Je, unapaswa kuwekeza katika Mfuko wa Kustaafu wa Target?
Je! Una uhakika wa ugawaji wa mali sahihi kufikia malengo yako? Je! Unajisikia kuharibiwa na maelfu juu ya maelfu ya chaguzi za uwekezaji? Unaweza kununua fedha za pamoja , fedha za mwisho , na / au ETF , lakini aina gani za mfuko ni sawa kwako? Target-tarehe fedha za pamoja ziliundwa ili kukusaidia kufanya maamuzi haya na hatimaye kurahisisha maisha yako.
Lakini ni sawa kwako?
Mfuko wa Target-Tarehe ni nini?
Fedha za tarehe za kipaumbele mara nyingi zinadhaniwa kama "kuweka na kusahau" fedha. Kwa mfano, ikiwa unapanga kustaafu katika miaka 20, unaweza kununua mfuko wa tarehe ya lengo unaofanana na muda wako - yaani, lengo la miaka 20. Unapofikia tarehe yako ya kustaafu, mfuko husababisha mgao wake kwa uwekezaji zaidi wa mfuko wa fedha (kuzingatia vifungo na fedha) na mbali na uwekezaji wa mfuko wa kuzingatia riskier (kuzingatia usawa). Kama nadharia inakwenda, kuweka uwekezaji katika mfuko na usahau - basi mfuko ufanye kazi yote.
Kuingizwa kwa muda juu ya kipindi kilichoteuliwa kutafakari mabadiliko ya wawekezaji wa hatari kunajulikana kama njia ya glide ya mfuko wa lengo. Njia ya glide huweka ugawaji wa mfuko kati ya madarasa mbalimbali ya mali kwa muda, kurekebisha mchanganyiko kutoka kwa uwekezaji zaidi ya mapigano mapema katika maisha ya mfuko kwa uwekezaji zaidi ya kihafidhina kama mfuko unapokua na wawekezaji wanafikia lengo lao lenye lengo.
Mfuko wa Tarehe ya Target - Chaguo maarufu la Uwekezaji katika Mipango ya Kustaafu
Utafiti uliofanyika mwishoni mwa mwaka 2008 na Deloitte na Taasisi ya Kampuni ya Uwekezaji ilionyesha kwamba 72% ya mipango ya mchango iliyoelezwa (kwa mfano, mipango ya 401k) yalitoa fedha za tarehe-lengo. Uteuzi wa fedha za tarehe ya lengo ulipatikana na Sheria ya Ulinzi wa Pensheni iliyosainiwa na Rais Bush mwaka 2006.
Kama sehemu ya Sheria, fedha za tarehe-lengo zilikuwa "chaguzi chaguo" ya 401 (k) mipango ambayo ilikuwa na kipengele cha kujiandikisha kwa moja kwa moja. Kwa maneno mengine, wafanyakazi fulani wanajiandikisha moja kwa moja katika mipango yao ya 401 (k) na michango yao moja kwa moja huwekeza katika mfuko wa tarehe ya lengo, kama hiyo au la.
Faida za Mfuko wa Target-Tarehe
Fedha za tarehe zinaweza kuwa na manufaa ikiwa unapoteza njaa kwa muda au hawataki kukabiliana na kufanya maamuzi ya uwekezaji unaoendelea. Faida kadhaa za fedha za tarehe ya lengo ni pamoja na:
- Uwekezaji mdogo wa chini , kuruhusu uchanganuzi wa papo kati ya madarasa mbalimbali ya mali (usawa, vifungo, nk)
- Vipengee vinavyoweza kusimamia kitaaluma , kutoa uwekezaji wa harufu
- Matengenezo ya chini , kama fedha zimetengenezwa kama suluhisho moja la kawaida-linalofaa
Hasara za Mfuko wa Target-Date
Ingawa kuna faida za fedha za tarehe ya lengo, wawekezaji wanapaswa pia kufahamu shida. Masuala ya kuzingatia ni pamoja na:
- Ukubwa mmoja unafaa wote - Je? Mchanganyiko sahihi wa uwekezaji kwa mtu mmoja sio sahihi kwa kila mtu.
- Uwiano wa juu wa gharama - Katika baadhi ya fedha za tarehe ya lengo, kuna ada ya fedha za msingi na nyingine safu ya ada za kusimamia fedha.
- Ukosefu wa mseto - Ikiwa mfuko wa tarehe ya lengo unawekeza tu kwa fedha kutoka kwa familia moja ya mfuko (Uaminifu, Vanguard, nk), hii inaweza kusababisha mtindo sawa wa uwekezaji katika fedha zote za msingi.
Hatua zifuatazo za kuchagua Mfuko wa Tarehe ya Target
Ikiwa unavutiwa na wazo la uwekezaji rahisi na wenye nidhamu kupitia fedha za tarehe ya lengo, hatua inayofuata ni kuchunguza chaguo. Kuna fedha nyingi za tarehe ya lengo. Kwa kweli, watoa huduma kadhaa wa gharama nafuu hutoa fedha nyingi za lengo, ikiwa ni pamoja na Bei ya T.Rowe, Vanguard, na Fidelity.