutual na Kupunguza Kodi?

Pengine umetoa mawazo mengi kwa uteuzi wa uwekezaji na umetumia mikakati ya ugawaji wa mali lakini huenda haujafikiri sana eneo la mali au mahali ambapo fedha zako za pamoja zinawekeza vizuri zaidi .

Kodi ni tofauti sana katika akaunti zilizosaidiwa na ushuru kuliko akaunti za udalali. Kuuza fedha za pesa za akaunti katika akaunti iliyorejeshwa kodi, kama IRA au 401 (k), haitazalisha kodi ya faida. Kwa kweli, kuuza fedha haitoi kodi wakati wote (ingawa ada za mfuko wa pamoja zinaweza kuomba). Pia, mapato kutokana na gawio hayatayarishwa katika IRAs au 401 (k) s mpaka kuondolewa wakati mwingine, kama vile kustaafu.

Kumbuka kwamba uwekezaji uliofanyika katika akaunti ya udalali unatolewa kwa faida kubwa na kwenye mapato ya riba (gawio). Kwa mfano, ikiwa unauza mfuko wa pamoja kwa bei ( NAV ) ya juu kuliko bei uliyununua, utakuwa na faida kubwa ambayo utawapa kodi. Pia, mapato yoyote ya riba (gawio) zilizopatikana kwenye uwekezaji katika akaunti ya udalali ni kodi kama mapato ya kawaida, kama vile ni wakati wa kupokea kulipa kutoka kwa mwajiri.

Kwa hiyo, wakati iwezekanavyo na sahihi kwa malengo yako ya uwekezaji, unaweza kupunguza kodi kwa kuweka uwekezaji unaozalisha mapato, kama vile fedha za dhamana na fedha za hisa za mgawanyiko, katika 401 (k) au IRA yako, na kuweka fedha zako za ushuru , kama vile fedha za hisa za kukua, fedha za hisa za hisa ndogo, fedha za ripoti, na ETFs, katika akaunti yako ya ushuru ya ushuru.

Uwasilishaji wa IRS 550 ni wapi utapata taarifa muhimu kuhusu matibabu ya kodi ya fedha za pamoja na fedha za soko la fedha.

Jaribio la 550 linaelezea:

• mapato gani ya uwekezaji yanapaswa kulipwa na ni gharama gani za uwekezaji zinazotengwa,
• wakati na jinsi ya kuonyesha vitu hivi kwenye kurudi kwa kodi yako,
• jinsi ya kuamua na kutoa ripoti ya faida na hasara kwenye hali ya mali ya uwekezaji,
• na taarifa juu ya biashara ya mali na makaazi ya kodi.

Ufanisi wa Gharama ya Kodi ni Nini?

Uwiano wa gharama ya ushuru hubadilika kiasi cha kurudi kwa mwaka kwa mwekezaji kupoteza kodi. Kwa mfano, kama uwiano wa gharama ya kodi ya mfuko wa pamoja ni 2% na kurudi kwa mfuko ni 10%, kurudi wavu wa mteja baada ya kodi ni 8%. Ili kupata fedha za ufanisi wa kodi, utaangalia uwiano wa gharama za chini.

Morningstar ni kampuni ya utafiti na kampuni ya uchambuzi ambayo huhesabu na hutoa uwiano wa gharama ya ushuru. Hapa ni jinsi ya kuipata kwenye tovuti yao:

• Nenda Morningstar.com.
• Ingiza alama ya Tiketi juu ya ukurasa.
• Sasa uko kwenye ukurasa wa "quote" wa mfuko.
• Bofya kwenye kiungo cha "Kodi" kwenye chombo cha toolbar moja kwa moja chini ya jina la mfuko.
• Uwiano wa gharama ya kodi ni kwenye ukurasa huu.

Ikiwa una maswali mengine, usiogope kujaribu tovuti ya Ndani ya Mapato ya Huduma kwenye IRS.gov. Sio ngumu sana kama unaweza kufikiri!

Kutoa wazi: Maelezo kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa sawa kama ushauri wa kodi au ushauri wa uwekezaji. Wasiliana na mtaalamu wa kodi kwa mwongozo bora juu ya hali yako ya kodi. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.