Equity Home: Ni nini na jinsi ya kuitumia
Weka njia nyingine, usawa wa nyumbani ni sehemu ya mali yako ambayo "humiliki" kweli. Hakika wewe una nyumba yako, lakini ikiwa ulikopesha pesa kununua mali, mkopo wako pia ana riba katika mali mpaka kulipa mkopo .
Usawa wa nyumbani ni mali ya thamani zaidi ya mwenye nyumba. Mali hiyo inaweza kutumika baadaye katika maisha, kwa hiyo ni muhimu kuelewa jinsi inavyofanya kazi na jinsi ya kutumia kwa busara.
Mfano wa Equity Home
Njia rahisi zaidi ya kuelewa usawa ni kuanza kwa thamani ya nyumba na kuondoa kiasi kilicholipwa kwa rehani yoyote. Rehani hizo zinaweza kununua mikopo inayotumiwa kununua nyumba au rehani za pili zilizochukuliwa baadaye.
Ufikirie unununua nyumba kwa dola 200,000, ulipunguza malipo ya asilimia 20 , na ukapata mkopo kufidia $ 160,000 iliyobaki. Katika mfano huu, maslahi yako ya usawa wa nyumba ni asilimia 20 ya thamani ya nyumba: Nyumba ni ya thamani ya dola 200,000, na umetoa $ 40,000 - au asilimia 20 ya bei ya ununuzi. Wewe una nyumba, lakini kwa kweli una "tu" yenye thamani ya $ 40,000.
Mkopo wako hawana mali yoyote ya nyumba - kitaalam, una kila kitu - lakini nyumba inatumika kama dhamana kwa mkopo wako .
Mtayarishaji wako anaweka maslahi yao kwa kupata uhusiano kwenye mali .
Sasa, fikiria thamani ya nyumba yako mara mbili (kwa uwezekano, lakini itahifadhi idadi rahisi). Ikiwa ni thamani ya $ 400,000 na bado una deni 160,000 tu, una hisa ya usawa wa asilimia 60. Unaweza kuhesabu kuwa kwa kugawanya usawa wa mkopo kwa thamani ya soko na kuondoa matokeo kutoka kwa moja (Google au sahani yoyote itahesabu hii ikiwa unatumia 1- (160000/400000), kisha utahitaji kubadili decimal hadi asilimia ).
Usawa wako wa mkopo haujabadilika, lakini usawa wa nyumba yako umeongezeka .
Kujenga Equity
Kama unaweza kuona, kuwa na usawa zaidi ni jambo jema. Kwa hiyo unaweza kuongeza usawa wako?
Malipo ya kulipa mikopo: Unapolipa usawa wa mkopo wako, ongezeko lako la usawa huongezeka. Mikopo mingi ya nyumba ni mikopo ya kawaida ya amortizing na kiwango cha kila mwezi cha malipo ambacho kinakwenda kwa maslahi yako yote na kuu. Baada ya muda, kiasi ambacho kinakwenda kwenye ongezeko kuu la kulipa ulipaji - kwa hiyo unafanya usawa kwa kiwango cha kuongezeka kila mwaka.
Ikiwa unatokea kuwa na mkopo tu wa riba au aina nyingine ya mkopo usiokopesha, huna kujenga usawa kwa njia ile ile. Unaweza kufanya malipo ya ziada kupunguza deni na kujenga usawa.
Kuthamini bei: Unaweza pia kujenga usawa bila hata kujaribu. Wakati nyumba yako inapata thamani (kwa sababu ya miradi ya kuboresha au soko la mali isiyohamishika), usawa wako unaongezeka.
Kwa maelezo zaidi, soma kuhusu kujenga usawa (na kasi ya mchakato) .
Kutumia Equity Home
Equity ni mali, hivyo ni sehemu ya jumla ya thamani yako ya jumla. Unaweza kuchukua pato au mapato ya jumla kutoka kwa usawa wako siku moja ikiwa unahitaji, au unaweza kupitisha utajiri kwa warithi wako. Kuna njia kadhaa za kuweka mali hiyo kufanya kazi.
Kununua nyumba yako ijayo: Huenda usiishi katika nyumba hiyo milele.
Ikiwa unahamia, unaweza kuuza nyumba yako ya sasa na kuweka pesa hiyo kwa ununuzi wa nyumba yako ijayo. Ikiwa bado una deni la rehani yoyote, huwezi kupata pesa zote kutoka kwa mnunuzi wako, lakini utaweza kutumia usawa wako.
Borrow dhidi ya usawa: Unaweza pia kupata fedha na kutumia kwa karibu kila kitu kwa kutumia mkopo wa usawa wa nyumba (pia inajulikana kama mikopo ya pili). Wamiliki wa nyumba mara nyingi hutumia fedha hizi kwa ajili ya kuboresha nyumba, kufadhili elimu ya juu, au kwa madhumuni mengine. Hata hivyo, ni busara kuweka fedha hiyo kwa uwekezaji wa muda mrefu katika siku zijazo - kulipa gharama yako ya sasa ni hatari.
Mstaafu wa Mfuko: Unaweza pia kutumia chini usawa wako katika miaka yako ya dhahabu kwa kutumia rehani ya reverse . Mikopo hiyo inatoa mapato kwa wastaafu na hauhitaji malipo ya kila mwezi - mkopo hupata kulipwa wakati mmiliki wa nyumba akiondoka nyumbani.
Hata hivyo, mikopo hii ni ngumu na inaweza kuunda matatizo kwa wamiliki wa nyumba na warithi .
Mikopo ya Equity Home
Mikopo ya haki za nyumbani hujaribu kwa sababu una upatikanaji wa pesa kubwa la fedha - mara nyingi kwa viwango vya maslahi duni. Wao pia ni rahisi kustahili kwa sababu mikopo inalindwa na mali isiyohamishika. Kabla ya kuchukua fedha nje ya nyumba yako, angalia kwa karibu jinsi hizi mikopo hufanya kazi na kuelewa hatari.
Utangulizi: Hatari kubwa ya kutumia usawa wa nyumbani ni kwamba nyumba yako hutumika kama dhamana ya mkopo. Ikiwa huwezi kulipa mkopo wako, mkopeshaji wako anaweza kuchukua nyumba katika kufuta na kuiuza ili kupata fedha. Hiyo ina maana kwamba wewe na familia yako utahitaji kupata makao mengine - labda wakati usiofaa - na nyumba yako labda haitashughulikia dola ya juu.
Jinsi ya kukopa: Ili kupata mkopo wa usawa wa nyumba, utaomba na wakopaji, kama vile kwa mkopo wowote. Mtayarishaji atatathmini thamani ya soko la nyumba yako, na watatoa kiasi cha juu ambacho unaweza kukopa. Mara nyingi, wafadhili hupunguza mikopo kwa asilimia 80 au chini ya thamani ya nyumba yako (hii inajulikana kama mkopo wa thamani ya uwiano ). Hiyo ina maana ya mikopo yako ya kwanza (ununuzi) pamoja na mikopo yoyote ya ziada unayotakiwa lazima iwe chini ya asilimia 80 ya thamani iliyohesabiwa. Wafadhili pia wanatathmini mapato yako na historia yako ya mikopo wakati unapoidhinisha mikopo.
Aina mbili za Mikopo ya Equity Home
Mkopo wa usawa wa nyumba ni mkopo wa jumla - unapata pesa zote kwa mara moja, na unalipa kwa malipo ya kila mwezi kwa miaka ijayo. Mpango wako wa riba ni kawaida .
Mstari wa usawa wa mikopo (HELOC) unakuwezesha kukusanya fedha kama inahitajika. Sawa na kadi ya mkopo, unaweza kukopa tu kile unachohitaji wakati unahitaji wakati wa "kipindi cha kuteka" (kwa muda mrefu kama mstari wako wa mikopo unafungua). Utahitaji kufanya malipo ya kawaida kwenye madeni yako wakati huu. Baada ya miaka kadhaa (miaka 10, kwa mfano), muda wako wa kuteka unamalizika, na utaingia katika kipindi cha ulipaji ambapo unapolipa kwa kiasi kikubwa madeni hayo yote. HELOCs kawaida huwa na kiwango cha riba tofauti .