Sababu ya changamoto inahusisha aina ya mvuto wa mkopo ulioenea sana.
Katika mali isiyohamishika ya California, kwa mfano, kama maeneo mengine mengi nchini, mnunuzi wa nyumba anaweza kutazama aina kadhaa za uhaba wa mkopo na kuingiza moja au zaidi ya vikwazo hivi katika utoaji wa ununuzi .
Wanunuzi tu wa nyumba wanaopata fedha huwa na kufanya mkataba wa ununuzi unaohusika na kupata mkopo. Wanunuzi wa fedha hawaombe ombi la mkopo kwa sababu hakuna mkopo. Mkataba huenda ukawa mgumu kwa mnunuzi kupata:
- Mkopo wa FHA , ambao una mahitaji yake mwenyewe, au
- mkopo wa VA , ambao umehakikishiwa na Utawala wa Mkongwe, au
- mkopo wa kawaida , ambayo ni kawaida kuuzwa katika soko la pili, au
- mkopo kutoka muungano wa mikopo ambapo akopaye ni mwanachama, au
- fedha binafsi, ambayo wakati mwingine huitwa mkopo wa fedha ngumu
Kulingana na aina ya mkopo, mkopeshaji anaweza kuhitaji hali fulani ya mali au matengenezo ya kufanya mkopo. Ikiwa wauzaji na wanunuzi hawawezi kukubaliana juu ya matengenezo au hali ya wakopeshaji, mnunuzi hatapokea mkopo, na shughuli hiyo inaweza kuanguka.
Kwa ujumla, mnunuzi ana muda fulani katika mkataba wa ununuzi ili kupata fedha. Katika matukio mengine, mkataba unaweza kumpa mnunuzi uchaguzi, kuchagua kati ya idadi fulani ya siku kabla ya mwelekeo wa mkopo itahitaji kuondolewa au kuridhika, au kuweka nafasi ya mkopo, ikiwa pande zote zinakubaliana, mpaka kufikia.
Ndio ambapo tatizo linaanza. Wauzaji wengi wanatarajia kwamba mnunuzi atahitaji kupata fedha. Wafanyabiashara ni kiasi fulani cha busara na itawawezesha muda fulani kupitisha mnunuzi kupata fedha na kuondoa mkopo wa mkopo, lakini si kila muuzaji atakayekusudia hadi siku ya kufunga ili kujua kama mnunuzi anaweza kweli ili kufungwa kushoto. Sio haki kabisa kwa mnunuzi kwa mnunuzi kuomba kipindi cha siku 30 ya kufunga bila ahadi imara ya kufunga. Kwa upande mwingine, kuondoa msimamo wa mkopo kabla ya kufunga inaweza kumfanya mnunuzi awe na wasiwasi sana.
Mnunuzi anaweza kujiuliza nini kitatokea ikiwa mkopeshaji, kwa sababu isiyosababishwa au isiyo ya kawaida, aliamua kukataa mkopo. Ikiwa mnunuzi ameondoa hali ya mkopo, mnunuzi anaweza kuwa rehema ya muuzaji, na dhamana ya dhamana ya mnunuzi inaweza kuwa katika hatari. Wanunuzi wachache wako tayari kuchukua gamble juu ya kupoteza amana.
Bila shaka, wanunuzi wanapata na kuwasilisha barua ya awali kabla ya kutoa. Ni barua ya awali ya muuzaji inategemea kama uthibitisho wa thamani ya mkopo na uwezo wa kustahili mkopo. Lakini baada ya faili ni vifurushi kwa ajili ya kuandika, matatizo mengine yanaweza kuongezeka.
Haki zisizojulikana zinaweza kuonekana kwenye rekodi za umma, mnunuzi anaweza kuwa na blip kwenye ripoti ya mikopo ambayo imeshuka kupitia nyufa, ex na mauzo ya hivi karibuni inaweza kuweka damper juu ya kufuzu, mnunuzi anaweza kupoteza kazi yake, mnunuzi anaweza kuajiriwa chini ya kipindi cha miaka 2 au kupokea mshahara usiofikiriwa juu ya misaada ya malipo. Kuna mambo ya bazillion yanayotenda vibaya Hebu tusikose kwamba aina ya pili ya mwelekeo wa mkopo ni tathmini. Mtazamo wa uchunguzi mara nyingi hutofautiana na mwelekeo wa mkopo. Kipimo cha uhakiki kinamaanisha kwamba nyumba inapaswa kupima bei ya ununuzi. Ikiwa tathmini ni chini ya bei ya ununuzi, basi mnunuzi anaweza kufuta kumpa mnunuzi anaye na tathmini ya kupima katika mkataba wa ununuzi. Ikiwa muuzaji anakubali kupungua bei ili kukidhi tathmini, mnunuzi basi anatarajiwa kuondoa nafasi ya kupima.
Lakini ni nini kinachotokea ikiwa kumfunga mchungaji anaamua wakati wa saa 11 ili apate uchunguzi wa pili na maoni ya pili ya thamani yanageuka kuwa tathmini ya chini ? Ikiwa mnunuzi ametoa hali ya upimaji, hakuna hali ya kupima iliyoachwa. Hata hivyo, kama msimamo wa mkopo bado haujaachiliwa, mkataba wa ununuzi bado unaweza kuwa juu ya uwezo wa mnunuzi wa kupata mkopo.
Hizi ni wasiwasi kushughulikiwa na wakala wako wa mali isiyohamishika kabla ya kutoa kutoa kununua nyumba. Baadhi ya wanunuzi ni vizuri kuondokana na hali ya mkopo wakati mkopeshaji anahakikishia mnunuzi faili iko tayari kwa fedha. Hata hivyo, kama mkopeshaji ana wasiwasi, inaweza kuwa sio wazo la kuondoa mkopo wa mkopo. Vikwazo vya mikopo huzungumza na muuzaji. Hitilafu ni wakati utoaji wako ulipo kati ya matoleo mengi, na wanunuzi wengine wako tayari kuondoa nafasi ya mkopo au kupunguza kipindi hicho, na unasisitiza kuweka msimamo wa mkopo usio sahihi kabisa kwa njia ya kufungwa, utoaji wako hauwezi kukubalika. Muuzaji anaweza kufikiri una shida ambayo inaweza kusababisha shida ya kufungwa.
Katika hali ngumu kama hizi, wanunuzi wengine wa nyumba wanauliza wakopaji kuidhinisha faili kwa njia ya kuchapishwa kabla hawajajitolea kununua nyumba. Idhini ya kuchapishwa huondoa hofu ya kutokuwa na uhakika na kuimarisha utoaji huo.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, BRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.