Ufafanuzi: PITI ni kifupi ambayo inasimama kwa wakuu, riba, kodi na bima. Mwenye kukopa kwa kawaida hulipa msimamizi mkuu zaidi ya miaka 30, ambayo inajumuisha riba. Malipo yako ya mikopo hayatakuwa na utoaji wa kodi na bima kwa mkopeshaji, lakini mipango yote ya malipo ya PITI hufanya. Kuamua kodi ya kila mwezi ya mmiliki na utoaji wa bima, takwimu ya kila mwaka imegawanywa na 12 na inazunguka, kulingana na wakati malipo hayo yanatokana.
Wamiliki wote wa nyumba na kodi ya kulipa kodi na bima, ingawa si kila mtu anayepa wakopaji kulipa kodi na bima. Wamiliki ambao wananunua katika maendeleo ya kitengo au mipango ya mji / kondomu, pia hulipa ada ya ushirika wa nyumba, ambayo inaweza au haina kuingiza bima.
Vipengele vinne vya PITI
Hebu tuanze kwa kuvunja ufafanuzi wa PITI.
MAHIMU. Barua ya kwanza ni P ambayo haina kusimama kwa bwawa. Ni kwa wakuu. Sio kanuni iliyoandikwa, ambayo ni neno tofauti, hivyo kumbuka hilo. Mkuu ni kiasi cha malipo ya mikopo ambayo hulipwa kila mwezi, na wengine wanasema ni sehemu muhimu zaidi ya malipo kwa kuwa kiasi hicho kinapunguza usawa usiolipwa wa mikopo yako. Kulipa riba, kwa mfano, haina kupunguza sehemu kuu ya mikopo yako.
KUSINGA . Hilo linatuleta kwenye barua ya pili, ambayo ni mimi kwa riba ya mikopo . Nia ni njia moja ya wakopaji hufanya faida kwa mkopo wako.
Mtayarishaji pia hukusanya pointi za mkopo ambazo zinaongeza faida yake. Lakini riba ni sehemu kubwa zaidi ya faida. Amortization njia ni muundo kwa ajili ya mkopo wa miaka 30, sehemu kubwa ya malipo ya kila mwezi ni kulipwa kwa riba, na kidogo tu sehemu ya malipo ya kutumia kwa kuu.
Kwa wakati unaendelea, na malipo yanafanywa kwa kipindi cha miaka, unapofika karibu na mwisho wa kipindi cha malipo, sehemu kubwa ya malipo ya kila mwezi hulipwa kwa mkuu na kiasi kidogo cha kuomba kwa riba. Kwa mfano, mkopo $ 200,000 kwa riba ya 5% kwa miaka 30 = $ 1,073.64 mkuu na maslahi. Malipo ya kwanza hupungua hadi $ 833.33 ya riba na $ 240.31 kuelekea mkuu.
Hii inatokana na kuchukua $ 200,000 x 5%, ambayo inalingana na 10,000, inayowakilisha nia ya kwanza ya mwaka, na kugawa idadi hiyo kwa 12, kwa idadi ya miezi mwaka, ambayo = $ 833.33. Tondoa $ 833.33 kutoka PI ya $ 1,073.64, na matokeo ni $ 240.31 ya wakuu.
TAXES. Barua ya tatu ni T ya kodi, ambayo ina maana kodi ya mali. Kila kata ina mfumo wake wa kodi. Kwa kuongeza, kodi zinaweza kubadilika mwaka kwa mwaka, na wakati mwingine mali zinarejeshwa tena juu ya kuuza tena, kwa hiyo huwezi daima kuzingatia kodi iliyopo iliyobaki sawa. Unapaswa kuangalia na ofisi ya mtaalam wa kata yako ili upate maelezo kuhusu kodi ya mali.
Kwa Sacramento, California, kwa mfano, mara nyingi tunatumia 1.25% ya bei ya mauzo ili kuhesabu kiwango cha takriban cha kodi ya mali kwa madhumuni ya makadirio. Kodi zetu za mali zinahusisha kodi nyingine kwa vitu kama shule, taa za barabarani, tathmini maalum na Mello Roos.
Mello Roos ni kodi maalum iliyotolewa kwa wamiliki wa nyumba na wajenzi wengi wa nyumba mpya zilizojengwa baada ya 1982.
Kulingana na wakati taarifa yako ya kodi itakayotokana itategemea ni kiasi gani mkopeshaji atazuia kuanzisha akaunti ya ushuru. Unaweza kufikiria mahali popote kutoka miezi 2 hadi miezi 6 itakusanywa mapema kama sehemu ya gharama zako za kufunga.
INSURANCE. Barua ya mwisho ni mimi ya bima. Ikiwa una chama cha mwenye nyumba, kwa ujumla HOA inashikilia sera ya bima ya blanketi kwa ngumu, ambayo hulipwa kutoka kwa malipo yako ya HOA. Hata hivyo, unaweza bado unataka kudumisha, na mkopo wako anaweza kuhitaji, sera ya bima juu ya yaliyomo na mambo ya ndani ya kitengo chako.
Ikiwa ununuzi wa nyumba moja-familia, utahitaji kupata sera ya bima ya mwenye nyumba . Usisubiri duka karibu mpaka dakika ya mwisho, hasa ikiwa unanunua nyumba ya zamani kwa sababu makampuni ya bima haifai nyumba za zamani.
Mtayarishaji atakuwa na sehemu ya malipo yako kulipa sera ya pili ya bima lakini malipo ya kwanza ya sera yako yanatokana na kukamilika.
Wakati wa kuandika, Elizabeth Weintraub, CalBRE # 00697006, ni Mshirika wa Broker katika Lyon Real Estate huko Sacramento, California.