Ni muhimu kutazama majina ya wafadhili.
Kwa nini Uhakiki uteuzi wa Msaada?
Watu wengi hupuuza kurekebisha majina yao ya wafadhili baada ya ndoa, talaka, au mabadiliko mengine katika hali zao za familia.
Ni rahisi kusahau kufanya hivyo, na kwa kweli, inahusisha makaratasi, na nani anapenda makaratasi?
Tatizo na hili; Jina la wafadhili ni waraka wa kisheria, na inasimamia mapenzi yako. Hiyo inamaanisha bila kujali hali yako ya sasa ya uhusiano, na bila kujali nini mapenzi yako ya sasa inasema, mali itakwenda kwa mtu ambaye umetajwa kwa jina la wafadhili wakati wowote ulipomaliza kurekebisha.
Uteuzi wa Msaada Hatua ya Utaka
Watu wengine wanafikiri mapenzi yaliyotakiwa ni yote unayohitaji. Mapenzi yako au matumaini yako hayatasimamisha kile kinachojulikana katika mteja wa sera ya maisha, annuity, au akaunti ya kustaafu (kama mpango wa IRA au 401 (k). Uteuzi wa wafadhili unatangulia, au kama mchezaji mmoja wa poker anaiweka "jina la wafadhili linapenda mapenzi." Na kama huna jina mtu yeyote kwenye akaunti ya IRA? Sheria za serikali zinaweza kisha kuamua ni nani anayeenda. Kwa sababu hii, ni muhimu kusasisha majukumu yako ya wafadhili kutafakari matakwa yako ya sasa.
Mfano wa Mipangilio Ilikuwa Mbaya
Nilifanya kazi na mteja ambaye mke wake alifanya kazi kwa kampuni kubwa ya ulinzi wa kitaifa. Ilikuwa ni ndoa ya pili, na wakati alipokuwa na ugonjwa wa saratani kubwa, alikuwa na imani iliyotolewa. Alitaka watoto wake wawili na mume kila mmoja kupata sehemu ya tatu ya mali zake. Hata hivyo, hakuwa na upya wajibu wake wa wafadhili na mpango wake wa 401 (k) na hivyo akaunti yenye ukubwa ikaenda moja kwa moja kwa mume.
Alitaka kumheshimu matakwa yake (kwa bahati kwa watoto kutoka ndoa yake kabla), lakini kama alipiga 401 (k) na kulipa kwa watoto atakuwa na taarifa ya mapato yote juu ya kurudi kwake kodi. Yeye na watoto waliamua badala ya kuanzisha IRA kwa jina lake, lakini pamoja na watoto walioitwa kama walengwa, na walikubaliana na kila usambazaji aliowafanya angeweza kuzuia kutosha ili kufidia kodi. Hii imetokea vizuri, lakini itakuwa ni uhamisho unaoendelea wa utawala kwa miaka. Aina hii ya shida ingeweza kuepukwa na uppdatering fomu ya kustaafu fomu ya wafadhili kwa mwajiri wa mke. (Kumbuka: mwajiri hakuwa na chaguo - wanapaswa kufuata fomu ya sifa ya wafadhili kwenye faili na hawawezi kubadilisha usambazaji baada ya kifo hata kama pande zote zinakubaliana na mabadiliko.)
Jinsi ya Kupitia Uteuzi wa Msaada
Fanya orodha ya kila akaunti ya kustaafu, sera ya bima ya maisha, na malipo ambayo una. Ongeza safu mbili kwenye orodha yako; moja kwa walengwa na moja kwa tarehe. Kwa kila akaunti au sera kuandika mrithi na tarehe ambayo ilikuwa iliyopita. Mbali na wafadhili wa msingi, unapaswa pia kutaja mfadhili mkuu . Hii inamaanisha ikiwa mfadhili wa msingi atakayotangulia wewe, umesema tayari ni nani ambaye akaunti lazima iende.
Weka orodha hii katika folda ya faili au faili pamoja na hati zako nyingine muhimu. Bila kujali mabadiliko yoyote, fanya kuwa tabia ya kuunganisha hii mara moja kwa mwaka na kupitia maelezo ndani yake.
Ikiwa unahitaji update mrithi, wasiliana na kampuni. Watakutumia fomu ya sifa ya wafadhili ambayo utahitaji kujaza, ishara, na kurudi kwao.
Je! Kuhusu Tumaini?
Watu wengi huanzisha uaminifu wa kuishi hai , ambao unatawala mali zote ambazo zinajulikana katika uaminifu. Kwa mfano, unaweza kutaja akaunti za benki, akaunti za uwekezaji na mali isiyohamishika katika uaminifu. Wewe ni mdhamini na udhibiti mali wakati unaishi na ukiwa na afya. Hati ya uaminifu inataja mdhamini mrithi hivyo ikiwa unakuwa ushindwa au kufa, mdhamini mrithi anaweza kuchukua kwa urahisi bila uharibifu mwingi wa utawala.
Pamoja na IRA au 401 (k), mtu halisi lazima awe mmiliki wa akaunti. Huwezi tena kutaja IRA au 401 (k) katika uaminifu. Unaweza kutaja uaminifu kama mrithi wa IRA yako, lakini kunaweza kuwa na tatizo hili. Ikiwa una mali kubwa katika miradi ya IRAs na mipango mingine ya kustaafu, ni bora kufanya kazi na wakili wa mipango ya ustawi wa mali ili kukusaidia kutambua njia bora ya kutaja wafuasi.