Nani anaamua?
Kwa mfano, benki inaweza kuongeza viwango vya riba kwenye kadi ya mkopo ikiwa unakosa malipo.
Fed huathiri viwango vya muda mfupi vya riba
Libor : Hii ni malipo ya benki kwa kila mmoja kwa mikopo ya usiku mmoja ili kukidhi mahitaji ya hifadhi ya Fed. Ni kifupi kwa kiwango cha utoaji wa London InterBank. Kwa kawaida ni chache tu ya kumi ya kiwango cha juu kuliko kiwango cha Fedha.
Kiwango Kikubwa : Ni mabenki ya malipo ya wateja wao bora zaidi. Kwa kawaida ni juu ya kiwango cha fedha cha Fed, lakini pointi chache chini ya kiwango cha wastani cha riba. Viwango vya riba vinaathiri uchumi polepole. Wakati Shirika la Shirikisho linabadili kiwango cha fedha cha Fed, inaweza kuchukua miezi 12-18 kwa athari ya mabadiliko ya percolate katika uchumi wote. Kama viwango vinavyoongezeka, mabenki hupunguza polepole kidogo, na biashara hupunguza polepole upanuzi. Vile vile, walaji wanatambua polepole kuwa hawana matajiri kama walivyokuwa hapo awali, na kuacha manunuzi.
Wachambuzi wa soko la hisa na wafanyabiashara kuangalia mikutano ya kila mwezi ya FOMC kwa karibu.
Kupungua kwa kiwango cha 0.25 kwa kiwango cha mara moja hupeleka soko zaidi kwa kujifurahisha kwa sababu linajua kwamba itasaidia uchumi. Kwa upande mwingine, ongezeko la 0.25 katika kiwango chaweza kutuma soko, kwa vile linatarajia ukuaji wa polepole. Wachambuzi wanashughulikia kila neno linalotamkwa na mtu yeyote katika Fed ili kujaribu na kupata kidokezo kuhusu kile Fed itafanya.
Aina tofauti za viwango vya riba zinaendeshwa na vikosi tofauti. Viwango vya riba vinavyofautiana ni kile ambacho jina linasema, hutofautiana katika maisha ya mkopo. Fed huinua au kupunguza kiwango cha fedha kilicholishwa na zana zake.
Jinsi wawekezaji wa Hazina wanavyoathiri viwango vya muda mrefu
Viwango vya mikopo ya muda mrefu, kama vile kiwango cha mikopo ya riba ya miaka 15 na 30 ya miaka 30, huwekwa kwa muda wa mkopo, ama miaka 15 au 30. Vile vile ni kweli kwa viwango vya riba kwenye mkopo usio na mwelekeo. Hizi ni kawaida mikopo ya matumizi kwa magari, elimu na ununuzi mkubwa wa walaji kama samani. Viwango vya riba hivi ni kubwa zaidi kuliko kiwango cha kwanza , lakini ni chini ya mkopo unaoendelea. Kwa kuwa mikopo hii ni ya kawaida, ya tatu, ya tano au ya 10, inatofautiana na mazao ya mwaka mmoja, miaka mitano, na miaka 10 ya hazina ya Hazina .
Viwango hivi vya riba hazifuatii kiwango cha fedha wakati wote. Badala yake, wanafuata mavuno kwenye Vidokezo vya Hazina ya miaka 10 au 30.
Hizi ni mnada wa Idara ya Hazina ya Marekani kwa mnunuzi wa juu zaidi. Mavuno hujibu mahitaji ya soko. Ikiwa kuna mahitaji makubwa ya maelezo hayo, basi mavuno yanaweza kuwa ya chini. Ikiwa hakuna mahitaji mengi, basi mavuno yanahitaji kuwa ya juu ili kuvutia wawekezaji.
Jinsi Mabenki Yanavyoathiri Aina Zingine za Maslahi
Hadi kufikia nyumba ya mapema ya miaka ya 2000, walikuwa tofauti na kiwango cha fedha kilicholishwa. Hiyo ni kiwango cha maslahi ya lengo moja kwa moja kinachodhibitiwa na Kwa kuwa kasi ya nyumba imeongezeka, aina mpya za mikopo ya kiwango cha riba zinabadilishwa. Baadhi ya viwango vya tofauti kulingana na ratiba. Mwaka wa kwanza ilikuwa asilimia 1 au asilimia 2, basi kiwango cha kuruka kwa mwaka wa pili au wa tatu. Watu wengi walipanga kuuza nyumba zao kabla kiwango cha riba kilipokwisha, lakini wengine waligatwa wakati bei za nyumba ilianza kuanguka mwaka 2006.
Mbaya zaidi ni mkopo tu wa riba . Wakopaji walilipa tu maslahi, na hawakupunguza kiongozi. Mbaya zaidi ni mkopo wa uhamisho mbaya . Malipo ya kila mwezi yalikuwa chini kuliko inahitajika kulipa riba. Badala yake, mkuu juu ya mkopo huu kwa kweli aliongezeka kila mwezi.
Viwango vya kadi ya mkopo ni kawaida ya viwango vya juu vya riba. Hiyo ni kwa sababu kadi za mkopo zinahitaji matengenezo mengi kwani wao ni sehemu ya kikundi kinachoendelea cha mkopo. Viwango hivi vya riba ni kawaida pointi kadhaa zaidi kuliko kiwango cha Libor .
Kwa nini viwango vya riba ni muhimu
Viwango vya riba hudhibiti mtiririko wa fedha katika uchumi. Viwango vya riba vya juu vinazuia mfumuko wa bei , lakini pia kupunguza uchumi. Kiwango cha riba cha chini kinachochea uchumi, lakini inaweza kusababisha mfumuko wa bei . Kwa hivyo, unahitaji kujua si tu kama viwango vinaongezeka au kupungua, lakini ni nini viashiria vingine vya kiuchumi vinavyosema.
- Ikiwa viwango vya riba vinaongezeka na Ripoti ya Bei ya Watumiaji inapungua, hii inamaanisha uchumi hauzidi kupita kiasi, ambayo ni nzuri.
- Lakini, ikiwa viwango vinaongezeka na bidhaa za ndani za ndani zinapungua, uchumi unapungua sana, ambayo inaweza kusababisha uchumi .
- Ikiwa viwango vinapungua na Pato la Taifa linaongezeka, uchumi unaongezeka, na hiyo ni nzuri.
- Lakini, ikiwa viwango vinapungua na CPI inakua, uchumi unaongozwa na mfumuko wa bei.
Viwango vya riba vinavyoathiri Uchumi wa Marekani
Ukomo wa uchumi wa 2008 ulikuwa umeelezewa na curve ya mavuno yaliyoingizwa . Hii ndio wakati Viwango vya Hazina ya muda mrefu ni viwango vya chini kuliko viwango vya muda mfupi. Mavuno ya hazina hupungua chini ya miaka 200 ya asilimia 1.442. Tangu wakati huo, mazao ya Hazina ya miaka 10 imeongezeka zaidi ya asilimia 2.
Viwango vya riba vinavyoathiri wewe
Viwango vya riba vya moja kwa moja zaidi ni kwenye nyumba yako ya mikopo . Ikiwa viwango vya riba ni kiasi cha juu, malipo yako ya mkopo itakuwa makubwa. Ikiwa unanunua nyumba , hii inamaanisha unaweza kumudu nyumba isiyo na gharama kubwa. Hata kama huko katika soko, thamani yako ya nyumbani haitasimama na inaweza hata kushuka wakati wa viwango vya juu vya riba.
Kwa upande mwingine, viwango vya juu vya riba hupunguza mfumuko wa bei. Hii inamaanisha bei ya bidhaa nyingine kama vile chakula na petroli zitakaa chini, na malipo yako yatakwenda zaidi. Ikiwa ungekuwa na uwezo wa kuifunga kwa mkopo wa maslahi ya kudumu kwa kiwango cha chini, mapato yako yatapanua hata zaidi.
Ikiwa viwango vya riba vinakaa mno kwa muda mrefu sana, husababishwa na uchumi, ambao hufanya uharibifu kama biashara zinapungua. Ikiwa uko katika sekta ya mzunguko , au nafasi ya hatari, unaweza kupata mbali.