Hatua Tano za Kuchukua Sasa
Hiyo huathiri viwango vya maslahi mengine yote. Inaongeza moja kwa moja viwango vya akaunti za akiba, CD, na akaunti za soko la fedha. Benki pia hutumia kuongoza viwango vya riba ya muda mfupi.
Hizi ni pamoja na mikopo ya auto, kadi za mkopo, mistari ya usawa wa nyumba ya mikopo na kiwango cha mikopo . Kiwango cha Fed huongeza kwa moja kwa moja viwango vya muda mrefu, kama vile rehani za kiwango cha kudumu na mikopo ya wanafunzi. Ni moja ya mambo muhimu zaidi ambayo huamua kiwango cha riba .
Jinsi Inakuathiri Wewe
Kuongezeka kwa kiwango cha Fed kunamaanisha mabenki atakulipa riba kubwa juu ya akiba yako. Lakini pia watawapa malipo zaidi kwa ajili ya mikopo.
Akaunti za akiba, CD, na masoko ya fedha. Benki ya viwango vya maslahi ya msingi kwa akaunti zote zilizopangwa za mapato kwenye Kiwango cha Offline ya London Interbank . Libor ni chache chache cha uhakika juu ya kiwango cha fedha kilicholishwa. Libor ni malipo ya benki kwa kila mmoja kwa ajili ya mikopo ya muda mfupi.
Akaunti za mapato zisizohamishika ni pamoja na akaunti za akiba, fedha za soko la fedha , na vyeti vya amana . Wengi wa hizi hufuata mwezi wa Libor. CD za muda mrefu hufuata viwango vya Libor vya muda mrefu. Angalia Historia ya Libor Ikilinganishwa na Kiwango cha Mfuko wa Fed .
Viwango vya kadi ya mkopo. Benki ya msingi ya viwango vya kadi ya mkopo kwa kiwango cha kwanza . Kwa kawaida ni pointi tatu zaidi kuliko kiwango cha fedha kilicholishwa. Kiwango cha mkuu ni kile wanachopa wateja wao bora kwa mikopo ya muda mfupi. Kiwango cha riba yako ya kadi ya mkopo itakuwa pointi nane hadi 17 zaidi kuliko kiwango cha kwanza. Inategemea aina ya kadi unayo na alama yako ya mkopo .
Kwa zaidi, angalia Ofisi ya Ulinzi wa Fedha .
Mizani ya usawa wa mikopo ya mikopo na kiwango cha mikopo. Kiwango cha fedha kilicholishwa moja kwa moja huongoza mikopo ya kiwango cha kurekebisha . Hizi ni pamoja na mistari ya usawa wa nyumba ya mikopo na mikopo yoyote ya kiwango cha kutofautiana. (Chanzo: "Jinsi ya Kushughulikia Fedha Zako kama Fedha Inainua Viwango vya Maslahi," The New York Times, Desemba 15, 2015.)
Mikopo ya muda mfupi na ya muda mfupi. Kiwango cha Fed kinachoathiri kwa moja kwa moja viwango vya riba vya kudumu kwa mikopo ya miaka mitatu hadi mitano. Kwamba kwa sababu mabenki hayatazidi hizi kwa kiwango cha mkuu, Libor, au kiwango cha fedha kilicholishwa. Wao huwaweka msingi wa mazao ya muswada wa Hazina , tatu, na mitano. Mazao ni wawekezaji wa jumla wa kurudi kwa kupokea Hazina. Kiwango unacholipa kitakuwa karibu asilimia 2.5 ya juu kuliko alama ya Hazina ya muda huo.
Kiwango cha fedha kilicholishwa ni moja ya mambo yanayoathiri mavuno ya muswada wa Hazina. Idara ya Hazina ya Marekani inawauza kwa mnada. Mahitaji ya juu, chini ya kiwango cha riba ambacho serikali inapaswa kulipa. Hiyo ina maana kwamba viwango vya riba yao hutegemea maoni ya wawekezaji. Kwa mfano, wawekezaji wanadai Hazina zaidi wakati kuna migogoro ya kiuchumi duniani . Hazina ni salama kwa sababu serikali ya Marekani inadhibitisha ulipaji.
Kama uchumi unaboresha, kuna mahitaji kidogo. Hiyo inamaanisha serikali itabidi kulipa kiwango cha riba cha juu. Na Hazina ina ugavi mkubwa kwa sababu deni la Marekani ni karibu dola bilioni 20 .
Sababu nyingine ni mahitaji ya dola kutoka kwa wafanyabiashara wa forex . Wakati mahitaji ya dola yanaongezeka, hivyo mahitaji ya Treasurys. Hiyo ni kwa sababu serikali nyingi za kigeni zinashikilia Treasurys kama njia ya kuwekeza katika dola ya Marekani. Wanawauza kwenye soko la sekondari . Ikiwa mahitaji ya dola huimarisha, kuna mahitaji ya juu ya Hazina. Hiyo hutuma bei hadi lakini inaleta .
Ikiwa kuna mahitaji makubwa ya dola na Hazina, mavuno kwenye bili za Hazina yanaweza kuanguka. Hiyo inaweza kuondokana na ongezeko lolote kutoka kwa kiwango cha Fed cha kuongezeka kwa kiwango kama mahitaji yalikuwa ya kutosha. Lakini hiyo haiwezekani. Kama uchumi unaboresha, mahitaji ya Treasurys huanguka.
Matokeo yake, viwango vya riba kwa magari na mkopo mwingine wa muda mfupi huongezeka pamoja na kiwango cha fedha kilicholishwa.
Viwango vya mikopo na mikopo ya mwanafunzi. Benki pia huweka viwango vya mikopo ya maslahi ya kudumu kwenye mavuno ya Hazina. Mikopo mitatu na ya mitano ya gari ni msingi wa hati ya miaka tano ya Hazina. Wanatoa viwango vya riba juu ya rehani za miaka 15 kwa alama ya hazina ya miaka 10 ya Hazina . Kiwango cha mikopo ya kiwango cha kudumu cha miaka 15 ni juu ya kiwango cha juu zaidi kuliko Hazina. Tena, ziada hiyo ni hivyo benki inaweza kufanya faida na gharama za kufunika. Matokeo yake, vifungo vinaathiri moja kwa moja viwango vya riba ya mikopo .
Vifungo . Unaweza kuwa na vifungo kama sehemu ya IRA yako au 401 k. Vifungo ni mikopo inayotolewa kwa mashirika na serikali. Ikiwa una dhamana, unapata pesa kutoka kwa kiwango cha riba kilicholipwa. Kiasi hicho kinawekwa kwa ajili ya maisha ya dhamana. Kama kiwango cha fedha kilichotolewa kinatoka, viwango vya riba kwenye vifungo vingine vitafufuliwa kubaki ushindani. Hiyo ina maana kwamba vifungo vitakuwa uwekezaji bora katika siku zijazo. Lakini ikiwa unashughulikia dhamana yako, itakuwa na thamani kidogo. Hiyo ni kwa sababu inatoa kiwango cha chini cha riba kuliko vifungo vingine. Kwa zaidi, angalia Jinsi Bondo Zinaathiri Uchumi?
Ni uwezekano mkubwa zaidi wa kuwa na fedha za pande zote mbili. Viwango vya juu vya riba havikusaidia fedha za dhamana. Fed huwafufua tu viwango wakati uchumi unafanya vizuri. Katika hali hiyo, wawekezaji wengi wanunua hifadhi zaidi. Hiyo hufanya vifungo visivyovutia. Hiyo inadhoofisha thamani ya fedha za dhamana. Kwa zaidi, angalia Je, Bondani Zinaathiri Soko la Hifadhi?
Hatua Tano za Kuchukua Sasa
1. Malipo deni lolote la mkopo. Mpango wako wa riba utaendelea juu ya miaka miwili ijayo kama Fed itainua viwango.
2. Jisikie vizuri juu ya kuokoa. Utapata zaidi. Lakini usiingie kwenye CD ya miaka mitatu au mitano. Kama Fed inafufua viwango vya kupanda mwaka ujao, utakuwa miss juu ya kurudi juu.
3. Ikiwa unahitaji kununua vifaa, samani, au hata gari jipya, usisitishe. Viwango vya riba juu ya hizo mikopo zinaendelea. Wao watapata tu juu zaidi ya miaka mitatu ijayo.
Vile vile ni kweli ikiwa unahitaji kufuta au kununua nyumba mpya. Viwango vya riba kwenye rehani za kiwango cha kurekebisha vinakwenda sasa. Wao wataendelea kufanya hivyo zaidi ya miaka mitatu ijayo. Kwa hivyo swali benki yako juu ya kile kinachotokea wakati viwango vya maslahi vinapungua tena. Watakuwa katika ngazi ya juu sana katika miaka mitatu hadi mitano. Unaweza kuwa bora zaidi na mikopo ya kiwango cha kudumu. Ndiyo sababu sasa inaweza kuwa wakati wa nyakati za kupata mikopo .
4. Ongea na mshauri wako wa kifedha kuhusu kupunguza kiasi cha fedha za dhamana ulizo nazo. Unapaswa kuwa na vifungo vingine ili uendelee kwingineko tofauti. Wao ni ua nzuri dhidi ya mgogoro wa kiuchumi. Lakini hii si wakati mzuri wa kuongeza fedha nyingi za dhamana. Badala yake, hifadhi ni uwekezaji bora kama Fed inaendelea kuongeza viwango.
5. Jihadharini na matangazo ya Shirikisho la Shirika la Open Market. Hiyo ni kamati ya Shirikisho la Hifadhi ambayo inaleta viwango vya riba. Inakutana mara nane kwa mwaka. Hapa ni ratiba ya mikutano 2018 ya FOMC . Angalia Jinsi Fedha Inaongeza Viwango?