Kabla ya Ununuzi wa Mfuko wa Mutual, Jua gharama, na Uziweke chini
Kabla ya kununua fedha za pamoja, hakikisha unajua gharama. Hapa ni primer juu ya ada zote na gharama ambazo unaweza kulipa (au tutaweza kuepuka) wakati wa kununua fedha za pamoja:
Mizigo ya Mfuko wa Mutual
Mizigo ni ada zinazotolewa kwa mwekezaji wakati wa kununua au kuuza aina fulani za fedha za pamoja.
Madhumuni ya mizigo ni kulipa broker au mshauri kwa huduma zao. Kwa hiyo, isipokuwa unafanya kazi na broker au mshauri, unapaswa kulipa malipo yoyote ya aina yoyote!
Kuna aina tatu za msingi za mizigo:
- Mzigo wa mwisho : Hizi zinashtakiwa mbele (wakati wa ununuzi) na wastani karibu 5% lakini inaweza kuwa juu kama 8.5%. Kwa mfano, ikiwa unawekeza $ 1,000 kwa mzigo wa mbele ya 5%, kiasi cha mzigo kitakuwa $ 50.00, na hivyo uwekezaji wako wa awali utakuwa $ 950. Fedha za pamoja na mizigo ya mbele huwa na Shirikisho la Shirika la Shiriki, ambalo hutambuliwa kwa kawaida na barua 'A' mwishoni mwa jina la mfuko.
- Mzigo wa mwisho wa nyuma : Pia huitwa mashtaka ya mauzo yaliyosababishwa na kurudi nyuma , yanashtakiwa tu unapotuza mfuko. Mashtaka haya yanaweza kuwa 5% au zaidi, lakini asilimia ya mzigo hupunguzwa kwa nyongeza kwa miaka kadhaa mpaka kiasi cha mzigo kinafikia sifuri. Fedha za fedha za pamoja na mizigo nyuma huwa na Shirikisho la Fedha la B, ambazo hutambuliwa kwa kawaida na barua 'B' mwishoni mwa jina la mfuko.
- Mzigo wa Ngazi : Mzigo huu haukubaliwa kwa ununuzi, wala uuzaji wa mfuko wa pamoja. Badala yake, kuna asilimia "ya kiwango" inayoendelea, kama vile 1.00%, kwamba mwekezaji analipa kampuni ya mfuko wa pamoja. Kama mizigo ya mwisho wa mwisho na mizigo ya mwisho, mizigo ya ngazi sio ada zinazolipwa moja kwa moja kutoka kwa mfukoni wa mwekezaji, wala "hazina" kwa mwekezaji. Badala yake, kwa mizigo ya kiwango, ada inapunguza kurudi kwa wavu wa mwekezaji. Kwa mfano, ikiwa mfuko wa mzigo wa kiwango unashughulikia 1.00% ina kurudi kwa jumla kabla ya ada ya 10%, mwekezaji atapata kurudi wavu kwa 9%. Fedha za pamoja na mizigo ya kiwango cha kawaida hugawana fedha za Hatari C , ambayo hutambuliwa kwa kawaida na barua 'C' mwishoni mwa jina la mfuko.
Ikiwa unatakiwa kutumia fedha za mzigo, gharama nafuu kwa mwekezaji wa muda mrefu, kwa hakika una kipindi cha miaka 10 au zaidi, itakuwa fedha za mzigo wa mbele au A hisa. Ghali zaidi kwa wawekezaji wa muda mrefu, lakini kwa ujumla ni bora kwa kipindi cha muda mfupi cha kufanya, ni darasa la kushirikiana C.
Pia huitwa tume ya trailing au wakati mwingine hujulikana kama "ada zilizofichwa, ada 12b-1 zinashtakiwa na fedha za pamoja na zinazotumiwa kulipa gharama za uuzaji, usambazaji na huduma. Malipo hulipwa kwa broker na inaweza kuwa ya juu kama 1.00% kila mwaka Darasa la B na C linashirikiana fedha kwa jumla kwa malipo ya kiwango cha juu cha asilimia 1.00% 12b-1, wakati fedha za kushiriki na fedha za mzigo hazipaki ada 12b-1.
Tena, ikiwa hutumii broker au mshauri, unapaswa kutumia fedha za mzigo !
Malipo ya Transaction ya Mfuko wa Mutual
Malipo ya malipo ni gharama za biashara zinazotolewa kwa mwekezaji wakati wa kununua au kuuza hisa za hifadhi, fedha za pamoja au Fedha za Fedha za Fedha (ETFs). Haya hizi zinaweza kuwa chini ya dola 7 kwa wanunuzi wengine wa discount, kama Scottrade au Charles Schwab, lakini wanaweza kuwa kubwa zaidi, kulingana na uwekezaji na / au broker.
Haya hizi ni mashtaka ya wakati mmoja, lakini hutokea kila wakati mwekezaji anunua hisa. Wawekezaji wengi kwa busara wanunua hisa za hifadhi zao, fedha za pamoja au ETF kwa misingi ya mara kwa mara, kama vile kila mwezi.
Lakini ikiwa ada zinashtakiwa kwa kila shughuli, gharama zinaongeza juu ya muda. Kwa mfano, ada ya biashara ya $ 10 kwa biashara ingeongeza hadi $ 120 kwa mwaka kwa manunuzi ya kila mwezi. Ikiwa mwekezaji anunua hisa za dola 100 kwa mwezi, ada ya dola ya $ 10 inapunguza uwekezaji hadi $ 90, ambayo ni gharama ya 10%. Sio tofauti na "hasara" ya 10% kwa thamani kutokana na kushuka kwa soko.
Kwa muhtasari, gharama za biashara na gharama nyingine ni drag juu ya utendaji wa jumla. Kwa hiyo, kwa wawekezaji wengi, familia ya mfuko wa mfuko wa pamoja, kama vile Vanguard, Fidelity au T-Rowe Bei, ni chaguo hekima kwa uwekezaji wa gharama nafuu. Kwa kuwekeza moja kwa moja na familia ya mfuko, ada za ushirika mara nyingi huondolewa.
Angalia " hakuna ada ya malipo " (au NTF) kabla ya kununua. Ikiwa ungependa mfuko fulani lakini kampuni ya broker au mfuko unadai gharama za manunuzi kununua hisa, jaribu kununua kiasi kikubwa, na mzunguko mdogo, ikiwa mkakati huu unakuwa wa maana kwa malengo yako ya akiba na malengo ya uwekezaji.
Uwiano wa Fedha za Mfuko wa Mutual
Uwiano wa gharama ni asilimia zinazoonyesha kiasi cha ada zilizolipwa kwa kampuni ya mfuko wa pamoja ili kusimamia na kuendesha mfuko huo, ikiwa ni pamoja na gharama zote za utawala na ada 12b-1. Kama vile ada nyingi na gharama zinazohusiana na fedha za pamoja, uwiano wa gharama haukuwakilisha malipo ambayo hupwa kwa moja kwa moja na mwekezaji. Badala yake, gharama zinachukuliwa kutoka kwenye mali za mfuko wa pamoja. Mwekezaji anapata kurudi kwa wavu. Kwa mfano, ikiwa mfuko na uwiano wa gharama ya 1.00% una kurudi kwa kila mwaka kwa asilimia 10.00 kabla ya gharama, mwekezaji atapata malipo halisi ya 9.00% baada ya gharama.
Kuna kiasi kikubwa cha fedha za pamoja pamoja na ratiba ya chini ya wastani ya gharama ya kuchagua kutoka ulimwenguni. Kwa hivyo usiketi kwa gharama kubwa wakati unaweza kuwa na gharama nafuu na ubora wa juu! Hapa ni kuvunjika na kulinganisha uwiano wa wastani wa gharama unaweza kutarajia, kulingana na kikundi cha mfuko:
- Vifungu vingi vya Cap Cap: 1.25%
- Mid-Cap Stock Funds: 1.35%
- Fedha ndogo za Cap Stock: 1.40%
- Fedha za Hifadhi za Nje: 1.50%
- Fedha za S & P 500 Index: 0.15%
- Mfuko wa Bond: 0.90%
Kamwe usinunua mfuko wa pamoja na uwiano wa gharama kubwa kuliko hizi! Uwiano wa gharama ni kawaida zaidi kwa fedha zilizosimamiwa kikamilifu kwa sababu ya utafiti na uchambuzi zinahitajika kudumisha mkakati ("kupiga soko") mkakati. Lakini kwa kushangaza, wengi wa fedha zilizosimamiwa kikamilifu hazipaswi kuzidi nambari za benchmark kwa kipindi cha muda mrefu, hasa kwa zaidi ya miaka 10 hadi 15 na zaidi.
Kwa sababu hii, tafuta fedha za mzigo na fedha za ripoti kwa gharama za chini na kurudi vinavyolingana kulingana na muda.
Kutoa kikwazo: Taarifa kwenye tovuti hii hutolewa kwa madhumuni ya majadiliano tu, na haipaswi kuwa mbaya kama ushauri wa uwekezaji. Chini hali hakuna taarifa hii inawakilisha mapendekezo ya kununua au kuuza dhamana.