Ni Nini Mkopo na Inatumikaje?
Ni Mikopo Nini?
Mikopo inahusu kukopa: uwezo wako wa kukopa na kiasi unachopa. Linapokuja suala la mikopo (kama kadi za mkopo , mikopo ya auto, na mikopo ya nyumbani), mikopo yako ni sifa yako kama akopaye.
Inaua wakopaji uwezekano wa kulipa mikopo yako, ambayo inawasaidia kuamua kama au kupitisha ombi lako la mkopo na kiasi gani cha malipo.
Mkopo wako umeundwa na habari kuhusu historia yako ya kukopa . Habari nyingi hutoka kwenye ripoti zako za mikopo.
Ripoti ya Mikopo ni nini?
Ripoti za mikopo ni ukusanyaji wa habari, ikiwa ni pamoja na:
- Mikopo ambayo umetumia zamani, hata kama umewapa (kwa kawaida miaka saba iliyopita, ingawa kuna tofauti)
- Mikopo ambayo sasa unatumia (ikiwa ni pamoja na mistari yoyote ya mikopo isiyoyotumiwa)
- Ni kiasi gani ulichopa
- Malipo yako ya chini ya kila mwezi ya malipo
- Historia yako ya kulipa-umefanya malipo ya marehemu, au daima una wakati?
- Rekodi za umma kama vile kufilisika na kufutwa
- Mikopo yoyote ambayo umebadilisha na iko katika makusanyo
Ripoti yako ya mikopo ni hati kuu ambayo iko nyuma ya "mikopo" yako. Kulingana na taarifa hiyo, wakopeshaji wanaamua kama au kukupa mkopo.
Hata hivyo, wakopeshaji wengi hawana kuangalia ripoti yako ya mikopo. Badala yake, programu ya kompyuta inapita kupitia taarifa na inaunda alama ya mikopo (angalia hapa chini). Alama ya juu inamaanisha uwezekano mkubwa wa kupitishwa kwa mkopo kwa viwango vya kuvutia.
Wakati mtu anataka kuona ripoti yako ya mikopo au kupata alama yako ya mkopo, wanaomba kutoka kwa ofisi ya mikopo (pia inajulikana kama mashirika ya utoaji mikopo).
Chini ya sheria ya shirikisho, unaruhusiwa kuona taarifa zako za mikopo kwa bure angalau mara moja kwa mwaka. Tazama jinsi ya kuomba ripoti zako .
Je, Ofisi za Mikopo ni nini?
Mashirika ya utoaji wa mikopo hukusanya habari zote zinazoonekana katika ripoti yako ya mikopo. Wao ni maghala ya habari, lakini huenda washika data nyingi kama unavyofikiri. Kwa mfano, mapato yako ya kila mwaka si sehemu ya ripoti zako za msingi za mikopo .
Tena, wanapata taarifa hiyo kutoka kwa wakopaji ambao umefanya kazi nao, kumbukumbu za kumbukumbu za umma , na vyanzo vingine. Wanasambaza au kuuza habari hiyo wakati waomba mkopo, au wakati mtu yeyote anaomba ripoti ya mkopo (kama vile mwajiri au mwenye nyumba-anayehitaji idhini yako kabla ya ripoti inaweza kutolewa).
Kuna ofisi nyingi za mikopo, lakini "tatu kubwa" zina athari kubwa zaidi kwa kile kinachojulikana kama "mikopo" yako. Ni muhimu kwamba habari katika kila ofisi ya mikopo ni sahihi-ikiwa kuna makosa katika ripoti zako za mikopo, zinahitajika kuwa zimewekwa au utakataliwa kwa mikopo (na inaweza kusababisha matatizo katika maeneo mengine kama vile kazi za kazi au bima ya auto bei ).
Kwa maelezo zaidi, ona jinsi Kazi ya Mikopo ya Kazi .
Je, ni Mkopo gani?
Ofisi ya Mikopo ina tani ya habari.
Kuna mamia au maelfu ya mistari ya habari kuhusu wewe katika orodha zao, na ni vigumu kwa wakopaji kutatua kupitia yote. Hakuna masaa ya kutosha kwa siku kwa mfanyakazi katika benki, mkopo wa mikopo, au mkopeshaji wa mtandaoni kwa kusoma kupitia kila ripoti ya mikopo ya mwombaji kwa mkopo.
Matokeo yake, wakopeshaji wengi wanatumia alama za mikopo badala ya kusoma ripoti za mikopo.
Mikopo ya alama ni namba zinazozalishwa na programu ya kompyuta ambayo inasoma kupitia ripoti zako za mikopo. Inatafuta chati, sifa, na bendera nyekundu katika historia yako. Kulingana na kile mpango hupata, hutoa alama ya mkopo. Vipengele ni rahisi kwa wakopaji kutafsiri-wanaweza kuweka tu sheria kulingana na kiwango cha alama yako. Kwa mfano, alama za mkopo hapo juu 720 zinaweza kupitishwa kwa moja kwa moja, mikopo kati ya 650 na 720 kupata kiwango cha juu cha riba , na mikopo nyingine haikubaliki.
Wakati sheria ya shirikisho inakupa ripoti za bure za mikopo, haitoi alama za mikopo ya bure. Hata hivyo, unaweza kununua alama za mikopo kutoka bureaus ya mikopo, na kuna njia kadhaa za kuona alama yako bila malipo . Kumbuka kuwa kuna alama nyingi za mkopo huko nje-kujifunza jinsi wanavyofanya kazi na ambayo ni muhimu zaidi.
Nini Mkopo Unatumika?
Mikopo ilikuwa awali kutumika kwa ajili ya maamuzi ya mikopo, lakini alama ya mikopo na ripoti zinaonyesha katika maeneo mengine ya maisha yako pia. Wateja na waandishi wa sheria daima wanatazama mikopo ambayo hutumiwa, na mjadala juu ya usawa wa alama ya mikopo na matumizi ya kupanua ya alama hizo.
Kukopa fedha: hii ni matumizi ya kawaida ya alama za mikopo. Wafanyabiashara wenye uwezo wanataka kujua kama wewe ni uwezekano wa kulipa mikopo yako kwa wakati. Kwa kuwa hawajui wewe binafsi, wanajaribu kutabiri kulingana na uzoefu wako wa mkopo uliopita. Mkopo unaotolewa bila ukaguzi wa mikopo ni kwa gharama kubwa .
Chanjo ya bima : bima hununua mikopo yako ili kuamua kama haijakufunika, au kwa viwango gani. Wanatumia alama za bima ambazo ni tofauti kidogo na alama za mikopo za kawaida.
Ajira: waajiri wengine hunta mikopo yako, ingawa unahitaji kuwapa idhini ya kufanya hivyo. Inawezekana, wanajaribu kufanya hukumu kuhusu jinsi unavyohusika na historia yako ya kifedha. Katika ajira fulani, kiungo kina maana (wanataka kuepuka hali ambapo unaweza kujaribiwa na rushwa) wakati katika kazi zingine kiunganisho hakika wazi.
Vya huduma: kupata huduma kama vile umeme au maji, huenda unahitaji kupata hundi ya mikopo. Ikiwa haiwezekani (kwa sababu bado haujajenga mikopo yako) au una mikopo mbaya, watoa huduma mara nyingi wanahitaji amana kubwa ya usalama.
Kukodisha: sawa na kampuni za shirika, mmiliki wako anayefuata anaweza kuuliza kuvuta mkopo wako. Kulingana na soko la kukodisha, mikopo yako inaweza kukuzuia kukodisha au kusababisha amana ya juu.
Kuna machafuko mengi karibu na habari zinazohusiana na mikopo. Taarifa muhimu zaidi iliyotumiwa katika uamuzi wa mkopo ni taarifa kutoka kwa taarifa za mikopo na maelezo ambayo unajumuisha katika programu. Kwa mfano, mapato yako hayakuingizwa katika ripoti yako ya mkopo au alama, lakini wakopaji wanahitaji kujua kama au unaweza kumudu kulipa (kwa kuhesabu deni kwa uwiano wa mapato , kwa mfano) - nao wanauliza kuhusu kipato kwenye programu.
Soma zaidi kuhusu sababu zinazofanya na haziathiri mkopo wako .
Je, ni Msaada gani kwa Wateja?
Mikopo inaweza kuwa na manufaa au madhara kwa watumiaji. Kuona faida na hasara, kurudi kwa ufafanuzi mpana wa mkopo: uwezo wa kukopa.
Kukopa hufanya iwezekanavyo kununua vitu ghali. Ikiwa unataka kununua nyumba, huenda ukahitaji kuweka kando mamia ya maelfu ya dola katika akaunti ya akiba, na hiyo haiwezekani kwa watu wengi. Mkopo wa mikopo hufanya uwezekano wa kumiliki nyumba, kudhibiti mazingira yako ya maisha, na kujenga usawa nyumbani (ikiwa una bahati, thamani ya nyumba itaongezeka pia).
Mikopo ya faragha inafanya iwezekanavyo kupata njia salama na ya uhakika ya usafiri. Mikopo ya wanafunzi inafanya uwezekano wa kupata elimu ya juu, ambayo mara nyingi inaongoza kwa mapato ya juu ya maisha na kiwango cha maisha bora zaidi.
Kwa mikopo, watumiaji wanaweza kulipa kwa gharama kubwa na malipo madogo. Kwa bahati mbaya, majaribio (na wakati mwingine bahati mbaya) yanaweza kusababisha matatizo. Ukipa mikopo, unahitaji kulipa. Ikiwa huwezi kulipa malipo kwa sababu yoyote, mikopo yako itasumbuliwa na utapata gharama kubwa (ada za marehemu, gharama za kisheria, na kadhalika). Kujaribu "maslahi ya 0%" yanaweza kumaliza kuwa ya gharama kubwa.
Hata kama unapolipa mara kwa mara, mikopo inaweza kuwa vimelea kwenye fedha zako. Kwa mfano, mikopo ya siku za kulipa ni mikopo kubwa sana ambayo mara nyingi hudumu kwa miezi au miaka. Kulipa kima cha chini cha kadi yako ya mkopo pia kuna matokeo ya uhusiano wa muda mrefu na deni. Karibu daima hupoteza fedha, na watu wengine huchagua kuishi bila madeni na mikopo ili kuepuka gharama na hatari.
Vipi kuhusu alama za mikopo? Hiyo labda husaidia kwa watumiaji kwa ujumla, lakini ni tatizo kama una mikopo mbaya.
Mkopo wa mikopo huwapa gharama kubwa kukopa kwa sababu wakopaji wanaweza kuamua zaidi maamuzi ya mikopo. Zaidi ya hayo, wakopeshaji hawatambui kulingana na mbio au sifa nyingine za wakopaji (alama za mikopo zinatakiwa kuondoa ubaguzi wowote), hivyo kukopesha ni haki zaidi.
Hatimaye, wakopeshaji wanaweza kupunguza hasara zao kwa kuepuka wakopaji ambao wana uwezekano mkubwa wa kutoweka, ambayo huzuia gharama kwa wakopaji wengine. Flip upande, bila shaka, ni kwamba kama una mikopo mbaya, utakuwa vigumu kupata mkopo . Kwa bahati nzuri, inawezekana kujenga mkopo na kuijenga tena baada ya kuanguka kwa wakati mgumu-na maboresho yanaweza kuja ndani ya miaka michache.