Majaribio ya Serikali ya Kufungua Kufungwa. . .
Ikiwa HUD-1 haikuwa ngumu kabla, ni mbaya zaidi baada ya kanuni za TRID kupoteza HUDs kwa ajili ya kufungwa na taarifa na jinsi mikopo ya muuzaji itaonekana. Siyo tu wanunuzi wa nyumba ambao hawaelewi taarifa za kufunga na mikopo, ni wafanyakazi wa benki, pia, wanaojitahidi. Hasa benki ya kuuza mfupi ambayo inahitaji kupitisha kauli ya kufunga. Fomu hiyo imeshushwa sana na ya kutisha kwamba maafisa wengi wa escrow wamejifanyia wenyewe kutoa karatasi ya wavu, hivyo hivyo vyama vyote kwenye manunuzi ya mali isiyohamishika wanaweza kujua nini kinachoendelea.
Hii ni maendeleo?
Tatizo na Mikopo ya Muzaji kwa Mnunuzi
Tatizo lilianza na Uhakikisho wa Imani Mzuri . Iliongezeka kwa HUD. RESPA iliamua kwamba ikiwa ada imeonyeshwa kwenye Imara ya Imani Bora lakini hupatiwa mara kwa mara na muuzaji, basi inapaswa kuonyeshwa kwenye HUD. Kufanya usawa wa HUD, ikiwa ada imeonyeshwa kama mkopo lakini si kweli mkopo, basi inapaswa pia kuonyeshwa kama debit, ambayo hufanya safisha. Kisha HUD ikaondoka, ikabadilishwa na taarifa ya kufunga.
Inakufanya unashangaa kwa nini unaonyeshe kabisa? Kwa nini? Kwa sababu iko katika Kuzingatia Mpangilio. Najua, inakufanya unataka kuvuta nywele zako. Kanuni za Serikali zitakufanya hivyo.
Nini Mkopo wa Muzaji kwa Mnunuzi Hiyo si Mkopo?
Hebu tuanze na Nguzo kwamba mikopo ya jumla inaonekana kama idadi ya pamoja na madeni ni idadi ndogo. Ikiwa unaongeza $ 100 na kisha uondoe dola 100 una zero.
Pili, katika sehemu nyingi za nchi, ada za gharama za kufungwa ni kawaida zinazotolewa na muuzaji.
Pia ni desturi katika baadhi ya maeneo ya kupasula ada hizi. Tatizo linatokea ikiwa ni desturi ya ndani kwa muuzaji kulipa ada fulani lakini ada hiyo imeorodheshwa kwa Mtazamo wa Mkopo wa mnunuzi. Mifano ya aina hizo za ada ni:
- Sera ya bima ya mmiliki wa jina , pia inajulikana kama Sera ya Mmiliki wa Mmiliki wa ALTA / ALTA.
- Malipo ya makazi, pia inajulikana kama ada ya Escrow
- Malipo ya Kuhamisha Kata, pia inajulikana kama Kodi ya Kuhamisha Nyaraka
Malipo hapo juu, kama inavyoonyeshwa katika mkataba wa ununuzi kama ada ya kulipwa kwa muuzaji, itaonekana kwenye taarifa ya kufunga kama mkopo kutoka kwa muuzaji kwa mnunuzi. Kwa sababu ada hizi sio kweli kwa mnunuzi kutoka kwa muuzaji, basi huonyeshwa kama debit kwa mnunuzi, ambayo huwafukuza.
Lakini oh, je, utaratibu huu husababisha kila mtu, kutoka kwa Joe Blow mnunuzi wa nyumba kwa watendaji wa benki, ili kufungia macho yao ya macho. Wao ni katika uchungu. Na hatuwezi kuitengeneza isipokuwa serikali itafuta. Ikiwa serikali inajaribu kurekebisha hili, nina hisia ya mjanja itakuwa mbaya zaidi. Kwa hiyo, inaonekana kama hii ni Catch 22.
Kwa sababu hiyo, nina matumaini kwamba maelezo haya rahisi ya tatizo na sifa za wabiashara wanaoitwa kwenye tamko la mwisho litasababisha mtu mmoja mdogo kurudia vichwa vyao mara kwa mara kwenye mlango - tu kwa sababu anahisi hivyo mzuri wakati unapoacha.
Kwa nini Mikopo ya Wafanyabiashara kwenye HUD Inasababisha Matatizo kwa Mabenki ya Kuuza Mafupi
Mabenki ya kuuza mfupi yana miongozo iliyowekwa na wawekezaji. Miongozo hii hufafanua jinsi benki inaweza kushughulikia idhini ya ada kwa uuzaji mfupi . Miongozo mingine inakataza mikopo kwa mnunuzi, na baadhi ya miongozo ina kikomo kwa asilimia iliyopwa kwa mnunuzi.
Wakati mjumbe ambaye hajui na taarifa ya kufunga anaona mkopo alibainisha kwa mnunuzi, mara nyingi mtu huyu ataomba kwamba ada itafutwe. Ni vigumu kupata watu wengine kuelewa kwamba ada tayari imeondolewa kama debit. Wanaweza kuona hili kwa rangi nyeusi na nyeupe, mbele ya nyuso zao, lakini hajiandikisha ghorofani. Wanajua tu kwamba muuzaji hawezi kumpa mnunuzi mikopo.
Afisa wa escrow au wakala wa kufunga hairuhusiwi kubadilisha taarifa ya kufunga. Malipo lazima yameonyeshwa kama inavyotakiwa na sheria ya shirikisho. Malipo hawezi kushikamana kuzunguka mechi ya mfanyabiashara wa kuuza mfupi.
Ninaweza kutuma wajumbe wa kiungo cha RESPA ambacho kinaelezea sheria lakini wengi hawajui. Kwa hivyo, kama wewe ni mmoja wa watu hao, usijisikie kuhusu ujinga wako. Watu wengi wamechanganyikiwa na katika mashua sawa na wewe.
Ninataka kusema: na inaweza kuzama, lakini mimi ni heshima sana. Kwa sababu ukweli ni wale ada sio mkopo kwa mnunuzi.
Ikiwa bado umechanganyikiwa baada ya kupitia habari zote hizi, inaweza kuwa wazo nzuri kuchunguza mstari mwingine wa kazi.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.